中国民生银行贷款内部评审相关文件调查报告样本1

1、 授授 信信 调调 查查 报报 告告 管管 理理 行：行： 北京管理部北京管理部 经经 办办 行行: : 三元支行三元支行 信信 贷贷 员员: : * 信信 贷贷 员员 电电 话：话： * = 受信人全称:北京*科技有限公司 受信人信用等级:aa 级 授信种类:中长期项目贷款 授信金额:5000 万元人民币 授信期限:3 年 担保人全称：中国银行海南分行保函 = 调查报告填写要求调查报告填写要求: : 1调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。 2默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明. 3重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4对调查报告要求的问

2、题未能解答的，需要说明原因。 5调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 6信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写） 。 7调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 信贷员声明：信贷员声明： 本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上 述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真 实性承担责任。实性承担责任。 信贷员签名：信贷员签名： 调查方式：调查方式： 1 1、实地调查实地调查 序号时间地点调查内容接触人物 1 2003 年 12 月

3、24 日 长安大厦 1 座 17 层会议室 公司经营、 管理、财 务、销售 等情况。 财务总监 2 2、新闻媒体新闻媒体 序号媒体名称刊号、页号、网址题目 1 互联网 beijing union technolongy co.,ltd 新闻 3 3、关系人关系人 4 4、其他方式其他方式 调查报告目录：调查报告目录： 第一部分第一部分 受信人的基本情况受信人的基本情况.5 受信人法律地位 .5 受信人资本状况 .5 资本市场表现 .5 受信人组织结构 .6 银企关系及对外担保 .6 第二部分第二部分 受信人经营活动分析受信人经营活动分析.7 总体发展状况 .7 销售情况 .8 供应商 .9 生

4、产活动 .9 研究开发能力 .9 管理水平及激励机制 .9 重要事件提示 .10 第三部分第三部分 贷款用途及期限分析贷款用途及期限分析.10 具体交易 .10 资金周转 .10 项目建设及固定资产购置（表格见附录） .10 第一还款来源可靠性分析： .11 第四部分第四部分 受信人财务分析受信人财务分析.12 财务报表的选择 .12 重要优惠政策 .12 重要会计科目说明 .12 1、货币资金.12 2、应收帐款.12 3、其他应收帐款.13 4、存货.13 5、长期投资：.13 6、固定资产.14 7、其他资产科目.14 8、银行借款及表外债务.14 9、应付帐款.14 10、其他应付帐款

5、.15 11、其他重要负债科目.15 赢利能力分析 .15 偿债能力分析 .16 营运能力分析 .16 现金流量分析 .16 第五部分第五部分 受信人竞争能力分析受信人竞争能力分析.17 行业现状及发展趋势分析 .17 受信人经营战略分析 .17 受信人核心竞争能力分析 .18 第六部分第六部分 担保措施分析担保措施分析.18 保证 .18 抵（质）押 .19 第七部分第七部分 授信收益分析授信收益分析.19 第八部分第八部分 风险分析及风险防范措施风险分析及风险防范措施.19 风险分析 .19 风险防范措施建议 .20 第九部分：基本分析结论第九部分：基本分析结论.20 同意（或不同意）的主

6、要依据 .20 授信内容 .20 授信操作方式 .20 附录一：报送项目提交资料清单附录一：报送项目提交资料清单.21 附录二：现金流量计算系列表格附录二：现金流量计算系列表格.29 表一：现金流量表 .29 表二：投资估算表 .29 表三、销售收入表 .30 表四、成本费用表 .30 第一部分第一部分 受信人的基本情况受信人的基本情况 受信人法律地位受信人法律地位 受信人全称 北京联迪科技有限公司 隶属部门无 受信人地址北京海淀区海淀南路 30 号航天长城大厦 705 室 执照注册号 013862 执照有效期限15 年最后一次年检时间2003 年 9 月 9 日 法人代表余建潮年龄50 岁性

