银行调查报告(精选多篇)

1、银行调查报告 （精选多篇 ）第一篇：银行调查报告 2调研报告调研时间： 2014年 3月 7日 2014年3月 11日 调研地点：中国银行太平桥分理处、交通银行太平桥支行、 工商银行太平桥分理处、哈尔滨银行太平桥支行调研内容： 为积极相应个人业务中心开展的同业银行考察活动，共同为一线部门的快速发 展献计献策，由于利用工作闲暇时间进行调研活动，我小组成员先后走访了距离我 行较近的几家商业银行，其中包括中国银行太平桥分理处、交通银行太平桥支行、 工商银行太平桥分理处以及哈尔滨银行太平桥支行四家储蓄银行。调研结论： 通过观察与研究，我们发现与其他同类银行相比我行存在许多优势，同时也存 在些许不足，以

2、下我将从几个方面来谈一谈我们小组调研总结的情况：一、环境 在我们走访的以上几家银行中，每家银行的内部整体环境基本都能够做到干净 整洁。大厅里都设有各种理财产品的宣传单，而且宣传单的设计也都很精致。大厅 中填单台的位置比较醒目，各种单据能够分类进行摆放，而且摆放整齐有序。客户 等候区也很规整，座椅摆放整齐有序。但是，通过比较我们发现，以上几家银行的 填单台与我行相比设置的较 1好些，其中有些填单台为客户设置了座位，增加了舒适度；有些填单台设置了 双侧填写的模式，加大了客户填写单据的空间。并且我们注意到在某些银行的填单 台上粘贴有一款较受大家欢迎的理财产品的宣传单，加大了银行营销的力度。另外 在交

3、通银行我们看到，他们的填单台很有特点，填单台很大，被设计成格子状，单 据被很整齐的放在一格一格的固定空间里，这样基本上不会被弄乱，看上去也相当 规整。在环境方面，我认为虽然我们仍有进步的空间，但我们做到了干净、整洁， 并且为客户配备了饮水机，充分体现了以客户需求为指引的工作要求。二、大堂 大堂经理是客户分流识别的关键。每到一个走访的银行，首先迎面而来的便是 大堂经理。在走访中我们发现，交通银行太平支行这点做的很好。在交行大厅中， 有两个大堂经理，她们指导客户填单、帮助客户使用自助设备、协助柜员与客户解 释等工作，大堂经理不会因为抽不开身，而顾此失彼，这样不仅可以为客户更好的 服务，而且也会提高

4、处理业务的速度。当时我们进去的时候正好赶上 . 一位大爷他 的存折在系统里的身份证号，与公安机关发的身份证上的号不符，导致无法继续办 理业务，因为大爷年纪比较大，所以柜员在沟通上有些困难，这时其中一个大堂经 理迅速上前，将大爷引致旁边，单独与其沟通，柜员接着给其他客户办理业 务，这样大大提高了办业务速度。我们发现交行很注重效率，他们的大堂经理 基本上会详细询问办理业务的客户，只要能自助办理业务的，都亲自引致自助区。 而且一旦等待人超过十个，就会将几个办简单业务的分流到理财区。其他几家银行 在大堂方面相对来说做的稍有欠缺，在我们进去询问的时候，只有保安人员在场， 未见大堂经理。相比较我们而言，我

5、觉得我们在客户分流上做的基本到位，但是在 人员配置上如果能像交行一样多配几个大堂经理可能会更好，因为往往我们刚刚引 导一位客户到自助区，这时又有客户需要指导填单，或者高柜区又需要协助与客户 进行解释，这就有点手忙脚乱，顾此失彼，也可能会影响工作效率。三、服务 在服务方面，每家银行都能做到在服装上统一搭配，色调协调上非常统一，能 够让顾客明显分辨出工作人员。在办理业务时柜面人员对办理同样业务的客户使用 统一话术。包括向客户介绍理财产品、呼叫大堂助理与理财顾问等细节都能做到井 井有条。桌上用品摆放整齐且位置固定。在没有客户时，工作人员都能保持相同的 坐姿，服务态度也十分的热情。四、快捷窗口 在哈尔

