留学德国无保险或注销学籍按需入保多方考量

1、留学德国无保险或注销学籍 按需入保多方考量2012年06月07日10:52来源：京华时报 作者：苗慧出国金融之保险篇时光推进，高考如期而至，出国留学也越来越成为家长、孩子们的未来选择之一， 目的地亦不再局限于美国、澳大利亚等老牌留学国。出国本就是杂事一堆，而留学保险这一环节，也有数不尽的学问。且看本报记者专访保险专家，留学生应如何应对留学保险。【为何】留学生保障引各方普遍关注现在，适当适量购买保险已经成为国内生活的消费者投资理财架构中的必选项之一,很多消费者对于出国留学为何购买保险、入险之后究竟能否得到实惠不是非常了解。平安人寿保险北京分公司专家指出，留学生初到境外，对当地的环境非常陌生，发情

2、况便会求助无门、 手足无措。再加上语言方面及生活习惯上的差异，孤身在外的留学生在发生意外事故或疾病时非常需要一份保障全面的保险保障。另外，留学的学费不菲，一旦如遇突留学生发生意外或者疾病，也会导致经济上的重大损失。近几年，随着出国留学生的人数逐年增多，涉及到中国留学生人身安全和健康的事故比率也随之升高，媒体报道中也多有中国留学生在国外出现的种种意外伤害和意外事故。 近期在加拿大发生的震惊全球的留学生被杀案件，美国的中国留学生被枪杀案件，例如, 以及中国留学生在澳大利亚被抢劫殴打案件”这些给学生和他们的家庭带来了巨大伤痛,也引起了当地政府、驻华使馆和中国教育部的高度重视，中国留学生的个人保障问题

3、引发了各方的普遍关注。阳光保险专家指出， 对多数国家来说，留学生、游客等无法享受当地的社保福利,独自在外，如遇到生病等情况，将会带来诸多不便。如购买保险，医疗费用有保障，不会因为费 用问题耽误病情，影响到学习、生活及旅游行程。特另忧在欧洲、美国、日本这些医疗费用 水平较高的国家和地区，保险的重要性更加显著。此外，不同国家对于入境学习、 旅游有不同的标准和要求，有些国家甚至将保险作为申请签证的一个必要条件， 如美国、加拿大等国家要求申请留学的学生必须有全球性的医疗保 险。事实上，目前的出国保险的保障范围也比较实用，如保障的内容包括意外身故及残疾保险、医疗补偿、财产或旅行证件遗失、学业中断费用保障

4、等，可以最大程度降低旅行中有可能碰到的风险。【如何】市场：需求大品种少要想考察留学保险市场的情况，仅从出国留学的人数近年来飞速增长的趋势上就可见一斑。相关数据显示，从 2009年开始全国留学人数超过 20万，其中90%是自费留学生，并且 每年以近20%勺速度增长。尽管可以看得见的市场需求非常之大， 但略显遗憾的是，目前能够提供境外留学保险服 务的中资保险机构并不是很多。 在记者的采访过程中， 多家企业均表示并未在此领域做过多 涉及，但均表示出了较大的兴趣。平安产险专家表示， 国内能够提供留学保险的机构中，有一部分仅能提供意外、 医疗等最基本的服务，无法满足留学生实际面临的风险需求。平安产险的境

5、外留学险种相对较为丰富，提供涵盖从意外到医疗到紧急救援、从学业中断到旅行不便到第三者等众多责任的产品， 为留学生提供一站式一揽子风险解决方案。阳光保险专家指出，国内主要保险公司将市场目标锁定在保险期间3个月的产品上，根据保额不同，价格在 800-2000元不等。阳关产险亦有相关领域的险种，可以将境外救援与 保险合二为一。品种：不同国家“内外有另但并不是说任何保险都要一应俱全。专尽管留学保险已经成为境外留学的必需品之一，家指出，消费者在购买保险时应该按需分配。有些孩子在很小时，家里就为其买齐各种保险， 留学前梳理已有的保险产品很有必要，建议返还型重疾、长期寿险尽可能保留，因为中途退保要承担数额不

6、一的损失；意外医疗、住院补贴这类消费型保险一般是一年期，无需专门取 消，在出国期间不续保即可。阳光保险专家指出，留学保险无外乎意外、医疗、救援责任，各公司产品均有销售。由 于部分国家在办理签证时就要求提前购买规定保额的保险，留学生可以先购买符合签证要求的保险，待到达目的地后再购买当地的险种。购买留学保险可以分两步，先在国内购买过渡再到留学当地购买保险。型的保险产品，提供留学生在出国最初时期的人身安全和医疗保障，优先选择留学对于在留学当地购买的保险，家长首先应确认学校是否提供代办保险的服务,所在国强制或推荐的学生保险计划；或者咨询当地已经购买过保险的留学生。具体到各个国家来看，美国、新西兰等不存

