某银行个人理财管理与财务知识答案分析

1、某银行个人理财管理与财务知 识答案分析割考网惜ST尿2014北京银行资格个人理财临考提分卷及答案3单选题（本大题90小题每题d 5分，共45. 0分口请从以下誓一道考题下面备选答案中选择一个 毘佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题对于压力擁试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划.商业银行f几A不应销售H应限駐销售C应扩大销售以分散风除D应按原计划销售并更小心地经营管理【正确答案】I A答案解析根据C商业银行个人理财业务管理。暂行办法第四十二条的规定，商业银行不应 销悝压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理財计划”故A选项正确.第2题一般来说.开放式基金单

2、位买入价尊于（hA基金单位淨资产值-赎回手续费B基金单位净资产值+申购手续费C基金单位净资产值-申购手续费D基金单位净瓷产值+赎回手续费【正确答案】:B答案解析一般来说开放式基金单位买入析二基金单位净资产值+申购手续费，第3题受托人接受委托人的委托将委托人的资金按照双方的约定以高科技产业为投资对象，以追求 按期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为（儿证券投资信托理财产品: ww.b劭帮考网I bkwbcnB房地产投资信托理财产品C风险投资信托理财产品D组合投资信托理财产品【正确答案】：C答案解析凤险投资信托理财产品足指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金

3、按照双方的 约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式，故C选项 正确第4题下列关于基金凤除的说法，正确的是（）。A开放式基金的价格与基金挣值之间一般来说是同方向变动的B开放式皋金的价格总是与基金净值偏离恨大C封闭式基金的价格峭基金净值之间一般来说是反方向变动的D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下践而上升【正确答案】；A答案解析）开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和輸回价格会随着净值的下跌而下 跌，故乳D选项的说法错误.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，故C选 顼的说法错误。第5题房地产的投资方式不包括（）*A房地产购买B房

4、地产租赁C房地产信托D申请虏地产抵押贷款【正确答案】r D菩案解析房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。申请房地产抵押贷 款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。WW.DHJr : BKW.CN物需考网I眾腐謀第6题用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（）。A方差B期望收益率C标准差D协方差【正确答案】：D答案解析协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。第7题下列关于债券

5、偿还方式的说法，错误的是 （）。A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B债券可以在期满时偿还C债券可以提前偿还D债券可以根据投资者的要求延期偿还【正确答案】：A答案解析债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明的一项内容， 故A选项的说法错误。第8题当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是（）。A向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议B为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C向管理层主动说明潜在利益冲突的情况D当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易网址：http:/www.bk

6、物需考网I眾腐謀【正确答案】：B答案解析中国银行业从业人员职业操守中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机 构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所 在机构进行交易。故 B选项的做法是错误的。第9题企业投资活动的现金流入不包括 （）。A处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B收到的税费返还C投资收益所得现金D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额【正确答案】：B答案解析收到的税费返还属于经营活动的现金流入，所以 B错误。A、C、D选项都属于企业 投资活动的现金流入。第10题人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长

7、期、中年稳健期、退休养老期，其中 青年成长期的理财特征是（）。A愿意承担较高的风险，追求高收益B风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益C尽力保全已积累的财富、厌恶风险D没有或仅有较低的理财需求和理财能力【正确答案】：A答案解析少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力 ；青年成长期愿意承担较高的风 险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、 追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的 财富、厌恶风险。第11题（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖岀币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。物需考网I眾腐謀A外汇掉期交易B外汇期货交易C远期外汇交易D外汇期权交易【正确答案】：A答案解析

8、外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖岀币种相同、金 额相同、交割期不同的外汇合约的交易，故A选项正确。第12题假定年利率为10%某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行（） 元。（不考虑利息税）A 30000B 24869C 27355D 25832【正确答案】：B答案解析当前存入银行的现金额相当于此后 3年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存入： 10000X 1 -1 + （1 + 10%）3 - 10%=24868.5b24869 元。第13题下列个人理财业务人员的行为没有违反 中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规 定的是（）。