6、滨银行我们看见，他们有专门的零钱、残币兑换窗口，只要是办理此项 业务的客户可以不用排队，直接办理。由于我们在办理业务时经常会碰到一些客户用很多零钱来换整钱的，并且很多 都是大量的一角一角的，数起来缓慢，还容易出错，很耽误时间，造成长时间堵柜， 影响效率，像哈尔滨银行所采取的方法就很好的解决了这个问题。他们还设有小额 存取款快速通道，对那些只办理存取款业务的客户，设有专门一个窗口，大大提高 了工作效率。以上就是我们经过走访、观察总结的情况。通过比较，看到我们与其他银行相 比的优势与不足，使我们能够更好的做好本职工作。因为在调研的每个行里停留的 时间都不是很长，所以观察的情况可能不够全面，所以此报

7、告一定存在许多不足， 希望大家给予批评指正。第二篇：平安银行调查报告格式 平安银行调查报告格式一、受信申请人基本情况1 、2 、3 、 受信申请人概况 受信申请人资本构成、重要股东及对外投资 受信申请人 股权架构和主要管理者简介二、受信申请人所在行业及市场状况简要分析三、受信申请人经营情况1 、 主要经营业务范围、经营历史、产品市场份额、竞争优势及未来发展目标 2、 主要原材料和产品基本信息3 、 要产品所用主要原材料、零部件的主要供应商情况4 、 各主要产品的主要销售客户情况四、受信申请人财务状况1 、 资产负债表2 、 损益表3 、 现金流量表4 、 财务数据分析5 、 目前授信申请人对外

8、担保状况五、受信申请人资信情况1 、申请人与我行的合作历史及资信状况2 、申请人目前在他行的授信情况3 、贷款卡查询记录六、授信方案分析1 、本次授信方案及授信用途2 、还款充足性及可靠性分析七、抵质押物分析1 、抵质押物概况2 、抵押物、质押物现状及变现能力分析：八、结论和建议1 、授信主要风险点分析及相应的管理和控制措施2 、结论和建议： 第三篇：银行调查报告 银行调查报告 为了了解银行的业务与产品，我们小组去银行和网上了解。情况如下：银行成 立于 1987年 4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总 行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并以 18.03%的持股比

9、例任最大股 东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于 2014年 3 月成功地发 行了 15亿普通股， 4月 9日在上交所挂牌（股票代码： 600036），是国内第一家 采用国际会计标准的上市公司。银行的理财产品主要有基金，黄金，外汇，保险。 投资基金，通俗地讲，投资基金就是汇集众多分散投资者的资金，委托投资专 家（如基金管理人），由投资管理专家按其投资策略，统一进行投资管理，为众多 投资者谋利的一种投资工具。投资基金集合大众资金，共同分享投资利润，分担风 险，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。而证券投资基金就是通过向社会公开发行基金单位筹集资金，并将资金用于证 券投资。基金

10、单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权 和其它相关权利，并承担相应义务。基金可以分为契约型基金和公司型基金，封闭式基金和开放式基金。 契约型基金，也称信托型投资基金，它是依据信托契约通过发行受益凭证而组 建的投资基金。该类基金一般由基金管理人、基金保管人及投资者三方当事人订立 信托契约。公司型基金依公司法成立，通过发行基金股份将集中起来的资金投资于各种有 价证券。公司型投资基金在组织形式上与股份有限公司类似，基金公司资产为投资 者（股东）所有，由股东选举董事会，由董事会先聘基金管理人，基金管理人负责 管理基金业务。封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，事先确定发行总额，

11、筹集到这个 总额的 80%以上时，基金即宣告成立，并进行封闭，在封闭期内不再接受新的投资。例如，在深交所上市的基金开元（ 4688）， 1998 年设立，发行额为 20亿基金 份额，存续期限（封闭期） 15 年。也就是说，基金开元从 1998年开始运作期限为 20 年，运作的额度 20亿，在此期限内，投资者不能要求退回资金、基金也不能增 加新的份额。尽管在封闭的期限内不允许投资者要求退回资金，但是基金可以在市场上流通。 投资者可以通过市场交易套现。开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按 基金的报价在基金管理人确定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。开放式基金

