2020年从资资格考试《初级金融专业》模拟卷(第47套

1、2020年从资资格考试初级金融专业模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷人一、单选题(共70题)1. ()不属于中国银行业监督管理机构的监管理念。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 管法人2. 信用合作社的盈利主要用于()。A. 分红B. 积累C. 投资D. 投机3. ()反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。A

2、.杠杆率B. 成本收入比C. 资产利润率D. 资本利润率4. 中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应（），会影响货币市场短期利率 （ ）。A. 减少：下降B. 减少：上升C. 增加：下降D. 增加；上升5. 我国贷款通则规定，贷款人不能向关系人发放（）。A. 信用贷款B. 保证贷款C. 抵押贷款D. 质押贷款6. 根据凯恩斯货币需求理论，政府可以在国内有效需求不足的情况下，（），扩大货币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目标。A. 降低收入B. 提高收入C. 降低利率D. 提高利率7. 银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在

3、申请 人未能按双方约定协议履行其贵任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的 某种支付责任或经济赔偿责任（ ）。A. 兑付B. 托收C. 信用证D. 银行保函&根据是否附有商业单据，信用证分为（）。A. 可撤销信用证和不可撤销信用证B. 保兑信用证和非保兑信用证C. 跟单信用证和光票信用证D. 可转让信用证和不可转让信用证9. 商业银行的（）是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。A. 货币中介职能B. 资金融通职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能10. 商业银行支付结算方式不包括（）。A. 汇款B. 承兑C. 托收D. 信用证11. 世界上最早的财务公司于1716年在（）创办

4、。A. 徳国B. 英国C. 法国D. 美国12. 逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（ ） 计付利息。A. 存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率B. 存入日挂牌公告的左期储蓄存款利率C. 支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率D. 支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率13. 按（）的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。A. 组织形态B. 投资对象C. 投资目标D. 筹集方式14. 证券公司的（）业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券 发行者的纽带和桥梁。A. 基金管理B. 公司理财C. 经纪业务D. 投资咨询15. 对汇出银行尚未汇出的款项，汇款人（

5、）。A. 可以申请转汇B. 可以申请退汇C. 可以申请撤销D. 可以申请中止16. 发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为（）。A. 信托制基金B. 公司制基金C. 封闭型基金D. 开放式基金17. 不定期信用工具主要指（）。A.股票B.国债C. 公司债券D.银行券18. 通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是（）。A. 金融同业自律组织B. 中央银行或金融管理局C. 按分业设立的监管机构D. 社会性公律组织19. 对于托收承付结算，验单付款的承付期为（）。A. 3天B. 10 天C. 30天D. 60天20. 我国贷款通则规定，商业

6、银行针对借款人中期、长期贷款，贷与不贷的答复时间不能超 过（ ）个月。A. 6B. 4C. 2D. 121. （）作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质。A. 储蓄存款B. 财政性存款C. 企业活期存款D. 企业定期存款22. 中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其（）业务。A.资产B.负债C. 表外D. 特别23. 随着资本管理办法的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补 充（ ）的重要来源。A. 一级资本B. 核心一级资本C. 二级资本D. 苴他资本24. 人民币从中国人民银行现金发行库宜接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为（）。A. 现金发

7、行B. 现金漏损C. 现金归行D. 现金回笼25. 深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100 点，以（ ）为权数，按加权平均法计算。A. 价格B. 开盘价C. 收盘价D. 股票发行量26. 下列不属于商业银行关系人的是（）。A. 商业银行管理人员的亲属B. 商业银行员工C. 商业银行监事担任髙级管理职务的公司D. 商业银行的董事27. 国际储备与进口额比例是适度外汇储备规模确定的参考指标之一，一般认为，全年国际 储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足（）个月的进口需要。A. 1B. 3C. 6D. 122& （）是指以银行等信用中介机

8、构作为媒介来进行资金融通的市场。A. 贷方金融市场B. 直接金融市场C. 间接金融市场D. 借方金融市场29. （）是货币形式发生的第一次标志性变革。A. 纸币对铸币的取代B. 金属货币对实物货币的取代C. 电子货币的岀现D. 代用货币对商品货币的取代30. 关于全社会存款总量变动的说法，错误的是（）。A. 经济衰退或缓慢增长时期，存款增长速度会放缓，甚至下降。B. 经济高速发展时期存款会大幅度上升C. 提髙再贴现率会使整个金融系统的派生存款增加D. 在其他条件不变的情况下，存款利率上升，存款数量会增加31. 作为（）,证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。A. 交易商B.

