中小外贸企业融资问题研究_我国中小外贸企业融资策略分析

1、中小外贸企业融资问题研究_我国中小外贸企业融资策略分析 摘要随着经济建设的快速发展，我国涌现出了大量中小型企业。尤其改革开放以后，中小型外贸企业如雨后春笋般发展起来。加入wto尽管为中国的经济带来了很多发展机遇，但同时带来了更多的挑战，尤其是对于中小型的外贸企业来说，其发展形势更为严峻。为了增强企业的生命力，提高产品的竞争力，资本逐步成为制约企业发展的关键因素之一。而受限于企业性质及规模，融资困难是中小企业，尤其外贸型中小企业面临的普遍问题。本文针对这一问题，对中小外贸企业的融资策略进行分析，并提出一些参考性建议。关键词中小外贸企业 融资策略 融资困难改革开放几十年来，我国的经济建设取得了非常

2、辉煌的成果。人们的生活水平显著提高，并且，人们的思想也是发生了重大的改变。建国初期，人们都是偏向于一份稳定的工作，对于做生意，自主创业都是感到比较遥远。但是，随着我国政府不断推出促进自主创业的优惠政策，很多人看到了无限的商机，纷纷下海经商。并且，成功的改变的自己的命运。中小企业很多都是这些早期经商的商人建立的，尤其资金并不是很充足，在市场竞争异常激烈的今天，逐渐的失去的明显的竞争能力。尤其是加入世界贸易组织之后，国外的很多商家也加入了中国市场，有些中小企业的经营更是举步维艰。为了更好的解决中小外贸企业的融资困难问题，本文对其原因进行分析，并提出一些参考性建议。一、中小外贸企业融资环境及渠道分析

3、自有资金是目前我国中小外贸企业的主要融资方式，但是，这一方式并不能使得企业在短时期内迅速扩大生产规模。因此，企业要想提高企业的发展速度，就必须扩大融资渠道。从直接融资的角度考虑，由于中小型外贸企业的规模过小，通过上市进行融资的可能性不大，而想发行企业债券、转换债务等渠道，更是困难重重。从间接融资的角度考虑。超过四分之三的中小外贸企业会选择银行贷款，但是，一旦背负上过高的负债，就会为将来的再融资带来严重的不良影响，企业的经营也会背负沉重的负担。我国现有政策中，融资的优惠政策主要是针对大型企业的，从而促使各大商业银行纷纷将投资的方向定位到了大型企业，而对中小型外贸企业较为忽视，在这一融资背景下，其

4、贷款的难度大大增加。另外，信用担保体系建立过程中，还存在着诸多不完善与缺失的地方，国际在信用担保的法制建设方面，出现了很多不完善的地方，并没有建立专门为良好信誉企业进行担保的机构，并且，目前存在的一些担保机构，其规模建设和专业人才引进与培养方面都需要大范围的提升。信誉担保行业的诸多不足，使得中小外贸企业融资困难加剧。二、解决中小外贸企业融资困境的对策建议（一）完善并落实国家制定的各项扶持中小企业发展的政策国家先后制定和出台了一系列扶持中小企业发展的法律法规和政策，如2003年颁布实施的中小企业促进法，国家应继续研究制定与之相配套的具体法规政策，为中小企业融资提供保障。在完善各项政策的同时，要加

5、强各项政策的落实情况，通过信贷政策的调整加强对中小外贸企业的引导，重点扶持那些符合国家产业政策，具有巨大发展潜力的中小企业，使其获得贷款优惠，尽快发展壮大。（二）大力发展地方性中小金融机构基于地方经济发展的地方性中小金融机构对本地的企业状况、信用水平以及项目前景有着更清晰的认识，从而能够克服信息不对称导致的障碍，即有利于降低银行的信贷风险，也降低了中小企业企业的贷款利率。地方性金融机构的设置可以采取多种模式，如股份制商业银行、风险基金等等。我国地方性中小金融机构应以现有的城市信用社为基础，将其改造为地区性的股份制商业银行，在发展过程中逐步扩大业务范围和贷款领域。在条件成熟之后，方可允许民间资本

6、直接设立中小金融机构。（三）建立多层次的服务于中小企业的资本市场体系中小企业资本市场服务体系应包括两个层面：一是二板市场，二是区域性的资本市场。两者相互补充，二板市场主要解决中小上市公司初创中后期阶段的融资问题，区域小额资本市场则主要为达不到进入二板市场资格标准的中小企业提供融资服，包括为处于创业阶段的中小企业提供私人权益性资本。两个层面的市场准入资格和监管要逐步严格，企业的素质也要逐步提高。在一定意义上，我国更需要后一层面的资本市场。由于二板市场位于证券交易所的框架之内，虽然能够降低上市标准，增发标准等限制，但对于我国多数中小企业而言要达到这样的条件也是非常困难的，同时，由于创业板的容量有限

7、，企业要上市的成本也非常高，对于数量更多的中小企业而言，发展区域性小额资本市场具有更现实的意义。（四）发展多种形式的创业投资基金创业投资基金具有风险大，收益高的特点，它通过为初创企业提供初创资金或者为发展企业进行二次融资服务，实质上是一种长期的权益性融资，因此能够更多的参与到企业的经营管理过程中去，提高中小企业的管理水平和发展速度。目前，我国的创业投资基金在发展过程中还存在许多问题，在具体操作中存在运作不规范，盈利性差等问题。因此，政府必须完善创业投资基金的法律和政策体系，风险投资部门应积极培养高素质的风险投资基金管理人才，培养既能把握宏观发展状况，又能进行金融运作，既能发现创业企业的潜质，还

8、能够帮助其将潜力变为现实的人才，将手中的资金与企业的发展有机融合，在企业的培养中实现价值增值。（五）加强对企业财务人员专业知识的强化培训的引导，以及加大力度做好政府优惠、扶持政策的推广和宣传大部分中小型企业人才有限，财务人员通常缺乏与时俱进的财务知识更新与培训。对国家最新的企业扶持政策也缺乏不了解，不能很好的利用专业知识和优惠政策为企业谋划好高效的融资和筹资方案。例如，作为国家扶持外贸出口的政策的产物，中国出口信用保险公司（如下简称“中信保”）其主要业务是为出口型企业提供信用担保。对于大部分企业出口业务产生的应收账款违约的风险，可通过不同险种提供不同程度的保险。而且，在企业资金紧张的情况下，还

9、可以利用“中信保”的信用保单为抵押，向特定的银行申请贷款。而大部分中小型外贸出口企业，尤其小型外贸企业，对此知之真少，更无从谈起借助于“中信保”的国家担保的优势来为企业进行各种融资活动了。这里面有企业自身，内部人员素质和培训的问题，也有政府部门对扶持和优惠政策的宣传、推广力度不足的问题。因此，建议政府部门加强对企业财务人员专业知识的强化培训的引导，以及加大力度做好政府优惠、扶持政策的推广和宣传。三、小结随着经济体制改革的不断深入发展，我国对中小外贸企业的优惠政策会更加完善，我们有理由相信，在社会的共同努力下，中小外贸企业一定会逐渐的发展起来，成为社会主义现代化建设的重要力量。参考文献1章安平.信息不对称:中小外贸企业融资风险的理论分析和政策路径j.金融与经济，x，10.2冯楠.大力发展科技型中小外贸企业 扩展外贸发展新蓝海关于扶持科技型中小外贸企业发展的几点思