12、可根据投资者的需求追加发行，也可按投资者的要求赎回。对投资 者来说，既可以要求发行机构按基金的现期净资产值扣除手续费后赎回基金，也可 再买入基金，增持基金单位份额。例如，我国首只开放式基金“华安创新”，首次发行 50 亿份基金单位，设立 时间 2014 年，没有存续期，而首次发行 50亿的基金单位也会在“开放”后随时发 生变动，例如可能因为投资者赎回而减少，或者因为投资者申购或选择“分红再投 资”而增加。基金发行方式，在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：上网发行方 式和网下发行方式。（一）上网发行方式是指将所发行的基金单位通过与证券 交易所的交易系统联网的全国各地的证券营业部，向广大的社

13、会公众发售基金单位 的发行方式。主要是封闭式基金的发行方式。（二）网下发行方式是指将所要发行 的基金通过分布在一定地区的银行或证券营业网点，向社会公众发售基金单位的发 行方式。主要是开放式基金的发行方式。黄金，招商银行是上海黄金交易所指定的清算银行之一，通过招行业内领先的 清算银行系统，客户可实时划付交易资金。上海黄金交易所会员及其代理客户同时 在我行开户签约，交易资金划付时，可不在会员账户落地，直接汇入交易所账户， 保证资金划付实时，节省转划费用。黄金投资须知黄金的内在价值，变现能力，稀有性和稳定性使其具备了储藏， 保值，获利等金融属性，历来是国家和个人重要的储备资产和投资对象。投资于实 物

14、黄金，不仅可以通过购买和持有黄金有效抵御通货膨胀，更可以灵活买卖，赚取 价格变动所带来的收益。受国际国内各种政治，经济因素及突发事件的影响，黄金价格可能会发生较大 幅度的波动，有可能造成所投入资金的损失。产品系列易金代理机构客户黄金交易代理个人客户黄金交易（招财金），汇金： 黄金交易资金清算，融金：黄金质押融资，黄金租赁。储金：上海黄金交易所指定 仓库，保管箱服务，聚金：黄金理财产品 1. 黄金质押融资：指黄金持有人以存入 上海黄金交易所可供交易所场内交易的标准黄金，质押给招行作为债权担保，进行 融资。融金 ：必须是在上海黄金交易所指定仓库内存放并符合该所要求可供交易的 标准黄金黄金租赁：指招

15、商银行向企业租出实物黄金，到期后企业归还等量的同品质同 类型实物黄金，并按期以人民币方式交纳租赁费用的业务。适用客户：在招商银行有授信额度的产金、用金企业。储金 1. 上海黄金交易所指定仓库： 招商银行利用上海黄金交易所仓储银行资 格，向客户提供标准金条仓储服务 2. 保管箱业务：客户可在招商银行全国各大中 城市经营网点的保管箱存放小件贵重物品。聚金：通过发行黄金信托和与黄金挂钩的理财产品，结合证券、基金、保险、 期货、信托产品，招商银行为您构筑更为广泛的投资平台，助您财富增值路路通！它的好处有原材料交易成本，晚早中多时段交易， 灵活的现货全额与保证金 交易方式，成交短信及保证金风险提示短信通

16、知服务，下单速度快，交易简便。外汇：招商银行个人外汇买卖业务，提供电话银行、自助终端、柜台、网上银 行等多渠道委托方式，让您轻松参与并投资于国际外汇市场。什么是招商银行外汇通业务？招商银行外汇通业务，即个人实盘外汇买卖业务， 是指个人客户委托招商银 行把一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换的 外币，招商银行在接受客 户委托后，即参照国际金融市场行情制定相应汇率予以 办理。交易汇率，招商银行外汇通业务提供共 36种交易汇率：基准汇率 8 种，交叉 汇率 28 种。交易起点金额，招商银行外汇通业务每笔交易的起点金额为日元 1000 元，港 币 78 元，美元等其他币种均为 10 元（如有变动