7、别男学历硕士 法人简历： 留学美国于 1982 年毕业斯坦福大学， 1990 年至 1994 年担任香港引达集团董事长，该公司从事地产、金融、电子、期货等业务。后 主要转 it 行业。公司成立四年间，从开始的 8000 万元销售收入到 16 亿元的销售收入。 1994 年至 1996 年担任美国亚太投资公司执行董事。同时兼任香港厂商会执行董事，组织香港 中小企业到大陆投资，并和广东有关部门达成合作事宜。 1999 年，回国创办北京联迪科技有限公司，使公司迅速成为 it 行业中数字图像等领域的领 先厂商。 财务负责人周勇年龄 32 性别男学历本科 财务负责人简历： 1992 年 9 月至 199

8、6 年 7 月，上海外国语大学及上海财政大学学习。 1996 年 10 月至 2002 年 9 月，北京伟通天地信息系统集成工程有限公司任财务部经 理。 2002 年 10 月至今，北京联迪科技有限公司任财务总监。 受信人经营范围：研制、开发、生产通讯网络软件、网络系统集成、销售自产产品及自产产品的技 术服务、技术支持。 受信人主营业务：研制、开发、生产通讯网络软件、网络系统集成、销售自产产品及自产产品的技 术服务、技术支持。 受信人资本状况受信人资本状况 注册资本420 万 美元 实收资本385 万美 元 所有者权益11799 万 元 股东名称注册地注册资金总资产承诺投资股权比例实际出资出资

9、形式 香港联迪北邮通讯 有限公司 香港420 万美 元 100% 385 万美 元 现金和专 有技术 重要股东介绍： 香港联迪北邮通讯有限公司主要从事网络软件、网络系统集成的研制，开发和生产。 该公司技术含量高，管理规范，有一定的经济实力，在香港有一定的知名度。 资本市场表现资本市场表现 股票 代码 上市 地点 流通 规模 发行 价 发行 时间 最高 价格 时间最低 价格 时间现价复权 价 a b h 分析： 受信人组织结构受信人组织结构 组织结构图： 投资方 总经理 技术、知识 联迪校企 质量委员会 合作委员 技术总监 销售副总经理 行政总裁 财务总监 客 数 工 商 行 市 企 行 财 户

10、 码 程 务 业 场 业 政 务 服 研 技 部 事 管 发 人 部 务 究 术 业 理 展 事 部 所 部 部 部 部 软 数 军 能 安 件 字 队 源 全 开 图 行 行 工 发 像 业 业 程 部 部 部 部 部 分析：组织机构健全，合理。 银企关系及对外担保银企关系及对外担保 借 款 人 与 我 行 关 系（截止日期： 2004 年 1 月 ） 存款户开户日期04 年 1 月 16 日 帐户性质一般账户自年初至上月在我行日均存款 0 上月末在我行贷款余额 0 上月末在我行存款余额 0 上月末在我行其他信用便利余额其中保证金帐户余额 现有综合授信额度 0 额度用途 历史授信情况日期金额

11、到期日还款日期付息情况说明 无 分析：未与我行发生信贷关系。 借 款 人 与 他 行 关 系（截止日期： 03 年 12 月 31 日 ） 开户行帐户类型存款余额存款种类贷款余额其他信用便利余额 广东发展银行 中关村支行 基本帐户4 万元活期 0 兴业银行北京 分行朝外支行 一般账户787 万元活期995 万元 分析：该公司目前有兴业银行朝外支行贷款 995 万元，用 120 万美元做质押，期限 1 年，主要用途： 广东省人民检察院三网合一项目的前期设备采购。 在我行授信期内到期的贷款余额：0 借款人对外担保余额及说明：对外担保贷款一笔，总计金额 1000 万元。 被担保单位：北京中青联迪科技

12、发展有限公司，金额 1000 万元人民币，期限：2003-11-07 至 2004-11-06 此公司的对外担保总计 1000 万元，其金额在公司经济实力所能承受的范围内。 第二部分第二部分 受信人经营活动分析受信人经营活动分析 总体发展状况总体发展状况 该公司成立于 1999 年 3 月，是由香港联迪北邮通讯有限公司投 资的独资经营企业，注册资金 420 万美元（现实际到位资本金：385 万美元） ，法人代表余建潮。注册地址：北京市海淀区海淀南路 30 号航天长城大厦 705 室，经营地址：北京市东城区建国门大街 6 号 光华长安大厦 1711 室。 公司主要从事研制、开发、生产通讯网络软件

