青岛三家中小企业融资案例解读

1、青岛三家中小企业融资案例解读中国银行：融货、融信为企业融资企业简介：青岛某外贸企业在食品领域拥有肉兔、肉鸡、调理食品三大产业链，形成了进出口贸易、国内营销、食品制造、畜禽养殖、种苗组 配、蔬菜种植等多个纵向一体化的产业单元；食品产业的加工优势明显，年加工总能力 10 万吨以上，消耗各类农副产 品原料 20 多万吨，冷库总容量 10000 吨，日速冻和保鲜能力 800 吨；产品销售体系和国际国内市场网络健全，产品 畅销日、韩、欧盟、北美等 50 多个国家和地区。目前就业人员达 5000 人。ISO9001 和 ISO14000 双认证，企 500 强，中国食品工业 100 强， AAA 级信誉企

2、业等荣誉称号。2008 年该企业共销售收入 23 亿元，净利润 1.2 亿元。所属企业全部通过了 业先后被评为国家级星火外向型企业，全国大型农产品加工流通企业，全国民营企业 全国优秀食品龙头企业、全国龙头企业技术创新中心、全省诚信守法民营企业和青岛市该企业设有专业进出口贸易公司，年进出口贸易额达 6000 万美元，结算方式以电汇、信用证为主，进出口贸易国 家以俄罗斯、美国、日本等国家为主。 2009 年签订订单月 6200 万美元，本年度集团计划实现销售收入 26 亿元。融资需求：该公司需融资人民币 1 亿元，主要用于组织货源、支付工资及出口垫资等。融资方案：中国银行结合该企业生产经营特点，为

3、该企业提供流动资金贷款、贸易融资授信相结合的融资方案，以 支持企业生产基地生产经营；对专业进出口公司提供贸易融资授信支持，以解决企业在贸易方面资金需求。授信条件为 集团公司连带责任担保，同时提供相应部分资产抵押。面对目前企业抵押物不足情况，可灵活采取货物质押、考虑担保 公司担保等方式解决。具体融资金额 3900 万元，其中流动资金贷款 2900 万元，贸易融资 1000 万元，贸易融资授信 以银行结算品种为主导，为企业提供快捷、方便的融资渠道。融资方案特色及解决问题：1. 融货达业务：将进口货物进行质押，为企业提供授信。解决中小企业抵押担保不足，无法获得授信问题。2. 融信达业务：凭出口商提供

4、的出口单据、投保中长期出口信用险的有关凭证、经中信保公司确认的赔款转让协议 等，向其提供出口应收账款买入业务。解决中小企业出口融资难问题。3. 税钱：以出口退税账户托管或质押，为企业办理融资。加快企业退税资金回笼，解决企业资金困难问题。*兴业银行：特色方案助进出口企业融资企业简介：青岛某物流公司公司于 2003 年在青岛保税区注册成立， 注册资本 500 万元，原股东于 2007 年 10 月将全部股份出让给某股份有限公司，目前公司主要经营：物流分拨，普通货运，仓储；国际贸易、转口贸易、区内企业之间贸易及贸易项下加工整 理；橡胶机械、橡胶工艺及配方的技术服务；国际货运代理。拥有集实验、培训、展

5、示、生产为一体的智能密炼实验中 心和现代化的保税仓库。企业进出口贸易及 2009 年订单情况截至 2008 年 6 月 30 日公司资产总额 3.42 亿元，净资产 7168 万元， 2008 年上半年实现营业收入 4.56 亿元。 公司计划 08 年销售目标 15 个亿（集团达 21 个亿） ，实现净利润 1 个亿。整体看公司资产规模、 销售规模均成倍增加， 公司经营业务形势良好。外汇管理统计数据显示： 2007 年公司累计进出口 1.8 亿美元，进出口结算业务量位列保税区企业第七名； 2008 年全年累计进出口 1。 45 亿美元，预计 2009 年进出口量 1.5 亿美元。融资需求及融资

6、用途由于申请人业务的快速发展， 进出口量逐年增加， 采购原材料、 商品库存增长、 进口关税和海运费的支出快速增长， 导致流动资金的需求就会增大。流动资金的用途：购买原材料和支付加工工厂的加工费。融资方案及融资金额授信额度 3000 万元人民币，专项用于进口开证（交 10% 保证金）、信用证及 D/P 项下进出口押汇，出口 TT 汇 款押汇，信用证项下不符点单据押汇、我行掌握货权的封闭式操作换单业务。其中开立远期信用证、进口押汇、出口 TT 汇款押汇等不掌握货权的贸易融资授信不超过 1000 万元；其中掌握货权的封闭式操作换单业务的出口业务单据或出口 收汇可用其他出口项下可掌握货权的单据（包括以

7、赛轮股份有限公司名义的交单）替换。押汇比例信用证项下进出口押 汇和出口托收项下押汇不超过发票金额的 90% （或交 10 人民币保证金， 100 美元押汇） ，其余为 80% （或交 20 人民币保证金， 100 美元押汇），押汇利率不低于我行拆借总行资金成本 +100BP ，单笔押汇等融资期限按照单项业 务管理办法执行。融资方案特色及解决的主要问题 该公司的国际结算既有进口业务，又有出口业务。通过以上融资方案，在一定程度上可以满足公司在办理各种结算 方式时产生的融资需求。*中信银行：未来货权质押为企业融资企业简介：青岛某纺织公司公司于 2006 年 2 月注册成立，企业注册资本 50 万元人

8、民币。该公司主要经营纺织原料、棉纱、棉布、棉短线、 羊毛化纤、针纺织品、纺织染料、纺织辅料、纺织机械、纺织机械配件、货物进出口、技术进出口；商务信息咨询。公 司多年从事纺织品的进出口贸易， 2006 年随着人民币升值，公司领导层准确感知进口业务，特别是进口棉花原料巨大 的市场利润空间，企业逐渐转型从事棉花的进口业务，并于美国、印度、南非等多个棉花主产国家和地区的主要供货商 建立了良好的合作关系。公司为保证进口棉花的品质，于 2007 年 3 月在印度成立办事处。 2008 年由于全球经济危机 的影响，企业棉花进口量较往年有所降低， 但仍进口 5100 吨，累计实现购付汇 750 余万美元， 全

9、年实现销售收入 7045 万元。2008 年由于国内外棉花、纺织品市场萎靡不振，公司及时调整经营策略，主攻内地市场的棉花贸易，在稳健的经 营过程中进一步巩固了公司与上下游企业的良好合作关系， 仍然保持 5000 余吨的棉花进口量， 累计购付汇 750 余万美 元。 2009 年一季度，累计进口棉花 600 吨，实现购付汇量 100 万美元。融资需求： 企业融资需求贸易融资方面， 主要集中在减免保证金开证。 企业长年经营进口棉花， 对市场有准确把握。 但由于进口棉花为大宗货物交易，必然产生大额贷款、各项海关赋税，导致占压进口企业大量资金，加大企业的资金压 力。融资方案：鉴于企业的业务、财务情况及棉花进口这一大宗货物进口的交易特点，中 信银行为其量身指定了贸易融资方案：对于企业直接从国外进口的货物，中信银行为其办 理未来货权质押减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，进口货物从装船、到港到入 库放货全程由监管单位监管操作，中信银行在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申 请后，发指令给监管单位指示其放货。操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时 提示，要求客户补足保证金，规避风险。对于保税区交易货物，中信银行为其办理保税融 通减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，标的物入监管单位仓库后由其实施监管操 作，中信银行在收到企业