7、在空当期、保险需求不非常明显的国家，可 以考虑在国外直接购买保险。 尤其是美国虽无强制必须在本土购买，但因医疗保险的特殊性，目前还没有一家中国保险公司承保美国的医疗保险，为保证学生顺利注册， 一般还是建议在当地购买医疗险。加拿大、英国、德国、日本等对留学保险有明显需求的由国内保险公司主 攻；澳大利亚则规定了留学保险必须在认可的澳洲保险公司购买。选择：按需入保多方考量相较于国内市场，出国留学保险无论是在承保还是在理赔方面都有着天然的不便利，搞清楚了为何保险及保险市场的基本情况后，如何选择保险就成为务实之举。平安产险专家选择保险责任齐全、保额充分、保指出，留学生购买保险产品时应从实际面临的需求出发

8、，险公司品牌过硬的留学保险。市面上一些廉价的产品保险责任单一、保额不足（如医疗额度 过低，而欧美等发达国家的医疗费用昂贵）、 与救援公司的合作不流畅等，一旦留学生处于 风险之中，得不到及时有效的救援和理赔服务，起不到保险当发挥的保障作用。需要关注阳光保险专家建议，应将医疗及救援责任当做购买保险产品的核心服务内容, 保额和具体的服务内容。具体操作时，可以从以下几个方面进行考量:保障额度及相应价格；保障项目及细分范围，如基本的意外、医疗、随身财物损失、亲 属探望费用、个人第三方责任等；（因为除外责任范围、合理程度；是否有比较针对性的保障项目，如“学业中断保险” 被保险人生病、意外或直系亲属亡故，无

9、法继续留学生涯，已交学费无法退回的损失合作的国际救援组织的覆盖范围及救援能力。【理赔】但现实却常常事与愿违。此时，保险尽管投保人在入险时均希望永远都不要用到保险，就成为挽回损失、减少伤害的法宝。而境外出险如何理赔，也就显得尤为关键。在地域限制等客观因素的影响下，境外理赔相对境内理赔略显复杂，更要求消费者在出险后谨慎应对。对此，专家建议：首先，保持冷静，切勿慌乱；如有人身伤害请首先进行自救和紧急处理;其次，第一时间拨打保险公司或者授权的救援公司的 24小时救援电话，告知姓名、证 件号码、保单号码，并以中文描述发生的情况和损失情况， 按照电话中专业人员的指示进行 相关处理。强烈建议留学生将救援电话

10、号码和保单号保存在手机里随身携带。对于非人身伤害的情况，也需第一时间拨打保险公司/救援公司电话并注意保留一切相 关证明文件（如延误证明、行李丢失证明、机票住宿证明、学杂费证明等），以便回国后理 赔。当地公共然后，消费者及时凭保险单、受益人身份证件、被保险人的护照及入境证明、（寄）往保险公司申医疗机构或交通警察部门或其他市政部门出具的相关证明等理赔材料送 请理赔。此外，专家提醒，还有一些细节需要注意，保险公司提供的医疗保险卡，看病就诊时务必随身携带；消费者一定要对产生损失相关费用的票据单证进行留存; 尽量将所需资料准备齐全，以便保险公司在最短的时间里完成赔付。在提交理赔申请之前,留学保险世界之旅

11、【美国】自费留学自费入险美国对国际学生买保险也带有强制性质，但主要是指医疗保险。在注册时，学校就会在入学通知上注明有多少费用是医保的费用。美国的大学一般都设有为学生提供服务的医疗诊所和医疗保健机构，学生只需交纳少量的保健费用就可以看病。 急救等日常处理，如遇到严重的疾病， 只能转往当地的医院, 支付。但学校里的这种医疗只限于所需的医疗费完全由学生自己般来说，获得美国某单位资助或享受奖学金的学生,都是由资助方给学生提供健康保险。但是，自费留学生需要自己参加一项健康保险计划，这样才能使自己在万一受重伤或生重病时不必支付昂贵的医疗费用。这种保险可以是学生自己购买，也可以是美国的学校向学生提供项目，学

12、生买。美国的外国留学生事务全国委员会与两家保险公司合作，专门设计了几种适合在美国的外国留学生 需要的保险。这种为留学生设计的保险计划，只对住院期间的病房费和膳食费规定最高的限 额，其他所有费用全部是由保险公司承担。保费比市场价格低，理赔起来也快速。【英国】商业保险补充NHS英国的国民福利之一就是免费的医疗服务，英国政府下属的国民医疗服务机构（简称NHS负责基本医疗服务工作。但在特殊的情况下需要商业保险作为有效补充。首先，赴英首6个月内属保险真空期， 无论意外或疾病均需支付高额医疗费用（紧急疾病情况下除外）；在英 6个月后，即便享受到国民医疗保健体制（ NHS服务，亦只是针对疾病，意外事故除外，