13、，网络系统集成， 销售自产产品、提供技术服务、技术支持。经过几年的发展，该公 司成立了北京为中心的运作平台，在上海、广州建立了分公司及分 支机构。 公司现有职工 65 人，其中大专以上学历占 92%，公司是中关村 科技园区认证的高新技术企业（证书号为：0211008a0916） 该公司的无形资产：“专用图像压缩算法的视频网络专有技术” 经北京德平资产评估有限责任公司评估其价值 2080.22 万元，该技 术主要用于数字化监控系统的解决方案，采用此数字化视频技术， 可高清晰的对多路模拟视频信号进行捕捉、转换、存储，并且能够 将采集的图像不失帧的进行多画面显示，并根据该技术公司开发了： “龙晴”牌

14、数字硬盘录像机和多媒体数字监控主机，进行了一定量 的生产，有了较好的投资回报。 该公司掌握了此项技术，在网络和智能化方面与同行业的竞争 中处于领先的地位，自公司成立以来完成和正在建设的主要项目： 1，广东省人民检察院三网合一项目。2，国务院经济发展研究中心- 国研数据中心。3，中石化山东分公司 ic 卡项目。4 国防大学校园 网，5，清华大学校园网。并为公司以后的持续、健康的发展奠定了 物质和技术基础。 目前，公司承接的工程项目名称：中国石化山东省（二期） 加油 ic 卡工程 基本情况：联迪公司为中石化山东分公司下属山东境内的加 油站（大约 1500 个）安装 ic 卡，工程总预算 89,75

15、6,100 元，其中， 工厂设备投资为 83,107,500 元，人工及服务费用为 6,648,600 元。 计划工期 1 年，根据一期工程的实际情况，预计工期要延长 一段时间，合同规定双方签订之日起生效，工程项目验收合格后 2 年终止，预计 3 年的时间工程项目款项结清。 联迪公司负责：项目管理、工程实施、培训、技术支持和咨 询服务、维护与升级。其具体实施过程包括： （1）项目的实施准 备（2）设备的选型。 （3）设备的采购（4）设备的安装调试（5）系 统软件的安装调试。 （6）系统的联合调试（7）系统的试运行（8） 系统的运用维护（9）系统的综合培训。 此项目于 2003 年底开工，已经成

16、立了以总经理为首的 ic 卡领 导小组，下设了质量控制组和技术实施组，现公司正采购设备阶段， 在工程实施的过程中，自筹资金 4000 万元，尚有 5000 万元的资金 缺口。 特向我行申请 3 年的项目贷款。 同时，该公司参与了国内 5 个以上大型项目建设，项目涉及政 府部门、金融行业、军队、大学等多个领域，工程项目的科技含量 高，利润可观，企业未来发展前景较好。 销售情况销售情况 产品目标市场生产期限销售额比例 网络软件、网 络系统集成。 部委、大型公 司、部队。 1-2 年500 万以上 客户地点关系期限销售额比例 中石化山东分 公司 山东石化所属 的加油站 2 年 89,756,100

17、元 分析：该公司承接的工程项目技术含量高，资金量大，甲方是大型公司或政府机关、军队。 工程款回笼有保障，表明公司利用技术优势和社会资源优势开发大型客户，效益可观。 供应商供应商 供应商关系年限供应产品供应额比例 联想集团3 年电子设备 4200 华为技术2 年电子设备 3200 ibm 2 年电子设备 5300 郑州正星科技 股份有限公司 3 年加油枪 2950 深圳市研祥智 能科技股份有 限公司 2 年工控机 960 分析：该公司承接的工程项目一般为政府项目，工程的难度大，质 量要求高，供应商是较知名的大公司。 生产活动生产活动 承揽网络集成工程项目为主。 研究开发能力研究开发能力 公司拥有