9、做市商C. 承销商D.经纪商32. 某储户活期储蓄存款账户6月20日的累计计息积数为400000,如果结息日挂牌公告的活期储蓄利率为年利率2. 25%,该储户应结利息为（）。A. 400元B. 25元C. 750元D. 36 元33. 商业银行最基本和最重要的业务是（）。A. 自有资金B. 中央银行借款C. 存款业务D. 发行金融债券34. 货币形态按货币价值与币材价值的关系，不包括的类型是（）。A. 商品货币B. 比特币C. 代用货币D. 信用货币35. 单位通知存款起存金额为（）万元。A. 20B. 30C. 40D. 5036. 银行操作风险管理的第一道防线是（）。A. 业务条线管理B.

10、 独立的评估第1贞C. 独立的审査D. 独立的法人操作风险管理部门37. 我国金融监管体制面临的新挑战是（）。A. 外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战B. 分业经营对我国现行金融监管体制的挑战C. 生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战D. 经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战38. 商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的（）.A. 支付中介职能B. 信用创造职能C. 金融服务职能D. 信用中介职能39. （）是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。A. 支付

11、结算类中间业务B. 银行卡业务C. 交易类中间业务D. 咨询顾问类业务40. （）科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。A. 资产类B. 负债类C. 所有者权益类D. 资产负债共同类41. 商业银行的全部关联度一般不应高于（）。B. 15%C. 10%D. 50%42. 由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。A. 信用风险B. 操作风险C. 法律风险D. 声誉风险43. 商业银行资本充足率管理办法规定，我国商业银行资本充足率应该不低于（）。A. 4%B. 6%C. S%D. 10%44. 金融资产管理公司的核心业务是（）。A. 收购不良资产B. 资产证券化C. 转

12、移不良资产D. 规避金融风险45. （）是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。A. 外汇B. 国际储备C. 国际汇兑D. 政府资产46. 在现代商业银行风险管理的实践中主要采用（）的概念。A. 会计资本B. 经济资本C. 监管资本D. 注册资本47. 目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是（）。A. 核准制B. 注册制C. 会员制D. 公司制4&下列关于商业信用局限性，说法错误的是（）。A. 商业信用期限上存在局限性B. 商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，数量有限C. 商业信用的供求有严格的方向性D. 商业信用既适用于短期借贷，也适用于长期借贷49. 再贴现、再贷

13、款属于中央银行的（）业务。A. 资产B. 负债C. 表外D. 中间）关系.50. 弗里德曼认为，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈（A. 正相关B. 负相关C. 不相关D. 先正相关后负相关51. 下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是（A.国库券B. 金融债券C. 银行承兑汇票D. 股票52. 造成商业银行经营困难的最重要原因是（）A. 市场风险B. 操作风险C. 信贷风险D. 流动性风险53. （）是商业银行最基本的职能。A. 支付中介职能B. 信用创造职能C. 信用中介职能D. 金融服务职能54. 在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在

14、浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险是（）。A. 基准风险B. 重新定价风险C. 期权性风险D. 利率变动风险55. 将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是（）。A. 支付的货币形式不同B. 支付工具的不同C. 支付的地域不同D. 付款主体的不同56. 2015年11月30日，国际货币基金组织执董会做出将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子的决定，SDR货币篮子由原来的四种货币相应扩大为五种。新的SDR货币篮子于（）生 效。A. 2015年10月1日B. 2015年11月30日C. 2016年10月1日D. 2016年11月30日57. 由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率