9、A向客户推销理财产品时承诺合约外的收益B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C免费向客户提供国际市场理财产品信息D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖物需考网I眾腐謀【正确答案】：C答案解析银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故A选项的做法属运用不正当竞争手段；B选项的做法不尊重同业人员；D选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。第14题投资者买入一份看跌期权，若期权费为 A,执行价格为X,则当标的资产价格为（），该投资者 不赔不赚。A A-XB X-AC X+AD A【正确答案】：B答案解析买入看跌期权的盈亏平衡点为 X-A,此时投资者执行期权的收益恰

10、好等于买入期权 时支付的期权费。第15题房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地 产投资的（）。A现金流和税收效应B财务杠杆效应C价值升值效应D风险效应【正确答案】：B答案解析通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款 项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明 显。第16题商业银行下列做法错误的是（）。A对理财计划的资金成本与收益进行独立测算B根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C销售不能独立测算的理财计划D对理财计划设置市场风险监测指标【正确答案

11、】：C答案解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十九条，商业银行，应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故C选项的做法错误。第17题下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是（）。A风险管理状况B财务会计报告C具体经营规划D董事和高级管理人员变更【正确答案】：C答案解析具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露 的信息，故C选项正确。第18题下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。A境外汇回的投资本金B商业银行划入的外汇资金C货币

12、兑换费D境外汇回的投资收益【正确答案】：C需考网I衆曲聞答案解析货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围，故C符合题干要求。第19题运用缘故法寻找目标客户的特性不包括 （）。A得失心重B较易成功C容易接近D以量取质【正确答案】：D答案解析D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户 的特性。第20题在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相 结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A结构类投资工具B浮动收益类产品C实盘外汇买卖D期权类产品【正确答案】：A答案解析在外汇理财产品中，结构类投资工具

13、是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故A选项正确。浮动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。第21题（）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割 的外汇交易。A即期外汇交易物需考网I眾腐謀B远期外汇交易C外汇期货交易D外汇掉期交易【正确答案】：A答案解析即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后 的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易，故A选项正确。第22题下列不属于银行业监管措施中现场检查的是 （）。A进入银行业金融机构进行检查B询问银行业

14、金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做岀说明C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D责令银行业金融机构依法披露信息【正确答案】：D答案解析略第23题下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是 （）。A现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B现场检查时，检查人员不得少于二人C进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D银行业金融机构必须无条件接受检查【正确答案】：D答案解析根据银行业监督管理法第三十四条的规定，现场检查时，检查人员不得少于二 人，并应当出示合法证件和检查通知书，故 A、B选项的说法正确。进行现场检查，应当经银行业监 督管理机构负责人批准， 故

15、C选项的说法正确。检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书 的，银行业金融机构有权拒绝检查，故 D选项的说法错误。第24题一般情况下，可转换债券的风险（）。A高于国债B低于普通债券C高于股票D低于储蓄产品【正确答案】：A答案解析可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。第25题商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）。A以推介业绩为唯一指标B设置合规性指标C设置客户满意度指标D公布奖励情况【正确答案】：A答案解析银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还 应设置合规性和客户满意度等指标，故A选项符合题目要求。第26题此时张先生失业前

16、申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，张先生正确的做法是（）。A以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款B找地下钱庄借钱还款C变换工作单位避免银行到单位追讨账款D如实告知银行自己的状况，达成解决方案物需考网I眾腐謀【正确答案】：D答案解析失业后张先生正确的做法应该是如实告知银行自己的状况，达成解决方案。第27题某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33% 2006年期初和期末资产 总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为()。A 6.10%B 5.67%C 5.00%D 4.71%【正确答案】：A答案解析资产收益率=净

17、利润+(1-税率)x利息费用+平均资产总额=100+(1- 33%)X 10 + (1500+2000) - 2=6.10%。第28题若A产品的名义收益率为4%;协议规定的利率区间为0-4%,假设一年按360天计算。有240天中 挂钩利率在0-3%之间，60天中挂钩利率在3%-4沱间，其他时间利率则高于 4%则该产品的实际收 益率为()。A 4.67%B 3.67%C 3.50%D 3.33%【正确答案】：D答案解析因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4%勺收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以 A产品的实际收益率=4% (24