18、一批掌握最新技术的网络专家和著名权威机构认可的专 业人士，在国内与数所大学建立了良好的合作关系，研发领域涵盖 数字图像、网络安全。 该公司有自己的专有技术产品：“龙晴”品牌的数字硬盘录像机、 多媒体数字监控主机。 公司成功承接的工程项目案例：1，广东省人民检察院三网合一 项目。2，国务院经济发展研究中心-国研数据中心。3，中石化山东 分公司 ic 卡项目。4 国防大学校园网，5，清华大学校园网。 管理水平及激励机制管理水平及激励机制 企业实行董事会负责制，并由董事会推选总经理负责企业日常 经营管理。公司在发展的历程中，始终信守“联迪科技，应用为先” 的经营理念，把国内外的先进技术和优秀产品应用

19、于中国各行业信 息化建设，以实现信息化中国之理想。 重要事件提示重要事件提示 无 第三部分第三部分 贷款用途及期限分析贷款用途及期限分析 具体交易具体交易 交易内容： 交易合法性： 交易合理性： 交易结构： 资金周转资金周转 业务流程描述： 资金转换周期： 贷款相关环节： 项目建设及固定资产购置（表格见附录）项目建设及固定资产购置（表格见附录） 项目概况： 项目名称：中国石化山东省（二期）加油 ic 卡工程 基本情况：联迪公司为中石化山东分公司下属山东境内的加 油站（大约 1500 个）安装 ic 卡，工程总预算 89,756,100 元，其中， 工厂设备投资为 83107500 元，人工及服

20、务费用为 6648600 元。 计划工期 1 年，根据一期工程的实际情况，预计工期要延长 一段时间，合同规定双方签订之日起生效，项目验收合格第二日开 始 2 年终止，预计 3 年的时间工程项目款项结清。 联迪公司负责：项目管理、工程实施、培训、技术支持和咨 询服务、维护与升级。其具体实施过程包括： （1）项目的实施准 备（2）设备的选型。 （3）设备的采购（4）设备的安装调试（5）系 统软件的安装调试。 （6）系统的联合调试（7）系统的试运行（8） 系统的运用维护（9）系统的综合培训。 此项目于 2003 年底开工，已经成立了以总经理为首的 ic 卡 领导小组，下设了质量控制组和技术实施组，现

21、公司正采购设备阶 段，在工程实施的过程中，自筹资金 4000 万元，尚有 5000 万元的 资金缺口。 项目现金流量分析： 此项目工程预算 8975 万元，设备采购费用 8310 万元，公司 决定此工程的全部的款项在我行结算，预计工程支出 9000 万元，收 入预计有 10500 万元，将有 1500 万元的纯利，同时，公司的其他的 工程项目款项也将在我行作一部分流水，预计 还有部分票据业务在 我行进行贴现，因此，现金流量充裕。 贷款偿还期及债务覆盖率： 中石化山东分公司是国内著名的、垄断性的石油行业，是强 势企业，工程项目在技术上要求严格，软件服务水平要求高， 工程 设备零配件有几十万件，都

22、要经过安装，调试、验收等工作程序， 使工程项目施工难度大，加上山东省面积大，情况复杂，不可预料 的突发事件有可能发生，将影响工程的进度和工期，同时，该公司 未来和中石化还有项目合作，又根据实际情况和公司的财务经理的 介绍，中石化山东分公司在工程款的实际付款方式上与合同的付款 方式有大差别。如一期的工程项目，其造价近 3000 万元，工期 1 年 半，合同规定付款方式是：签订合同后支付采购款的 20%，设备到 货后 20 天，支付 40%货款，设备验收合格后 20 天，支付 30%货款， 剩余的 10%款项 13 个月后支付，由于种种原因，和不可预测的事件 发生，工期比计划延长 8 个月，而实际

