第3章海上保险分类

1、海上保险分类,不同方式对保险进行分类,按保险标的分类 海上货物运输保险、船舶保险、运费保险、保赔保险、海上石油开发保险 按保险价值分类 定值保险、不定值保险 按保险期限分类 航次保险、定期保险、混合保险、停泊保险、船舶建造保险 按承保方式分类 逐笔保险、流动保险、总括保险、预约保险,保险价值 是指保险标的在某一特定时间内以金钱估计的价值总额 是确定保险金额和损失赔偿的计算基础。 保险金额 是指一个保险合同下保险公司承担赔偿的最高限额，是投保人对保险标的的实际投保金额 是确定保险费的计算基础,按保险价值分类-定值保险,保险双方在签约时就先对保险标的约定一个价值并载明于保险合同中。 海上保险定值保

2、险的特殊性： 定值，不以签约时标的的实际价值或估计价值为确定依据，而是依照有关法律的具体规定确定的,根据我国海商法第219条的规定： 船舶保险价值=保险责任开始时船舶的价值+保险费 货物保险价值=保险责任开始时货物在其运抵的发票价格+运费+保险费,海上货物运输保险和船舶保险一般均采用定值保险,按保险价值分类-不定值保险,指在合同中订明保险金额，并不约定保险价值。 当处理赔款，需要确定保险价值以确定赔偿额时，保险价值按损失发生时标的的实际价值进行估计。 据此计算出的赔款不能超过保险金额。 在海上保险实际业务中，采用不定值保险的情况较为少见,按保险期限分类,一）航次保险 （二）定期保险 （三）混合

3、保险 （四）停泊保险 （五）船舶建造保险,一）航次保险,约定一个启航日期，保险人的责任期限为从起运港到目的港的航次时间。 责任期限： -海上货运险：仓至仓 -船舶保险： 载货船舶：装货港装船开始起目的港卸货完毕止 不载货船舶：起运港解缆起锚时起目的港抛锚系缆完毕止,二）定期保险,约定一段具体的时间为保险期限，最短为3个月。 海上货运险采用定期保险的不多，船舶保险大多采用定期保险,三）混合保险,既以航次时间又以约定的时间为保险期限。责任的终止以先发生的为准 海上货运险和船舶保险采用混合保险的情况较为普遍,四）停泊保险,船舶在港区内连续停泊的时间为保险期限的保险 按定期保险投保的船舶如果在港区连续

4、停泊时间在30天以上，也可视为停泊保险。保险人应将二者费率高低产生的保险费差额部分退还给保险人，叫做停泊退费,五）船舶建造保险,以船舶在建造过程中包括开工建造，上船台（船坞）、下水、试航及交付使用等各个阶段的时间为保险期限的保险。 保险合同上应载明起保日和终止日,按保险方式分类,一）逐笔保险 （二）流动保险 （三）总括保险 （四）预约保险 除了逐笔保险可使用于船舶保险外，基本上都是我国海上货运保险实际业务中广泛采用的承保方式,一）逐笔保险,是指由保险双方一笔一笔来商定承保项目和承保条件的承保方式,二）流动保险,指保险人对被保险人在约定的期限内对所运输的一定量的货物实行总承保的保险。 规定保险总

5、金额 并限定每船货的险恶 预付一笔保险费 每发运一批货物，需通知保险人自动承保 逐批发运的货物保险金额综合达到保险总金额时，保险责任终止,三）总括保险,双方约定保险期限，规定保险总金额 保险费用一次缴清，有余额也不退还 不要求每批货物发送后通知保险人 实际赔偿损失从保险总金额中扣除，扣除完毕，保险责任完毕,四）预约保险,海上货运险中一种重要的承保方式，在实际业务中被广泛采用。 不约定保险总金额，但约定每批货物的最高保险金额 凡属于合同约定范围内的货物已经起运，合同自动生效 可以延迟补办,海上保险合同,海上保险合同 海上保险合同是旨在使被保险人按规定缴付保费以取得保险人在保险标的遭遇到约定的海上

6、事故所引起的经济损失和责任时给予补偿的合同。 保险法第153条规定：“海上保险适用海商法的有关规定；海商法未作规定的适用本法的有关规定。,一、海上保险合同的构成要素,海上保险合同由主体、客体和内容等要素的构成。 （一）海上保险合同的主体 指在海上保险合同中享有权利并承担义务的人。 1.保险人（insurer） 经营海上保险业务的人，法人（劳合社除外），包括股份有限公司和相互保险公司,2. 投保人（applicant） -缴付保险费义务的保单持有人 -应当具有民事行为能力 -不一定具有保险利益 3. 被保险人（insured） -享有保险金请求权的人 -应当具有民事行为能力 -具有保险利益,二）

7、海上保险合同的客体,保险利益被保险人对保险标的的安危有利害关系，对保险标的具有经济利益,索赔具备的条件,索赔人向保险人索赔须具备以下三个条件： 保险公司和索赔人之间必须存在合法有效的合同关系 被保险人或受让人索赔时，该损失必须是保险单承保范围内的风险造成的 向保险公司索赔权利的人，必须具有可保利益,三）海上保险合同的内容,根据我国海商法第217条规定，海上保险合同的内容，主要包括下列基本事项： 1、保险人名称 2、被保险人名称 被保险人名称（包括地址）必须在海上保险合同中详加记载。 3、保险标的,案例,某年我国福建省某进出口公司（卖方）与法国某有限公司（买方）签订合同，约定由卖方提供20000