17、，以当地招商银行公布为准）。交易价格：由招商银行根据国际市场价格发布，并实时变化和调整。招商银行对每一种汇率组合均可提供基本价、优惠价、大额价、贵宾价和至 尊价五档报价（具体报价及分档以当地招商银行公布为准）。只要客户单笔委托金额 等于或大于各档报价的起点金额（以当地招商银行公布为准），系统自动适用相应 档次价格。招商银行所有报价均为现汇交易价，客户“一卡通”内的外币现钞存款 在转入个人外汇买卖专户时，仍是现钞存款，但可按照现汇交易价进行交易。交易时间招商银行外汇通业务的交易时间是从北京时间星期一早晨8：00 至星期六凌晨 5 点（美国夏令时则为 4 点），如有变动，以当地招商银行公布为准。交

18、易方式：招商银行的交易系统提供网上银行、自助终端、电话银行 3 种交易 方式。对于保险，代理险种有养老保险，理财保险，健康保险，意外保险，其它保险 养老保险又有很多：有养老无忧两全保险（分红型），万福人生 / 关爱一生 计划，万福养老计划，伙伴一生保障计划之安享人生两全保险（分红型），生命至 尊终身寿险（分红型），生命腾飞两全保险 b款（分红型）.理财保险有得意理财两全保险（万能型），吉庆有余两全保险 a 款（分红 型），红双喜喜满多两全保险（分红型），红双喜望子成龙两全保险（分红 型），红双喜两全保险c款（分红型），红双喜两全保险 a款，财富点金投资 计划，万福理财计划，定期两全保险（分红型

19、），终身寿险（分红型），招商信诺 智富赢家投资连结保险，步步为赢 投资连结保险，等健康保险有附加红双喜重大疾病保险，生命附加定期重大疾病保险，财富健 康防癌保障计划，吉祥一生 - 万福重疾终身保障计划，安康人生住院收入保障保险。意外保险有附加红双喜意外伤害医疗保险，附加意外伤害住院收入保障保险， 附加红双喜意外伤害保险，定期意外伤害保险，信福人生，生命彩虹卡，生命出行 自助无忧保险卡。对于招商银行的业务有个人业务和公司业务，个人业务有金葵花私人银行，出 国金融，个人贷款，远程银行，一卡通，财富账户，伙伴一生，电子银行，居家生 活，储蓄业务，投资理财，网上个人业务。公司业务有现金管理，国内业务，

20、国际 业务，投资银行，离岸业务，资产托管，企业年金，公司理财，融资租赁，同业金 融，网上企业银行。最近还推出了企业手机银行招商银行企业手机银行含全时账户 管理、移动支付结算、移动投融资、全时电子商务和贴身金融助理五大业务板块， 率先实现支付结算、内部转账、代发代扣、自助贷款。对于银行的服务，也是周到的，有为你打发时间的电视机，有为你解决问题的 工作人员。招行作为一家在现金管理领域不断开拓进去的银行，密切关注客户需求，持续 创新，在国内同业中创造了多项第一。招行现金管理业务已经在提供标准化普适性 服务和量产产品的基础上，显现出与同业比较的专业化，差异性的产品竞争优势。招商银行的信用卡秉承因你而变

21、的服务理念，根据不同需求，不同人群特点， 创新推出百余项信用卡产品，让持卡人享受信用卡领先品牌带来的精彩礼遇。还提 供非常服务，五星客服，国际标准。有五星级客户服务中心， 365 天 24 小时全天 候的客户服务中心，拥有中国呼叫中心第一品牌，中国最佳呼叫中心奖等众多荣誉， 你只要通过语音提示，足不出户，就可以完成需要的各类服务。有短信互助服务， 有智能化额度管理。对于各种理财，他们会根据你的具体情况，来给你做出适合你自己的方法，他 们会替你分析，替你解答你的疑难问题。悉心专业的理财顾问，你身边的专属贵宾理财顾问及其身后强大的专家团队， 荟萃专业智慧，专职服务于您。量身定做的财务规划，为您的投

