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精品文档金融学试题及答案金融学考前练兵试题及参考答案一、名词解释（每小题3分）1、 价值尺度货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。2、 通货膨胀是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。3、 无限法偿有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。4、 商业信用工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。5、 派生存款又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。6、 直接融资间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。7、 间接标价法直接标价法的对称，又称应收标价法。是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。8、 基础货币是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。9、 国家信用是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。10、 货币乘数是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。11、 金融工具是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。12、 经济货币化指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。13、 格雷欣法则在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。14、 实际货币需求实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力，它等于名义需求除以物价水平，即Md/P。15、 公开市场业务公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。当中央银行认为应该增加市场货币供给量时，就在金融市场上买进有价证券（主要是政府债券），而将货币投放出去，否则反之。16、 货币制度货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。17、 提现率现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。18、 金融资产指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。19、 准中央银行制度是指在一些国家或地区，并无通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。20、 金融创新是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态的过程，对社会经济的影响是利弊皆存，利大于弊。二、判断正确与错误（正确的打，错误的打。每小题2分。答对给分，答错扣分，不答不给分）1、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（ ）2、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。（ ）3、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。（ ）4、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。（ ）5、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（ ）6、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。（ ）7、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。（ ）8、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。（ ）9、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。（ ）10、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。（ ）11、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。（ ）12、对货币政策目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。（ ）13、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。（ ）14、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。（ ）15、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。（ ）16、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。（ ）17、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（ ）18、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。（ ）19、借贷资本本质上是一种生息资本。（ ）20、物价上涨就是通货膨胀。（ ）21、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。（）22、当市场利率上升时，证券行市也上升。（）23、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。（）24、中国人民银行在1983年之前是复合式中央银行。（）25、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（）26、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。（）27、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率,也称提现率。（）28、直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。