15、变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是（）。A. 信用风险B. 操作风险C. 声誉风险D. 市场风险58. 同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所釆取的不同措施也会产生不同的风险结果。这体现的是金融风险的（）A. 可测性B. 可控性C. 不确泄性D. 相关性59.1988年的巴塞尔协议明确将资本分为（）类。A. 1B. 2C. 3D. 460. “企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利 益的资源”，这是指会计要素中的（）。A.资产B. 所有者权益C.收入D.利润61. 按支付的地域不同，支付结算可分为（）。A. 本票

16、结算和支票结算B. 现金结算和转账结算C. 同城结算和异地结算D. 票拯结算和非票据结算62. 费雪认为，货币流通速度在短期内可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着（）的变化而变化。A. 货币流通速度B. 物价总水平C. 货币量D. 待销售商品价格总额63. 超短期融资券在（）登记。A. 中央国债登记结算有限责任公司B. 上海证券交易所C. 中国银行间市场交易商协会D. 上海淸算所64. 目前我国金融体系的典型特征是以（）为整个社会金融运行的核心。A. 商业银行B. 中央银行C. 非银行金融机构D. 证券市场65. 衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是（）。

17、A.资本利润率B. 资产利润率C. 经济利润率D. 利润增长率66. 关于单位活期存款的说法错误的是（）。A. 商业银行运用单位活期存款一般以短期项目为主B. 存款支取方式要分账户而论C. 单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴D. 单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴67. 银行（）是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和 记账的依据，是核对账务和事后査考的重要依据。A. 会计凭证B. 会计科目C. 财务报表D. 科目设程68. 同业拆借市场的资金利率由（）决定。A. 拆出方B. 拆入方C. 人民银行D. 拆岀、拆入双方协商69. 整存整取储蓄存款起存金额为（

18、）元。A. 5B. 10C. 50D. 50070. 现代商业银行业务经营的三大支柱不包括（）。第1贞A 投资业务B. 中间业务C. 负债业务D. 资产业务第I贞单选题答案:1:C2：B3： D4：C5： A6：C7： D8：C9：C10： B11：C12： C13：A14： D15：C16：D17： D18：B19： A20：A21： B22：B23：C24： A25：D26： B27：B28： C29：A30：C31： D32：B33： C34：B35： D36：A37：A38： C39：A40： D41：D42： A43：C44：B45： A46：C47： C48：D49： A50：B5

19、1：D52： C53：C54： B55：B56： C57：D58：D59： B60：A61： C62：C63： D64：B65：B66： C67：A68： D69：C70： A单选题相关解析：1:中国银行业监督管理机构在总结中外监管经验教训的基础上，确立了”管法人、管风 险、管内控和提髙透明度的重要监管理念以及”四个监管目标”和六条良好监管标准“。2：股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。3：资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益 进行评价的一项指标。4：中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下 降：反之，

20、利率上升。5：根据贷款通则及相关规泄，贷款人不能向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。6：凯恩斯提出了一个重大的政策性理论观点，即政府可以在国内有效需求不足的情况下， 降低利率，扩大货币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目 标。7：银行保函又称银行保证书，是指银行（保i正人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立 的一种书而担保凭证，保证在申请人未能按双方约定协议履行英责任或义务时，由银行代 其履行一定金额、一定期限范圈内的某种支付责任或经济赔偿责任。8：根据是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证和光票信用证。9：商业银行的

21、信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。10：商业银行支付结算的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票；支付 结算方式主要包括汇款、托收和信用证等。11：世界上最早的财务公司于1716年在法国创办，后来英、美等国相继成立了财务公司。12：逾期支取的左期储蓄存款，其超过原泄存期的部分，除约左自动转存的外，按支取日 挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。13：按组织形态的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。14： iiE券公司的投资咨询业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证 券发行者的纽带和桥梁。15：汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。汇款人

22、对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。16：开放式基金是指基金的发行总额不固泄，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎 回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。17：不泄期信用工具主要指银行券。18：目前，世界各国的金融监管类机构主要有以下四类：(1) 负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局：(2) 按分业设立的监管机构，如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会：(3) 金融同业自律组织，如行业协会：(4) 社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位 置。19：付款人接到付款通知和有关