22、资，消费，度假， 教育和退休养老做出精心安排。优越专属的理财空间，遍布全国的金葵花理财中心，金葵花贵宾室恭候您的关 临。为您倾力打造优越专属的理财空间。丰富及时的理财咨讯，根据您的要求我们将通过各种信息平台为您提供丰富及 时的投资资讯和信息服务，你将得到股市，汇市等投资分析报告。快捷方便的理财渠道，营业网点的面对面服务，让您倍感亲切温馨，网上银行， 电话银行，手机银行，掌上银行， atm 柜员机等电子或自助银行的无间断服务，更 让您发现理财快捷方便，倍感从容，一切变得轻松自如，第四篇：银行的调查报告2014 年 7月 8 号，我对双林路的中国农业银行锦东支行进行了实地调查，目 的是对现在银行的

23、发展状况、所开展的业务情况以及服务质量等方面进行了解，从 中学到一些书本上没有得知识，同时也发现一些需要解决的问题，提出一些合理化 的建议。下面我对这次调查的结果进行一下简单的探讨。1 中国农行锦东支行的状况 中国农业银行锦东支行隶属于中国农业银行四川省分行。本行的前身最早可追 溯至 1951年成立的农业合作银行。上世纪 70 年代末以来，本行相继经历了国家专 业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。 2014年 1月 15 日，本行整体改制为股份有限公司中国农业银行成立于 1979年， 2014年7月 15、 16 日完成上市。是四大国有股份商业银行之一。据调查了解，中国农

24、业银行锦东支行成立于上个世纪 90 年代，地处一环路东 三段和新华大道的交口处，周围居民较多，除国家法定假日外，平时照常营业，每 天的营业时间为上午的 8 点30 到下午的 5 点。主要的业务是存取款和对公业务， 使用的结算方式为日清月结，每日结算。最常使用的银行卡分为：贷计卡（无须存 款，可先消费后还款的信用卡）、借计卡（储蓄卡，不能透支）、准贷计卡（消费 前预存一定款额，享有一定透支额度）。一般使用银行卡办理的业务有：取现金、 单位代发工资、普通刷卡消费、网上支付、缴费（电话、手机及其他公共事业费）、 转帐、个人理财（购买基金、股票、外汇）。据知情人透露，农行锦东支行的员工约为 20 人左

25、右，人员会有调动，但具体 调动时间不确定，需要根据其他农行支行的实际情况来定。员工的福利跟每个人的 贡献和效应挂钩。另外还透露，当今社会中公民信用意识在逐步提高，每个公民的 信用程度将登记在人民银行信息系统中。2 内部工作人员及客户对农行服务质量的评价2.1 农行内部人员的自我评价 经调查了解，农行内部人员对如下考评内容的评价等级均为“非常满意” ：（1）支付结算水平：额度下达及时、准确；业务流程简捷、规范；具 有较强的业务能力；营业日全天受理支付业务正确办理支付退回与更正。（2）信息反馈质量：通知单、对账单寄送及时；单据格式科学、合理；反馈内容准确、完整。（3）管理协调水平：账户开立和变更及

26、时、规范；有畅通的问题投诉受 理渠道；问题解决积极、迅速；经办人员相对稳定。（4）人员业务素质：经办人员掌握相关制度政策；政策水平高、业务操作熟练；服务热情、态度积极。（5）支付系统性能：系统运行稳定、安全；系统功能完善。2.2 客户对农行的评价 除了对农行内部工作人员进行走访，我还对一些周边客户随机进行了一下简单 走访，共走访客户 34人，其中有无人认为服务满意，有 11 人认为农行的服务态度还可以，占走访 人数的 32.36%，另有 20 人认为保定农行营业网点少，办理业务不方便，而且农行 服务态度不好，有待改进，占走访人数的 58.82%，3 人认为农行服务态度极差，反 映客户在办理业务