（）29、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。（）30、商业银行经营方针中作为条件的是安全性。（）31、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。（ ）32、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用（ ）33、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。（ ）34、各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的还是行政手段。（ ）35、在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值。（ ）36、在伦敦外汇交易市场上，某日1=US$1.5902-1.5893，现在A贸易商欲从花旗银行伦敦分行用英镑购入100万美元，应使用1.5902的汇率。（ ）37、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。（ ）38、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。（）39、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。（ ）40、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。（ ）三、单项选择题（每小题1分，共10分,每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。）科学的货币本质观是（ C ）。A、货币金属说 B、货币名目说 C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造（ A ）是国际收支平衡表中最基本的项目。A、经常项目 B、资本项目 C、平衡项目 D、错误与遗漏3下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用（ C ）？A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论4在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是（ A ）。A、同方向 B、反方向 C、无任何直接关系 D、A与B都可能5商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（ C ）。A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款6货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（ B ）。A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业7信用是（ D ）。A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 8下列变量中，（ C ）是个典型的外生变量。A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率9、“金融二论”重点探讨了（ D ）之间的相互作用问题。A、经济部门 B、金融部门 C、经济与国家发展 D、金融与经济发展10、巴塞尔协议中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ B ）。A、5% B、8% C、4% D、10%11、发行价格低于金融工具的票面金额称作（ C ）。A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价12、商品的价格（ A ）。A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比C、同货币价值成正比 D、是商品价值的货币表现13、经济发展对金融起（ D ）作用。A、一定的 B、决定性 C、不确定 D、推动14、“金融二论”重点探讨了（ C ）之间的相互作用问题。A、经济部门 B、金融部门 C、金融与经济发展 D、经济与国家发展15、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可兑换外币汇票属于（ C ）货币制度。A、金块本位制 B、金本位制 C、金汇兑本位制 D、银本位制16、为了取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的资本是（ B ）。A、产业资本 B、借贷资本 C、货币资本 D、商业资本17、一年以内的短期政府债券称作（ D ）。A、货币债券 B、公债券 C、政府货币债券 D、国库券18、中为了清除银行间不合理竞争,促进国际银行体系的健康发展,规定银行的资本充足率应达到( C )。A、5% B、4% C、8% D、10%19、金融创新对金融发展和经济发展的作用是（ D ）。A、利小于弊 B、利弊各半 C、有利无弊 D、利大于弊20、中国人民银行从1984年开始执行中央银行职能后所使用的最主要的货币政策工具是（ C ）。A、利率 B、存款准备金率 C、贷款计划 D、公开市场业务21、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（ B ）。A、卖方信贷 B、买方信贷 C、国际金融机构贷款 D、政府贷款22、通知放款的活动属于（ A ）。A、短期拆借市场 B、银行同业拆借市场 C、票据承兑市场 D、票据贴现市场23、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（ C ）。A、1765 B、1921 C、1694 D、147324、属于准中央银行体制的国家和地区是（ D ）。A、马来西亚 B、印度尼西亚 C、泰国 D、新加坡25、巴塞尔协议规定的资本充足率是（ A ）。A、8% B、4% C、13% D、5%26、从动态的角度考察一定时期的货币总需求是指( A )A、该时期的货币流量 B、该时期的货币存量C、该时期末的货币余额 D、该时期初的货币存量27、下列变量中，属于典型的外生变量的是（ B ）。A、利率 B、税率 C、汇率 D、价格28、有价证券的二级市场是指（ D ）。、证券发行市场 、货币市场 、资本市场 、证券转让市场29、属于货币政策远期中介指标的是（A ）。、利率 、超额准备金 、基础货币 、汇率30、科学的货币本质观是（ C ）。、货币金属说 、货币名目说 、马克思的劳动价值说 、创造发明说31、中国第一家现代银行是( C )A.汇丰银行 B.花旗银行 C.英格兰银行 D.