23、工程款的支付情况是：中石 化山东分公司首先支付设备款的 20%后，按工程的进度表去催收工 程款，截至 2003 年末，一期工程基本完工，尚有 1800 万元的工程 款未支付，二期工程的付款方式与一期工程的基本相同，因此，根 据一期的付款实际情况，预计完成二期全部工程并验收合格，结清 全部工程款需要 3 年的时间，该公司根据此工程的回款情况，制定 了在贷款期间还款计划：公司计划贷款发放 1 年半后，将归还本金 1000 万元，每半年归还 500 万元，贷款期满后归还剩余的 3000 万 元。 第一还款来源可靠性分析：第一还款来源可靠性分析： 一、 公司的科技人员素质好，产品科技含量高，并有自己的

24、专有技 术是中关村科技园区认证的高新技术企业。 二、 合作的甲方是中石化山东分公司（下属有 17 家子公司，油库 42 座，库容总量 131.04 万立方米，接卸油码头 22 座，加油 站 2300 座，2002 年销售成品油 528 万吨，实现销售收入 142.56 亿元。 ）为国内的知名企业，并且双方有合作的基础较 好。 三、 该公司信誉度高 ，项目赢利的水平好。 四、担保方式：稳妥，可靠。 第四部分第四部分 受信人财务分析受信人财务分析 财务报表的选择财务报表的选择 2001 年度、2002 年度、2003 年度(未经年审)的报表。 重要优惠政策重要优惠政策 享受高科技企业“三减三免”的

25、优惠政策。 重要会计科目说明重要会计科目说明 1、货币资金、货币资金 分析：企业承接的工程量多，如：广东省检察院三级专线网建设项 目，广东省检察院反贪指挥中心，广东政法委下属的广东省高级法 院信息化试点工程等，合同金额超亿元，因此，资金流量较大。 2、应收帐款、应收帐款 帐龄一年以内一至二年二至三年三年以上 金额 3493806 比例 81%19% 主要欠款人金额比例欠款时间欠款原因 中石化山东分 公司 1798 4 个月中石化一期工 程款 广东检察院 498 2 个月广东检察院三 级网工程款 北京晓通网络 科技有限公司 655 9 个月分销代理款 无锡中科惠软 科技公司 305 1 年分销代

26、理款 分析：中石化一期工程是指该公司和中石化山东分公司签订的在济南、青岛俩 地加油站安装的 ic 卡项目，因中石化山东分公司和广东检察院属于强势客户， 除按合同付一部分工程款外，其大部分款项要拖欠一段时间，但不会形成坏账， 回收工程款有保障。北京晓通网络科技有限公司和无锡中科惠软科技公司这两 家公司按分销代理合同支付货款，因是长期、稳定和诚信客户，货款回笼是安 全的。 3、其他应收帐款、其他应收帐款 主要欠款人金额比例欠款时间用途 海南市联迪网 络技术公司 290 1 年往来款 北京网络新通 有限公司 150 3 月往来款 分析：关联企业的往来款，数额较小。 4、存货、存货 类别主要内容购进时

27、间帐面价值市场估价 电子设备企业级服务器 系统 2003.5798798 电子设备磁盘列阵 2003.9374374 电子设备备份软件 2003.4156156 电子设备工作台、交换 机以及相关设 备等 271 件 200.3- 2003.12 16311631 分析：因该工程需用的零部件多、技术含量高，有许多是非标准电子器件，提 前订购客户按技术指标组织安排生产，因而，库存设备较多，但，无积压商品。 5、长期投资：、长期投资： 股权投资 被投资企业名称地址经营范围股权比例投资额年收益 率 是否 抵押 无 债权投资 债券发行企业名称地址经营范围到期时间投资额债券级 别 是否 抵押 无 分析：

28、6、固定资产、固定资产 机器设备名称原值折旧方法净值市场估价权属状况是否抵押 运输工具 190 所有权无 房产名称原值折旧方法净值市场估价权属状况是否抵押 厂房 2871 所有权无 分析：厂房地处广东省佛山是南海区盐步镇环镇路 2 号，建筑面积 12000 平米，用于流水 作业、流水加工生产轻工产品，厂房光线明亮，水泥结构、跨度大，每平米 2400 元， 7、其他资产科目、其他资产科目 该公司的无形资产：“专用图像压缩算法的视频网络专有技术” 经北京德平资产评估有限责任公司评估其价值 2080.22 万元，该技 术主要用于数字化监控系统的解决方案，采用此数字化视频技术， 可高清晰的对多路模拟视