27、期间，农行内部人员凑到一起有说有笑的谈论起来，全然不管柜 台外等候的客户，占总采访人数的 8.82%。3 农行如何提高服务质量 通过对两个人群的走访，在农行工作人员服务态度上出现了两种截然不同的评 价，可见保定农行在服务态度上多少存在一些问题和欠缺。我认为农行要想逐步成 为一个充满活力和竞争力的现代化金融企业，应当从如下方面做起。3.1 了解客户 银行工作人员应履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立，资金调拨的 用途以及账户是否会被第三方控制使用等状况。同时，应当根据风险控制要求，了 解客户的财政状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。银行工作人员应牢记：事前最好能对客户的需求和希望

28、有一个初步的了解。但 是，只是了解客户的需求和希望是不够的，从业人员还应将客户的需求和希望与本 银行的产品特征联系起来。客户从从业人员手中拿去的是他的需要而不是银行的推 销。从业人员要有一颗善解人意的心，懂得关心、体贴、体谅客户，站在客户立场上思考问题，千方百计了解客户的需求，在此基础上，再与客户建立良好的合作关 系。3.2 礼貌服务，热情服务 银行从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客 户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心的说 明情况，取得理解和谅解。对客户的礼貌源于对服务的认真、对客户的尊重，在服 务工作中要文明待客，规范服务是服务

29、工作的起码要求。除了对客户要礼貌之外， 银行的员工还要从服务态度、方式、语言、举止等方面多几分热情、多几分亲情、 多几分主动，自觉地做出许多令客户感动而又在情理之中的事情。一时的热情并不 难，关键难在持久上。3.3 建立快捷、准确的服务 在时间就是金钱的时代里，银行必须为客户提供现代化的快捷服务，尽量减少 客户的等候时间，在给客户办理业务的同时也必须准确无误，以免客户回查，提高 服务质量。否则将会影响到银行在客户心里的形象以及银行的工作效率，还会与客 户之间产生一些不必要的矛盾和摩擦，造成经济上不必要的损失。客户来到银行办 理业务，是带着期望而来的，银行的服务如果没有达到 100%的满意，那就

30、是等于 0！3.4 如何处理客户的的投诉 银行应该如何对待客户的不满和抱怨呢？客户可以做任何事情！不满意的客户 不仅会停止购买，而且会迅速破坏银行的形象。研究表明，客户对其他人抱怨不满 的频率要比向其他人讲述愉快经历的频率高出 3 倍。反过来说，有效地处理抱怨能 提高客户的忠诚度及银行的形象。客户的抱怨可以转化为发展业务的机会。正确地 对待和处理客户的抱怨，有助于建立客户忠诚，同时还可以帮助银行提高产品质量 和服务水平。银行工作人员遇到客户投诉时应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉 并遵循坚持客户至上、客观公正 原则，不轻慢任何投诉和建议。在对待投诉的态度上应该是积极面对，对投诉 的客户要怀着感

31、恩的心，因为投诉的出现说明从业人员的服务和产品出了问题，客 户是在为银行的产品和服务的改进提供建议，也是好事。客户投诉是对客户进行维 护的大好时机，通过对客户投诉的处理常常能够化危机为机会，最后达到提升客户 的满意度的效果。4 总结 通过这次对中国农业银行保支行和一些客户的调查了解，我深刻的认识到银行 和其内部工作人员的重要性，并发现银行在一些细节上做的还不够完善，一个银行 若想在社会上和群众中立于长久不败之地就必须用热情的服务和积极的态度对待每 一个客户，一个有远见的银行会尽力鼓励客户并让客户高兴。银行工作人员是服务 的提供者，在与客户关系上起主要作用，银行工作人员只有在业务知识、技能技术、 自身修养、服务艺术等方面全面提高素质，才能保证银行的服务质量。服务是无形 的，通过银行工作人员的有形展示，让客户在感官上感受到银行的服务可以给自己 带来好处，引导客户对服务产生合理的期望，促使客户对服务质量产生优质的感觉， 同时可以帮助客户识别和改变对银行服务的形象。最后，我用一句关于客户的名言 作为结束语：“客户不是我们要与之争辩和斗智的人，从未有人会取得同客户争辩 的胜利。”希望每一家有远见的银行及其工作人员都能牢记此言。第五篇：民生银行调查报告民生银行调查报告 调查的地点：干将