23、单证后，应在规定的付款期内付款。付款分验单付款和验 货付款两种：验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日起算(承付 期内遇法立休假日顺延)：验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知 的次日起算。20：根据贷款通则及相关规泄，贷款人审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷， 除国家另有规左外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超 过6个月。21：财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，具有高能货币的 性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。22：根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。负债业务主要有集 中存

24、款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占 款等。23：随着资本管理办法的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行 补充二级资本的重要来源。24：人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过 程，称为现金发行。25：深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为 100点，以股票发行量为权数，按加权平均法计算。26：根据贷款通则及相关规宦，贷款人不能向关系人（指商业银行董事、监事、管理人 员及英亲属，以及上述人员投资或担任髙级管理职务的公司、企业和其他经济组织）发放信 用贷款，向关系人发放

25、担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。27： 一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足3个 月的进口需要。28：间接金融市场是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。29：纸币对铸币的取代是货币形式发生的第一次标志性变革。30：提髙再贴现率会使整个金融系统的派生存款减少，存款总规模缩小。故C项说法错 误。31：证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。作为做市商，在证券承销结朿之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级 市场，并维持市场价格的稳定。作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提岀的价格进行代理交易。

26、作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增 值。此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。32：活期储蓄存款利息计算的方法主要是积数计息法。计算公式为：计息积数和X日利率= 应付利息，故 400000x2.25%/360=25(元)。33：存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。34：纵观货币的发展历史，货币形态按货币价值与币材价值的关系，可以分为商品货币、 代用货币和信用货币。35：单位通知存款起存金额为50万元，最低支取金额10万元，需一次存入，一次或分次 支取。36：银行操作风险管理的三道防线：(1) 业务条线管理是操作风险管理的第一道

27、防线。(2) 独立的法人操作风险管理部门是操作风险管理的第二适防线。(3) 独立的评估与审查是操作风险管理的第三道防线。37：我国金融监管体制面临的新挑战有：(1)混业经营对我国现行金融监管体制的挑战： 外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。38：金融服务职能：商业银行联系而广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支 援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方而的金融服务。39：支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、 资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进 行。40：资产负债共同类科目主要是反映商业

28、银行各项资产和负债双重性的科目。41：全部关联度为全部关联客户授信与资本净额之比，一般不应髙于50%。42：信用风险是指交易对象无力履约的风险。43： 2004年3月1日，中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国情的资本监管制 度商业银行资本充足率管理办法正式开始实施。该办法规立了 2007年1月1日为 我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。44：金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。45：外汇是指以外币表示的可以用作国际淸偿的支付手段和资产。46：由于监管资本计算方法相对简单、明确且可操作性强，在现代商业银行风险管理的实 践中主要采用监管资本的概念。47：从世界范用来看，早期成立

29、的i正券交易所多数采取公司制形式，而目前多数国家和地 区采取会员制形式。48：商业信用的局限性有：:规模和数量上的局限性。商业信用的最髙限度是工商企业现有资本的利用，数量有限。 二方向性上的局限性。商品信用只能向商品直接需求者提供信用，或者需求者向供给者预 付货款，但不能反向操作。二信用能力上的局限性。企业之间在发生商业信用时需要了解对方的信用能力。:期限上的局限性。商业信用只适用于短期借贷。故D项说法错误。49：根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。负债业务主要有集 中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占 款等。50：弗里徳曼把财富

30、分为人力财富和非人力财富两类。他认为，大多数财富持有若的主要 资产是其人力财富。在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人 力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。所以，非人力财富占个人总财富的比例与货 币需求呈负相关关系。51：可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银 行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。52：信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。53：信用中介职能是商业银行最基本的职能。54：利率风险是指金融企业的财务状况在利率岀现不利波动时面临的风险。其主要形式 有：二重新定价风险。该风险是在固立利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同 重新左价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险。:利率变动风险。利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造 成损失。二基准风险。两类利率的变动之间存在不完全的相关