丽如银行32( B )膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因。A.消费需求 B.投资需求 C.社会总储蓄 D.社会总需求33.银行所持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的( C )A.第一道防线 B. 第二道防线 C. 第三道防线 D. 第四道防线34.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是(B )A.单一银行制 B.总分行制 C.持股公司制 D.连锁银行制35.著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国( A )个月的进口额。A .三 B. 六 C. 九 D.十36.银行和企业往往同属一个财团，并与工商企业关系密切的是( C)金融机构体系的特点。A.英国 B.美国 C.日本 D.中国37.金本位制下，( B )是决定两国货币汇率的基础。A.货币含金量 B.铸币平价 C.中心汇率 D.货币实际购买力38.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是( B )A.国际开发协会 B.国际金融公司 C.国际货币基金组织 D.国际清算银行39.经济货币化进程是( C )A.匀速的 B.非匀速 C.逐渐提高 D.减缓的40.属于货币政策远期中介指标的是( C )A.汇率 B.超额准备金 C.利率 D.基础货币四、多项选择题（每小题2分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。）1、我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（ ACE ）。A、是不可兑现的银行券 B、是可兑现的银行券 C、与黄金没有直接联系 D、可以兑换黄金 E、具有无限法偿能力 F、法偿能力是有限的2、我国金融体系改革的目标是实现（ ABD ）。A、政策性金融和商业性金融分离 B、以国有商业银行为主体C、以四大专业银行为主体 D、多种金融机构并存E、以非银行金融机构为主体3、限价政策的主要手段有（ ABCDE ）。A、制定反托拉斯法 B、制定“工资价格”指导线C、收入指数化 D、管制和冻结工资与物价 E、运用税收手段4、在下列金融机构中，属于全球性金融机构的是（ CD ）。A、泛美开发银行 B、亚洲开发银行 C、国际复兴与开发银行D、国际货币基金组织 E、非洲开发银行5、在下列各项中，属于中央银行“银行的银行”职能的内容是（ ACDE ）。A、充当最后贷款人 B、代理国库 C、全国票据清算中心 D、集中管理商业银行的存款准备金 E、监督和管理全国的商业银行6、价格与商品价值和货币价值的关系是（ ACDE ）。A、价值是价格的基础 B、价格是价值的基础 C、价格是商品价值的货币表现D、商品价格与商品价值成正比例变化 E、商品价格与货币价值成反比例变化7、商业银行经营的方针包括（ ACD ）。A、盈利性 B、社会性 C、流动性 D、安全性 E、合理性8、成本推动型通货膨胀又可细分为（ AD ）引起的通货膨胀。A、工资推动 B、预期推动 C、价格推动 D、利润推动 E、财政赤子推动9、金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ACDE ）途径来实现的。A、提高金融机构的运作效率 B、绕过法律 C、提高金融市场的运作效率 D、增强金融产业的发展能力 E、增强金融作用力10、具有以小搏大特征的证券交易方式是（ ACD ）。A、信用交易 B、现货交易 C、期货交易 D、期权交易 E、垫头交易11、中央银行的职能表现在（ ABD ）。A、发行的银行 B、银行的银行 C、企业的银行 D、国家的银行 E、人民的银行12、价格标准是（ CD ）。A、价值尺度的表现 B、货币的独立职能 C、由国家法律规定的D、包含一定重量贵金属的货币单位及其等分 E、价值的独立存在13、在下列关于利息的理解中，正确的包括（ BC ）。A、 利息只存在于资本主义经济关系中 B、 利息属于信用范畴C、 利息的本质是对价值时差的一种补偿D、 利息就本质而言，是剩余价值的一种特殊表现形式E、 食利阶层的剥削形式14、在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（ ACDE ）。A、简单的价值形式 B、等价形式 C、扩大的价值形式 D、货币形式 E、一般价值形式15、我国货币制度规定，人民币具有以下特点（ ACE ）。A、是不可兑现的银行券 B、是可兑现的银行券 C、与黄金没有直接联系 D、可以兑换黄金 E、具有无限法偿能力16、我国利率的决定与影响因素有（ ABCDE ）。A、利润的平均水平 B、资金的供求状况 C、物价变动的幅度 D、国际经济环境 E、政策性因素17、存款派生时的主要制约因素包括（ ABC ）。A、提现率 B、超额准备率 C、法定存款准备金率 D、贴现率 E、通货膨胀率18、国际收支平衡表的项目有（ ADE ）。A、经常项目 B、劳务收支项目 C、贸易项目 D、平衡项目 E、资本项目19、通货膨胀是在纸币流通条件下，货币流通量过多并超过货币必要量所引起的（ CD ）经济现象。A、生产过剩 B、需求不足 C、货币贬值 D、物价上涨 E、生产周期性波动20、货币的两个基本职能是（ AB ）。A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、贮藏手段 E、世界货币21、在下列各项中，概括了中央银行职能的是（ BCD ）。A、跨国的银行 B、发行的银行 C、银行的银行 D、国家的银行 E、企业的银行22、当代金融业务创新的体现是（ ACD ）。A、新技术在金融业中广泛应用 B、金融制度创新 C、金融工具不断创新 D、新业务和新交易大量涌现 E、金融组织机构创新23、商业信用是现代信用的基本形式，它是指（ ABDE ）。A、工商企业之间存在的信用 B、银行与企业之间提供的信用C、以商品的形式提供的信用 D、是商品买卖双方可以相互提供的信用E、是买卖行为与借贷行为同时发生的信用24、下列关于利息的理解中正确的是（ CE ）。A、利息只存在于资本主义经济关系中 B、利息只存在于社会主义市场经济关系中C、利息属于信用范畴 D、利息的本质是对价值时差的一种补偿E、利息就本质而言，是剩余价值的特殊表现形式25、按照银行营业时间，可将汇率划分为（ EF ）。A、基本汇率 B、套算汇率 C、远期汇率 D、即期汇率 E、开盘汇率 F、收盘汇率26、金融市场的构成要素主要包括（ ABCD ）。A、参与者 B、交易价格 C、金融工具 D、组织方式 E、商业银行27、决定债券收益率的因素主要有（ ABD ）。A、利率 B、期限 C、发行价格 D、购买价格 E、汇率28、在集中计划经济国家，货币供求失衡通常表现为（ BCEF ）。