13、而留学生遭遇意外事故的风险远远高于当地人和国内；而且, 无意外身故、残疾、烧烫伤及公共交通工具交通意外身故双倍给付等定额赔付； 医疗运送回国、安排亲属探病、遗体安葬或运返回国、紧急搜救等项目；此外， 三者个人责任赔付。NHS中NHS中亦无NHS中无第【加拿大】非强制但应该入险大多数社区都有很好的众所周知，加拿大是世界上拥有最好健康保险制度的国家之一,医院、诊所或医师办公室，所有加拿大居民、公民和永久居民，在注册加拿大国家健康保险计划后，都可以得到免费的医疗服务，医疗保险是国家从税收中直接支付给医院和医生的。但是，外国留学生在加拿大享受不了该国的这项健康福利，因为他们不是永久居民。专家指出，非加

14、拿大永久居民不享受健康保险福利，留学制度亦不强制学生购买保险。但从自身安全保障的角度考虑，最好在出国前加入保险计划，国内购买保险的需求明显。 值但保费一般比市场价还高。得注意的是，最近一些加拿大学校出现强迫学生购买保险的现象， 留学生逐渐倾向于选择国内的保险公司。【澳大利亚】入医疗保险才能入学澳大利亚为留学本国的海外留学澳大利亚的学生必须先参加医疗保险，才能注册入学。(OS-HC)。这个制度由澳政府300多个办事学生专门设立了一种医疗保险制度，即海外学生医疗保险制度委托全国最大的健康保险公司Medibank监督管理，该公司在澳大利亚全国有处，可提供快捷方便的医疗保险服务。制度要求除瑞典和挪威以

15、外的所有留学生，持学生签证在澳逗留期间都需办理海外学生医疗保险。加入该保险时必须预付一年的保险费用，约349澳元；之后每年均必须支付保费，各州略有不同，但都在 300澳元上下。加入医疗保险后，除眼科和牙科外的医疗费用均能获得 80%上的报销。解决医疗费用的办法通常有两种:是先根据医生的账单付款， 然后凭收据到保险公司 报销。另一种是将未付款的账单交给保险公司，保险公司将寄给你一张开给医生的支票，然后把支票连同应付余额交给医生。因此前往澳大利亚的留学生，建议客户先在国内买一份短期的留学险，等拿到医疗保险证之后改为意外险。对于其他险种，学生在注册结束后，还可以投保常规海外学生医疗保险之外的附加险种

16、， 如意外险、人身财产险等。另外，如果是持其他类型的签证入境澳大利亚进行三个月或者少 于三个月的短期学习， 就不需要申请办理海外学生医疗保险。这种情况下，最好办理旅行保险或个人医疗保险。【法国】不同险费不同待遇法国学生的医疗保险费用很高，但得到的医疗服务也很全面。按照法国有关方面的规定， 进入法国大学学习的学生， 必须购买医疗保险， 费用为一年165欧元，这是办理外国学生在 法国居留证所必需的。这165欧元的医疗保险中规定，普通的头疼脑热全报，较大的疾病按一定比例报销。而且即可以再名外国留学生如果一年中不得大病，一般看病的费用都可以在医疗保险范围内解决。使不是在法国看病，医药费也能报销。如果想

17、给自己上一个金额较高的医疗保险，以保证得了大病也有医疗保障的话, 加140欧元，这样所有的药费、治疗费、手术费都可以解决了。眼睛不好的学生，在法国留学时也可以保个眼睛险，需要76欧元。在保险期的一年里,不仅所有眼睛治疗都能报销，还可以免费配眼镜。【德国】无保险或注销学籍德国规定注册学生必须有医疗保险，没参加保险的学生还有可能会被注销学籍。德国是世界上第一个实行强专家指出，外国学生在德国买医疗保险是个极为划算的事。制性社会医疗保险制度的国家，其医疗保险基金实行社会统筹、互助共济，政府酌情补贴。由于德国实行社会互助原则，收取的保费是根据不同人的收入而定，收入愈高，需交纳 的保费也就愈高，因而对低收

18、入者，尤其是学生极为有利， 面向学生的公共医疗保险一月只 需53欧元，而高收入者却要交 400多欧元，相差好几倍，但在享受医疗服务方面却完全相 同。以致许多保险公司都表示，学生保险几乎无利可图。去德国的中国留学生最好都参加公共医疗保险， 以低投入享受医保高福利， 不要因为省 钱而停止付医疗保险费， 这样十分可惜。德国的医疗费是非常昂贵的， 看一次头痛脑热就要 上百欧元，住一天医院需要 300欧元以上，而一个月的医疗保险费只相当于一次门诊费。【日本】户口登记同时入险日本医疗保险以其医疗险种多样、 保障齐全、实行低保费高保障，实现了 “国民皆保险”。（户口登记），就可以同时加大多数留学生的对于赴日留学生来说，只要在进入日本后办理外国人登录9000-13000入日本国民健康保险体系， 享受医疗保险。保险费根