18、0+60) - 360=3.33%第29题买入看涨期权，()。物帮考网I懿7富A当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡B潜在最大损失为无穷大C投资者的潜在利润最大值为期权费D是预期市场未来下跌的操作行为【正确答案】：A答案解析当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执 行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费，故A选项正确。客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大，故B、C选项错误。买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为，故D选项错误。第30题第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事

19、行为给他人造 成损害的，（）。A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B第三人和行为人负连带责任C被代理人承担民事责任，行为人负连带责任D被代理人承担民事责任，第三人负连带责任【正确答案】：B答案解析第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事 行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，故B选项正确。第31题下列关于合同订立的说法，错误的是 （）。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式

20、和其他形式【正确答案】：B帮考网I眾腐富答案解析当事人依法可以委托代理人订立合同，故B选项的说法错误。A、C D选项的说法均正确。第32题个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守 中“忠于职守”规定的是（）。A举报商业贿赂B向客户透露本行理财产品设计全过程C当他人诋毁本行理财产品时坚决制止D遵守银行个人理财业务的规章制度【正确答案】：B答案解析举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了 “忠于职守”的规定；当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象的声誉的行为，故C选项遵循了 “忠于职守”的规定；D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。 B选项的做法

21、没有做到保护所在机构的商业 秘密。第33题下列属于客户维护方法中知识维护的是 （）。A设身处地站在客户的立场为客户着想B预见客户的未来而提出积极的建议C普及金融知识、启迪金融意识D当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务【正确答案】：C答案解析普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故C选项正确。设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容。预见客户的未来而提岀积极的建议是顾问式营销维护的 内容。当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务是交又销售维护的内容，故、A、B D选项不属于知识维护。第34题需考网I衆曲聞张先生存入银行10000元2年期定

22、期存款，年利率为 5%那么按照单利终值和复利终值的两种 计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。（不考虑利息税）A 11000;11000B 11000;11025C 10500;11000D 10500;11025【正确答案】：B答案解析单利终值 FVn=PV（1+nx i=10000 X （1+2 X 5%）=1 1000 元。复利终值 FVn=PV（1+i） n=10000 X （1+5%）2=11025 元。第35题下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是（）。A担任交易商和客户的中介B参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C以促成交易、收取

23、佣金为目的D同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益【正确答案】：D答案解析套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，故D选项的说法正确。A、C选项是经纪商的角色和目的，B选项是套期保值者的目的。第36题期货公司应当（）。A向客户作获利保证B未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易C事先向客户岀示风险说明书帮考网I懿7富D在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险【正确答案】：C答案解析期货公司不得向客户做获利保证，故A选项错误。期货公司不得未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易，故B选项错误。期货公司接受客户委托为其进行期货交易， 应

24、当事先向客户岀示风险说明书，经客户签字确认后，与客户签订书面合同，故C选项正确。不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险，故D选项错误。第37题下列不符合期货交易制度的是()。A会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓B交易所每周结算所有合约的盈亏C交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金D会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】：B答案解析交易所每日(而不是每周)结算所有合约的盈亏，故 B选项不符合期货交易制度。第38题已知1号理财产品的方差是 0.04 ,2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是 0.01 假如投资者有50

25、万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则 该投资组合的方差是()。A 0.0292B 0.034C 0.05D 0.06【正确答案】：A答案解析投资组合的方差=(40 - 50) 2 X 0.04+2 X (40 - 50) X (10 + 50) X 0. 01+(10 + 50)2X 0.01=0.0292。物需考网I眾腐謀第39题根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保 险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。A 12B 24C 48D 72【正确答案】：A答案解析根据保险代理机构管理规定第八十