A、明显的物价上涨 B、商品供应短缺 C、凭票配给供应 D、利率下降E、排队购物 F、黑市猖獗29、国务院关于金融体制改革的决定明确提出，我国今后货币政策的中介指标有（ ABCD ）。A、货币供应量 B、信用总量 C、同业拆借利率 D、银行备付金率 E、汇率30、国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为（ ABCE ）。A、黄金储备 B、外汇储备 C、在IMF的储备头寸 D、欧洲货币单位 E、特别提款权31、为防止金融泡沫，必须通过有效的（ ABCD ）来控制金融机构的经营风险。A、外部监管 B、内部自律 C、行业互律 D、社会公 E、个人反省32、我国金融体系改革的目标是实现（ ABD ）。A、政策性金融和商业性金融分离 B、以国有商业银行为主体 C、以四大专业银行为主体 D、多种金融机构并存 E、以非银行金融机构为主体33、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（ AB ）。A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、行动时滞E、分析研究时滞34、在下列金融机构中，属于区域性金融机构的是（ ABE ）。A、泛美开发银行 B、亚洲开发银行 C、国际复兴与开发银行 D、国际货币基金组织 E、非洲开发银行35、在下列各项中，属于中央银行“国家的银行”职能的内容是（ BEF ）。A、充当最后贷款人 B、代理国库 C、全国票据清算中心 D、集中管理商业银行的存款准备金 E、代理发行政府债券 F、制定和执行货币政策36、我国利率的决定与影响因素有（ ABCDE ）。A、利润的平均水平 B、资金的供求状况 C、物价的变动幅度 D、国际经济环境 E、政策性因素37、适应资本主义经济发展需要的现代银行通过（ BD ）的途径而形成。A、发展证券市场 B、高利贷性质的银行调整、转变 C、大型工商企业改组 D、根据资本主义原则组建股份制银行 E、发展邮政储蓄38、成本推动型通货膨胀又可细分为（ AD ）引起的通货膨胀。A、工资推动 B、预期推动 C、价格推动 D、利润推动 E、财政赤子推动39、金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ACDE ）途径来实现的。A、提高金融机构的运作效率 B、绕过法律 C、提高金融市场的运作效率 D、增强金融产业的发展能力 E、增强金融作用力40、存款派生时的主要制约因素包括（ BCD ）。A、原始存款 B、提现率 C、超额准备金率 D、法定存款准备金率 E、贴现率五、简答题（每小题6分）1、货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？答：(1)货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。(2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。2、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？答：（1）中央银行的调控手段。（2）国家财政收支状况。（3）生产部门结构是否合理。（4）国际收支是否基本平衡。3、货币市场有哪些主要特点？答：（1）交易期限短。（2）交易的目的是解决短期资金周转的需要。（3）所交易的金融工具有较强的货币性。4、商业银行负债业务主要包括哪些内容？答：（1）存款负债。（2）其他负债。（3）自有资本。5、发展中国家货币金融发展的特征是什么？答：（1）货币化程度低下。（2）金融发展呈现二元结构。（3）金融市场落后。（4）政府对金融业实行严格管制。6、利率在经济中有何作用？答：在宏观经济方面：（1）利率能够调节社会资本供给。（2）利率可以调节投资。（3）利率可以调节社会总供求。在微观经济方面：(1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。(2)利率可以影响个人的经济行为。7、二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？答：（1）业务上不断创新，并向综合化方向发展。（2）建立跨国银行，推动国际化进程。（3）遵循巴塞尔协议，重组资本结构和经营结构。（4）兼并成为商业银行调整的有效手段。（5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。8、西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种？答：（1）由政府出面建立存款保险机构。（2）由政府与银行界共同建立存款保险机构。（3）在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。9、如何理解通货膨胀的经济含义？答：通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：（1）通货膨胀与纸币流通相联系。（2）通货膨胀与物价相联。（3）通货膨胀与物价总水平相联。（4）通货膨胀与物价的持续上涨相联。10、什么是股票价格指数？如何编制股票价格指数？答：（1）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。（2）股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。11、何为货币政策中介指标？如何选定货币政策中介指标？答：（1）货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性或传导性金融变量。（2）货币政策中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。12、货币政策传导机制一般包括哪些环节？答：应包括以下三个基本环节：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。（3）从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。13、商业银行有哪些主要职能？答：（1）充当信用中介。（2）将社会个阶层的货币收入和积蓄转化为资本。（3）创造信用流通工具。（4）充当支付中介。14、确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因素？答：（1）持有国际储备的机会成本。（2）经济发展目标及经济开放程度。（3）中央银行调节国际收支的能力。（4）中央银行拥有的储备之外的国际清偿能力。（5）汇率制度和汇率政策选择。（6）未偿还外债总额及偿还期特点等。15、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？答：（1）信用风险。（2）来自资产与负债失衡的风险。（3）来自公众信任的风险。（4）竞争的风险。16、资本市场有哪些特点？