29、频信号进行捕捉、转换、存储，并且能够 将采集的图像不失帧的进行多画面显示，并根据该技术公司开发了： “龙晴”牌数字硬盘录像机和多媒体数字监控主机，进行了一定量 的生产，有了较好的投资回报。 预付账款：1552 万元，其主要的预付单位是： 1， 海南市联迪网络技术公司，余额 850 万元，账龄 2 个月， 工程设备预付款。 2， 河南盐布富达电子制造公司，余额 310 万元，账龄 8 个月， 是工程设备预付款。 3，江苏中意汽车有限公司，余额 160 万元，账龄 1 年，设 备采购款。 分析：因公司采购的设备是非标准的电子器件，生产厂家需用 户预付部分资金，按用户技术要求组织生产。 8、银行借款

30、及表外债务、银行借款及表外债务 该公司目前有兴业银行朝外支行贷款 995 万元，用 120 万美元做 质押，期限 1 年，主要用途：广东省人民检察院三网合一项目的前 期设备采购。 9、应付帐款、应付帐款 帐龄一年以内一至二年二至三年三年以上 金额 1657496 比例 77%23% 主要欠款人金额比例欠款时间欠款原因 北京利德贸易 公司 120756% 半年进口关税、工 程设备货款。 北京东方广联 通信设备公司 45021% 10 月工程设备采购 款 分析：该公司的应付货款大部分为中石化山东分公司的工程项目准备的电子设 备的货款，为以后工程项目的顺利施工打下坚实的基础。 10、其他应付帐款、其

31、他应付帐款 主要欠款人金额比例欠款时间用途 北京康达成信 科技有限公司 4823% 1 年往来款 北京正方电子 公司 10951% 1 年往来款 深圳市安科盛 实业公司 5527% 1 年往来款 分析：此科目数额较少，对财务影响力不大。 11、其他重要负债科目、其他重要负债科目 其他负债科目数额较少，对会计的整体影响较小。 赢利能力分析赢利能力分析 销售收入销售毛利率 2003 年2002 年 2001 年 2003 年2002 年2001 年 产品 产品 合计 1498313963928221%17%16% 销售增长率 7.3%50%4%1% 分析：该公司销售收入每年稳步提高，盈利能力不断加

32、强，表明企业管理、经 业、处于平稳发展阶段。 2003 年2002 年2001 年 营业利润 211818541493 销售利润 319323761493 投资收益 000 净利润 176815761492 净利润增长率 12%5% 总资产利润率 14%17%18% 净资产收益率 13%14%18% 分析：特别是该公司 2002 年 10 月取得专有技术后，2003 年的销售利润率比 2002 年有了较大的提高，表明技术含量的提高将带动利润的增加。 偿债能力分析偿债能力分析 2003 年2002 年2001 年 流动比率 284%207%192% 速动比率 153%122%80% 资产负债率

33、24%20%34% 利息保障倍数 负债/有形资产 0.370.360.34 分析：上述三次指标逐年向更好的趋势方向发展，表明企业的经济实 力不断加强，有偿债能力不断提高。 营运能力分析营运能力分析 2003 年2002 年2001 年 应收帐款周转天数97 天70 天53 天 存货周转天数83 天75 天82 天 总资产周转率 105%132%150% 固定资产周转率 516%504%469% 分析：随着该企业销售收入的增加及合作方是强势公司，应收帐款和 存货周转天数有所增加，属于正常变化范围。 现金流量分析现金流量分析 年份期初现金经营现金流量投资现金流量融资现金流量期末现金 2003313