26、二条的规定，对销售人寿保险新型产品的保 险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。第40题下列关于客户信息收集的说法，错误的是 （）。A为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C人原因不愿意回答某些问题， 从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得【正确答案】：A答案解析由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业 人员填写的方式来进行，而不必

27、客户亲自填写，故A选项的说法错误。B、C、D选项的说法均正确。第41题为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，（）是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。A定期投资账户B活期储蓄账户C信用卡账户D扣款账户【正确答案】：C答案解析略第42题下列不属于股票间接发行好处的是 （）。A筹资时间较短B可节约证券发行成本C提高发行人的知名度D发行人风险较小【正确答案】：B答案解析股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风险也较小， 股票间接发行的不足之处是发行人支付一定的发行费用，所以B选项认为“节约证券发行成本”是错误的。第43题下列关

28、于债券投资的说法，错误的是 （）。A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B相对于股票，投资债券的风险相对较小C通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D债券的流动性较差【正确答案】：D答案解析债券具有投资风险较低、 收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。相对于股票、基金产品，投资债券 的风险又相对较小，故A、B C选项的说法正确。第44题张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%那么他每年需要存入（）元。物需考网I眾腐謀A 274650B 302115C

29、 333333D 356888【正确答案】：B答案解析年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项 =1000000X 10% （1+10%）3 -1）=302115 元。第45题银行业从业人员不应当（）。A举报银行违法行为B妥善保护和使用所在机构财产C为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【正确答案】：D答案解析中国银行业从业人员职业操守中“媒体采访”准则要求：银行业从业人员不擅 自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。第46题假定张先生2005年投资一个项目，该项目预计2007年年初投产运营

30、，从投产之日起每年年末可 以获得收入100000元，按年利率10%十算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收 益在2005年初的总现值为（）元。A 909091B 856942C 826446D 210000【正确答案】：C答案解析总现值是：（100000 - 10%）+ （1 + 10%）2=826446 元。第47题假定从某一股市采样的股票为 A、B C、D E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为（）元。A 22B 20C 10.5D 28【正确答案】：B答案解析股价平均数=（5+16+24+35+20） + 5=20。第

31、48题回购价格与本金的关系是（）。A回购价格=本金B回购价格=本金+利息C回购价格=本金-利息D回购价格与本金无关系【正确答案】：B答案解析回购价格=本金+利息。第49题下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，错误的是（）。A. 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品帮考网I眾腐富B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 和投资结果D. 主

32、动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品【正确答案】：D答案解析对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应 主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故D选项的做法错误。第50题以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（）。A. 股权衍生工具B. 货币衍生工具C. 利率衍生工具D. 汇率衍生工具【正确答案】：C答案解析禾悴衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故C选项正确。股权衍生工具指以股票或股票价格指数为基础工具的金融衍生品。货币（汇率）衍生工具是指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具。第51题

33、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。A. 履行结售汇统计报告义务B. 定期披露投资风险状况C. 在投资者开设账户时为其捆绑理财产品D. 详细告知投资者投资计划【正确答案】：C需考网I衆曲聞答案解析从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计 划、产品特征及相关风险，由投资者自主作岀选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品， 故C选项的做法错误。第52题营销和推销的根本不同是（）。A. 推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心B. 推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心C. 推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取

34、多种形式D. 推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式【正确答案】：A答案解析略第53题个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）。（假定年 天数以360天计算）A. 4%B. 4.2%C. 10.8%D. 16%【正确答案】：D答案解析年贴现率=（100- 96） - 100X （360 - 90）=16%第54题证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。A. 降低系统风险B. 降低非系统风险C. 消除系统风险D. 降低市场风险【正确答案】：B答案解析证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。系统风险是无 法通过分散化

35、投资降低和消除的，故 A C D选项错误。第55题在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于()次，并且至少每()提供一次。A. 1；月B. 2;季度C. 1;季度D. 2;月【正确答案】：D答案解析商业银行个人理财业务管理暂行办法 第二十八条规定，在理财计划的存续期内， 商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外，故 D选项正确。第56题()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。A. 资产负债表B. 利润表C. 财务状况变动表D. 现金流量表【正确答案】：B答案解析利