8、箱芦笋罐头，每箱15.50美元，FOB厦门，合同总值为310000美元，收到信用证后15天内发货。买方致电卖方，要求代其以发票金额110%将货物投保至法国马赛的一切险。卖方收到买方开来的信用证及派船通知后，按买方要求代其向A保险公司投保，保险单的被保险人是买方，保险单上所载明的起运地为供货厂商所在地龙岩市，目的港为法国马赛。但是，三天后货物自龙岩市运往厦门港的途中，由于发生了意外，致使10%的货物受损。事后，卖方以保险单中含有“仓至仓”条款为由，向A保险公司提出索赔要求，但遭到拒绝。后卖方又请买方以买方的名义凭保险单向A保险公司提出索赔，同样遭到拒绝。在此情况下，卖方以自己的名义向福建省中级人

9、民法院提起诉讼，要求保险公司赔偿其损失,案例,法院判决其败诉。 由于以FOB厦门成交，FOB术语以装运港船舷作为划分买卖双方所承担风险的界限。即货物在装运港越过船舷之前的风险，包括在装船时货物跌落码头或海中所造成的损失，均由卖方承担；货物在装运港越过船舷之后，包括在运输过程中所发生的损坏或灭失，则由买方承担。在本案例中，虽然卖方在货物发生意外时，对该保险标的享有保险利益，保险单中也含有“仓至仓条款”，但保险单的被保险人为买方，保险公司和买方之间存在合法有效的保险合同关系，而福建进出口公司即卖方不是保险单的被保险人或合法持有人，故其没有索赔权,案例,另外，虽然买方即法国公司是本案保险单的被保险人

10、和合法持有人，但货物在装运港越过船舷之前，如受到损失，被保险人不会受到利益影响，即其不具有保险利益，因此，尽管保险单中也含有“仓至仓条款”，买方无权就货物在装运港越过船舷之前的损失向保险公司索赔,4、保险价值（insured value） 指保险标的的实际价值，它是被保险人确定保险金额，保险人确定损失赔偿的基础。 5、保险金额（insured amount） 指被保险人以其保险利益为基础对保险标的的实际投保金额，是保险人计算保险费的依据和对被保险人承担赔偿责任的最高限额,6、保险责任和除外责任 海上保险中，保险责任的表示方式有列举保险责任和列举除外责任两种。 7、保险期间 8、保险费,海上保险

11、合同的书面形式,经保险人签章的投保单 保险单 保险凭证 暂保单,一）海上保险合同的订立 我国法律确认的海上保险合同是诺成性合同。其具体的订立程序表现为： 1、被保险人提出保险要求。 2、保险人同意承保，达成协议。 3、保险人签发保险单或其他保险单证,二、海上保险合同的订立、履行、 转让、解除,二）保险合同的履行 1.被保险人的义务 订立合同时的如实告知义务 合同成立后的缴费义务 合同成立后的风险变更通知义务 保险事故发生后的损失通知及施救义务,2.保险人履行合同的责任 合同成立后的签单责任 事故发生后的赔偿责任 支付其他必要特殊费用的责任,主要包括合同主体的变更和合同内容的变更。 主体变更：主

12、要是指被保险人变更。(转让) 货物运输保险合同：允许自动变更 船舶保险合同：经同意后才可变更 内容变更：主要是承保风险的变更,三）海上保险合同的变更,内容变更,主观风险变更 被保险人的故意行为或过失行为所造成。 客观的风险变更 由于非被保险人所能控制的原因引起 风险变更事项 如起运港变更、目的港变更、改变航程、绕航、延迟开航,终止保险责任,解除合同或修改合同,合同变更的手续及形式,程序： 被保险人及时通知保险人 提出变更申请要约 保险人审核，做出接受决定承诺 形式批单 批注优于正文，加贴批注优于正文批注，后批优于前批，书写优于打印,四）海上保险合同的解除和终止 1.海上保险合同的解除 是指合同

13、尚未履行完毕，合同有效期限也未届满，双方当事人中的任何一方依照法律或约定解除原有的法律关系，海上保险合同的效力提前终止,合同解除的形式,法定解除 保险责任尚未开始前，可以要求解除合同，保险人退还保险费 除非合同另有约定，保险责任开始后，不得解除合同 货物运输和船舶的航次保险，保险责任开始后，被保险人不得要求解除合同。 约定解除 双方可以根据合同约定在保险责任开始后解除合同,合同解除的缘由,1)被保险人因过失未履行如实告知义务 不是被保险人的故意行为 解除合同：解除前的损失，负赔偿责任，未告知或错误告知重要情况对保险事故的发生有影响的除外。 相应增加保险费,合同解除的缘由,2)被保险人故意不履行如实告知义务 保险人有权解除合同，不退还保险费，解除前的损失，保险人不负赔偿责任 (3)被保险人违反保证条款 （