34、-19-494995795 200227223900313 分析2003 年经营现金流量为负的原因该公司为中石化山东分公司的一期 ic 卡工程有 1800 万元的应收帐款，中石化山东分公司春节过后， 将经过一段时间陆续结清，属于正常的现金流量。 未来现金流量预测： 此项目工程预算 8975 万元，设备采购费用 8310 万元，公司 决定此工程的全部的款项在我行结算，预计工程支出 9000 万元，收 入预计有 10500 万元，将有 1500 万元的纯利。通过我行努力争取把 公司的其他的工程项目款项也将在我行作部分流水，随着公司业务 的进展，公司还有部分票据业务在我行进行贴现，因此，未来现金 流

35、量较充裕。 财务状况总体评价：（1） 该企业财务制度健全，财务工作严谨。 （2）财务指标正常、合理。 （3）盈利和偿债能力较强，贷款风险较小。 第五部分第五部分 受信人竞争能力分析受信人竞争能力分析 行业现状及发展趋势分析行业现状及发展趋势分析 行业的供求现状： 目前，国内有北京、上海、广东、浙江、福建、等 十余个省市 ic 卡改造工程已完工，中石化目标于 2005 年底完成全 国各省市石化系统的卡改造，中石化 ic 卡项目的实施可以有效的加 快全系统的电子化支付进程，从而达到方便大众，服务社会的目的， ic 卡改造工程乃大势所趋，势在必行。 行业内的主要竞争者： 山东浪潮集团公司，北京银科博

36、星科技发展公司 行业的发展趋势： 竞标的价格低，企业的技术含量高，服务的质量好， 社会资源丰富。 受信人经营战略分析受信人经营战略分析 该公司信守“联迪科技，应用为先”的经营理念，把国内外地现 金及时和优秀产品应用于中国各行业信息化建设，以实现信息化中 国之理想。 为实现信息化中国之理想，建立了以北京为中心的运作平台， 并在国内的上海、广州等大中城市建立分公司及分支机构。公司通 过运用与世界著名 it 公司和名牌高校合作的方式，以保障公司能格 守为用户提供世界级的一流产品，企业要求的解决方案，以及为用 户提供雄厚的、贴身的应用服务和持续的技术支持等项经营承诺， 把公司做大作强。 受信人核心竞争

37、能力分析受信人核心竞争能力分析 该公司由自己的专有技术，丰富的社会资源和经营经验是企业 发展的可靠保障。 第六部分第六部分 担保措施分析担保措施分析 保证保证 保证人全称中国银行海南分行隶属部门中国银行 保证人地址 执照注册号执照有限期最后一次年检时间 法人代表年龄性别学历 注册资本实收资本所有者权益 重要财务比率 nn-1 重要财务数据 nn-1 资产负债率总资产 流动比率主营业务收入 速动比率净利润 总资产利润率经营现金流量 应收帐款周转天数短期借款余额 存货周转天数长期借款余额 应付银行承兑汇票余额 银行信贷登记系统查询结果查询日期 银行借款余额对外担保余额 银行承兑汇票及信 用证余额

38、其中为我行贷款担保余额 保证合法性分析： 保证能力分析：由中国银行海南分行出具贷款担保函的担保能力极强，几乎无 风险。 风险相关性分析：中国银行海南分行是国家金融机构，贷款担保函是按我行的 标准格式出据的，风险性相当小。 保证可执行性分析：由中国银行海南分行出具贷款担保函进行担保稳妥、可靠。 抵（质）押抵（质）押 抵（质）押物介绍： 抵（质）押合法性分析： 抵（质）押物估价分析： 抵（质）押物风险分析： 第七部分第七部分 授信收益分析授信收益分析 利息收入：如按 5000 万元 3 年的项目贷款，利率为 5.49%,利息收 入 823.5 万元。 相关存款：公司去年的销售收入 1.4 亿元左右

39、，预计今年有 1.8 亿 元的收入，将在我行形成一定量的沉淀资金。 手续费收入：经我行和该公司有关领导的交流，得知未来公司将有 一定量的银票贴现，且数目可观。 其他收益：因该公司承接的工程量大，和上、下游企业联系密切， 借此机会开发其他相关企业。 第八部分第八部分 风险分析及风险防范措施风险分析及风险防范措施 风险分析风险分析 市场风险：联迪公司与中石化山东分公司签订的工程的项目，一， 中石化山东分公司是有实力、著名的大公司，且合同规 定“犹如中国石化本身签订本合同” ，二，项目的一期工 程合作较好，工程进展顺利， 为二期工程的合作打下了 坚实的基础。 财务风险：中石化山东分公司有雄厚的经济实