36、润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发 生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润，故选Bo第57题下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。网址：需考网I衆曲罰A. 增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B. 通常，股价与公司派发的股息成正比C. 公司资产净值增加，股价上升D. 公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的【正确答案】：A答案解析股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数 增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更

37、大。第58题我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。A. 5% 50%B. 5% 45%C. 5%40%D. 5%35%【正确答案】：B答案解析我国个人所得税法规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45%;因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税 率范围是5%45%因此B选项正确。第59题()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。A. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性B. 严格遵守职业道德标准与行为准则C. 较高的个人资质能力与工作业绩D. 了解和掌握与个人

38、理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度【正确答案】：B帮考网I眾腐富答案解析严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水 准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。第60题假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以 获得收益100000元，按年利率10%十算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益 在2010年初的总现值为（）元。A. 100000B. 859642C. 210000D. 826446【正确答案】：D答案解析总现值是：（10000

39、0+ 10%）+（1 + 10%）2=826446（元）。故选 D。第61题.充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清 晰的认识等，强调了理财顾问服务的（）特点。A. 综合性B. 专业性C. 制度性D. 顾问性【正确答案】：B答案解析理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的 金融市场和交易机制有清晰的认识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。第62题某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资

40、者该年度的持有期收益 率是（）。B. 20.1%C. 30.2%D. 40.6%【正确答案】：B答案解析持有期收益率（HPY）,是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为（12- 10） X 1000=2000（元），现金红利收益为（1000 - 10） X 0.仁10（元）。当期总收益为 2000+10=2010（元），持有期收益率为 2010- （10 X 1000） X 100%=20.1%第63题低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产 占比最低是（）资产配置组

41、合模型。A. 梭镖形B. 纺锤形C. 哑铃形D. 金字塔形【正确答案】：C答案解析低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当，占主导地位，而中风险、 中收益的资产占比最低，是哑铃形资产配置组合模型。第64题客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）。A. 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B. 直接销售C. 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D. 以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【正确答案】：C需考网I衆曲聞答案解析客户主动要求了解或购买有关与衍生交

42、易相关的投资产品时，商业银行应向客户当 面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。第65题文女士在未来15年内每年年底获得1500元，年利率为9%则这笔年金的现值为（）元。A. 22500B. 12100C. 24525D. 13800【正确答案】：B答案解析年金现值的公式为：12100（元），文女士这笔年金的现值为 12100元。第66题在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（）。A. 宏观经济因素B. 公司资产净值C. 公司盈利水平D. 供求关系【正确答案】：D答案解析在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格

43、变动的直接原因 是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素而本题考查的是直接原因，故选 Do第67题08年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。A. 价格风险B. 再投资风险C. 通货膨胀风险D. 违约风险【正确答案】：C答案解析CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价上涨的指标。物价指数持续上涨，意味着 债券投资存在着通货膨胀风险。第68题根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（）。A. 不得高于同业拆借利率B. 不得低于同期储蓄存款利率C. 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提岀附加条件D

44、. 不得对客户提岀任何附加条件【正确答案】：C答案解析商业银行个人理财业务管理暂行方法第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。第69题某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A. 证券投资卡B. 活期储蓄卡C. 定期存款账户D. 信用卡【正确答案】：D答案解析信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活,现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。第70题客户细分理论所划分的维度是（）。A. “客

45、户当前价值”和“客户增值价值”B. “客户当前价值”和“客户利润价值”C. “客户未来价值”和“客户利润价值”D. “客户未来价值”和“客户增值价值”【正确答案】：A答案解析“客户当前价值”和“客户增值价值”是客户细分理论所划分的维度。第71题根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到 的损失，以（）承担。A. 信托财产B. 受托人固有财产C. 委托人固有财产D. 信托财产和受托人固有财产【正确答案】：B答案解析根据信托法第三十七条的相关规定“受托人违背管理职责或者处理信托事务不 当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担”。故选Bo第72题

46、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。A. 投资顾问服务B. 财务顾问服务C. 综合理财服务D. 理财顾问服务【正确答案】：C需考网I衆曲聞答案解析综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银 行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。第73题以下市场不属于资本市场的是（）。A. 债券回购市场B. 中长期借贷市场C. 股票市场D. 公司债券市场【正确答

47、案】：A答案解析资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中， 涉及 资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场，包括中长期借贷 市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。第74题作为一种理财产品，债券具有的特征不包括（）。A. 偿还性B. 流动性C. 收益性D. 时效性【正确答案】：D答案解析债券作为一种理财产品，具有以下四个特征：偿还性，债券有规定的偿还期限， 债务人必须按期向债权人支付本息：流动性，债券持有人可以转让债券；安全性，债券持有人

48、的收益相对固定；收益性，债券能为投资者带来一定的收益。第75题刘女士准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%那么她每年需要存入（）元。A. 274650B. 302115C. 333333D. 356888【正确答案】：B答案解析3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故刘女士每年需要 存人的款项=1000000X 10% (1 + 10%)3 -1=302115(元)。故选 B。第76题下列哪种说法是正确的?()A. 债券的发行条件不包括其发行票面金额B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C. 凭证式国债可以流通并转让D.

49、 记账式国债不能上市流通转让【正确答案】：B答案解析凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发 行票面金额、发行利率、发行期限等。所以A、C D都不对，故选Bo第77题禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中 ()的要求。A. 诚实信用B. 公平竞争C. 保护商业秘密和客户隐私D. 守法合规【正确答案】：B答案解析银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。第78题个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）。（假定年 天数以360天汁算）A. 4%B. 4.2%C. 10.8%D. 16%【正确答案】：D答案解

50、析年贴现率=（100- 96） - 100X （360 - 90）=16% 故选 D第79题下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?（）A. 国民收入B. 个人可支配收入C. 人均国民收入D. 消费者物价指数【正确答案】：D答案解析个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融 产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。第80题某银行最近推岀一项理财计划。该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益

51、率 5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于（）。A. 保证收益理财计划B. 非保证收益理财计划物需考网I眾腐謀D.非保本浮动收益理财计划【正确答案】：A答案解析保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担 由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题中所述产品保证5.25%的年收益率，属于典型的保证收益理财计划。第81题外汇期权的购买者，其（）。A. 风险是无限的，收益也是无限的B. 风险是有限的，收益也是有限的C. 风险是有限的，收益是无限的D

52、. 风险是无限的，收益是有限的【正确答案】：C答案解析外汇期权的购买者，当外汇价格上升大于执行价格时，可以获利，当小于执行价格 时，可以放弃行权，损失的只是期权费，因此其风险是有限的，收益是无限的。第82题下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（）。A. 美元产品采用的主要是与 LIBOR挂钩B. 美元产品采用的主要是与 HIBOF挂钩C. 港元产品采用的主要是与 LIBOR挂钩D. 港元产品采用的主要是与 Shibor挂钩【正确答案】：A答案解析目前，美元产品采用的主要是与 LIBOR挂钩，港元产品采用的主要是与 HIBOR挂钩, 故选A。第83题CCBP由（）领导实施。物需考sa

53、 I wSnA. 中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室B. 中国银行业监督管理委员会C. 中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会D. 中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会【正确答案】：C答案解析CCB曲中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银行业 从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。第84题持有一个股份公司已发行股份 5%勺股东，应当在持股数额达到该比例之日起（）日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起（）日内向国务院证券监督管理机构报告。A. 3;3B. 3;5C. 5;7D. 5;10【正确答案】：A答案解析持有一个股份公司已发行股份 5%勺股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起3日内向国务院证券监督管理机构报告。第85题张小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为（）。A. 13000 元B. 13310 元C. 13500 元D. 13210 元【正确答案】：B帮考网I眾腐富答案解析根据题干内容，张小姐第1年的利息