40、力，资金支付能力强。 法律风险：双方根据中国相关法律、法规签订的工程合同，无法律 风。险。 政策风险：工程项目是符合中石化的“一卡在手，各地加油”的战 略方针，也符合社会发展和竞争的需要。 管理风险：有了项目的一期工程合作基础和管理经验，二期工程将 顺利的按计划保质保量圆满竣工。 担保（抵押）风险：有中行海南分行出具的保函作担保，担保能力 可靠。 风险防范措施建议风险防范措施建议 我行双人到海南中行分行实地进行核保；监督资金使用，采取 一次放款，分次提款的方式。 第九部分：基本分析结论第九部分：基本分析结论 同意（或不同意）的主要依据同意（或不同意）的主要依据 一， 该公司经营管理规范，诚信好

41、，科技含量高，有一定的经济实 力，盈利水平高。 二， 工程项目甲方经济实力雄厚，第一还款来源有保证。 三， 担保方式可靠。 授信内容授信内容 授信品种：工程项目贷款 授信数量：5000 万元 授信期限：3 年，其中，1 年半后还款 1000 万元，每半年还款 500 万元，贷款期满归还 3000 万元。 利率及收费标准：按基本利率 5.49%执行。 担保（抵押）措施：中行海南分行出具保函进行担保。 授信操作方式授信操作方式 （1）贷款资金一次性发放，按工程进度拨款（以购货合同或协 议，监理公司的进度表为准） ，监督使用。 （2）工程款全部在我行结算。 （3）专人管理和负责。 附录一：报送项目提

42、交资料清单附录一：报送项目提交资料清单 报送项目提交资料清单报送项目提交资料清单- -综合授信综合授信 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负 债表、损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借 款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系 统的查询清单） 。 企业存款银行对帐单 分

43、行评审报告 未能提供文件的说明：未能提供文件的说明： 报送项目提交资料清单报送项目提交资料清单- -流动资金贷款及银行承兑汇票流动资金贷款及银行承兑汇票 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负 债表、损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借 款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷

44、登记系 统的查询清单） 。 企业存款银行对帐单 分行评审报告 商品交易合同或贸易合同 未能提供文件的说明：未能提供文件的说明： 报送项目提交资料清单报送项目提交资料清单- -项目贷款项目贷款 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负 债表、损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借 款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银

45、行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系 统的查询清单） 。 企业存款银行对帐单 分行评审报告 项目立项批文 可行性研究报告 可行性研究报告专家论证意见 未能提供文件的说明：未能提供文件的说明： 报送项目提交资料清单报送项目提交资料清单- -住房按揭贷款住房按揭贷款 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负 债表、损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借 款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（

46、质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系 统的查询清单） 。 企业存款银行对帐单 分行评审报告 可行性研究报告 可行性研究报告专家论证意见 “三证” （投资许可证 、 建筑许可证 、 开工许可证 ） 房地产开发资质证书 国有土地使用证、商品房预售或销售许可证 楼宇外销许可证 未能提供文件的说明：未能提供文件的说明： 报送项目提交资料清单报送项目提交资料清单- -买方信贷买方信贷 借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划） 财务预算、投资计划和业务发展计划 借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负 债表、损益表和现金流量表） 借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借 款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书） 授信审批书 信贷员调查报告 信用评级报告 抵（质）押人的产权证、所有权证明 我行指定中介机构出具的抵押物评估报告 企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系 统的查询清单） 。 企业存款银行对帐单 分行评审报告 产品质量证书、鉴定报告 市场调研报告 政府有关批件或文件 付款指令 设备购销合同 未能提供文件的说明：未能提供文件的说明： 报送项目提交资料清单报送项目提交资料清单- -银团贷款