答：（1）资本市场交易的金融工具期限长。（2）交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。（3）资金借贷量大。（4）交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。17、如何理解金融范畴。答：在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一起，货币制度也建立在信用制度之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是货币的运动。信用的扩张意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门构成和地区构成。当货币的运动与信用的活动不可分析地联系在一起时，就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新范畴金融。因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。18、简述利率在经济中的作用。答：利率作为经济杠杆,在宏观与微观经济活动中发挥着重要作用。表现在:（1）在宏观经济方面：利率能够调节货币供求；利率可以调节社会总供求；利率可以调节储蓄与投资；（2）在微观经济方面：利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益；利率可以影响个人的经济行为。19、凯恩斯的货币需求理论。答：（1）第一次明确提出货币需求的三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机；（2）推出货币需求函数，即：MdM1+M2L1（y）+L2(r), 说明的是，由交易动机和预防动机决定的货币需求是收入水平Y 的函数，且与收入正相关；而由投机动机决定的货币需求则是利率水平R 的函数，且与利率负相关20、怎样运用宏观紧缩政策治理通货膨胀？答：（1）运用紧缩性货币政策治理通货膨胀，主要手段包括通过公开市场业务出售政府债券、提高再贴现率和提高商业银行的法定准备率；（2）运用紧缩性财政政策治理通货膨胀，主要手段包括削减政府支出和增加税收；（3）运用紧缩性的收入政策治理通货膨胀，主要手段包括确定工资物价指导线、管制或冻结工资以及运用税收手段。21、如何理解金融发展对经济发展的作用？答：金融发展对经济的作用：（1）金融发展有助于实现资本积聚与集中，可以帮助实现现代化大规模生产经营，实现规模经济效益。（2）金融发展有助于提高资源的使用效率，从而提高社会经济效率。（3）金融发展有助于提高用金融资产进行储蓄的比例，因而有助于提高社会的投资水平。22、简述商业银行的负债管理理论。答：这是20 世纪60 年代开始的金融创新中发展起来的理论。由于直接融资的发展,商业银行深感资金缺乏、竞争激烈、加之流动性的巨大压力，商业银行不得不从货币市场引进资金来保证资产流动性的要求。负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得，也可以通过负债管理，即向外借款来提供。其核心是：银行主动借入资金来保持自身的流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。但负债管理也有明显缺陷：提高了银行的融资成本。因为金融市场的变幻莫测而增加了经营风险忽视自有资本的补充，不利于银行的稳健经营。23、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？答：间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金，然后在通过各种资产业务活动分配这些资金；直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系，而并非主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。24、简述金融市场的基本功能。答：（1）聚敛功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。（2）配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。（3）调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。（4）反映功能。反映国民经济情况的变化。25、简述商业信用与银行信用的区别。答：（1）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：买卖行为与借贷行为。商业信用属于直接信用。商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。（2）银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。银行信用突破了商业信用在方向、规模、期限上的局限性。26、国际结算的主要方式和工具由哪些？答：国际结算的主要方式和工具有：（1）汇兑，是银行根据付款人的要求通过海外联行或代理行将款项汇给收款人。主要的工具是电汇、信汇和票汇。（2）托收，是债权人所在地银行受债权人委托，通过联行或代理行，向国外债务人收取有关款项的方式，可分为跟单托收和光票托收两种。（3）信用证，开证银行根据申请人的要求和指示向出口商开出的一定金额、在一定期限内凭信用证规定单据进行付款的书面承诺。（4）旅行支票，由银行或大旅行社为了方便旅客支付沿路费用而发行的定额票据。（5）信用卡，由银行发行，供客户办理存取款和转账支付的新型金融工具。27、存款货币银行的表外业务。答：银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。狭义的表外业务通常专指金融创新中产生的一些新的业务：如互换、远期利率协议、期权和票据发行便利等业务；广义的表外业务还包括传统的中间业务，如承兑、汇兑、代理和各类信用保证等业务。28、如何理解货币供求与市场总供求之间的关系？答：（1）总供给决定货币需求；（2）货币需求引出货币供给；（3）货币供给成为总需求的载体；（4）总需求对总供给有巨大影响；（5）单纯控制需求难以保证实现均衡的目标。29、简述恶性通货膨胀的危害。答：（1）恶性通货膨胀会使正常的生产经营难以进行；（2）恶性通货膨胀会引起突发性的商品抢购和挤兑银行的风潮，甚至引发政治动荡；（3）最严重的恶性通货膨胀会危及货币流通自身，可能导致货币制度的崩溃。30、利率作为货币政策中介指标有何利弊？答：利率作为货币政策中介指标的优点：可控性强，中央银行可以直接控制再贴现率；可测性强，能够观察到市场利率水平及结构；货币当局能够通过利率影响投资和消费支出，从而调节总供求。利率作为终结指标的不足之处：利率是内生变量，随着经济周期变化而波动，再经济高涨和经济低迷时期，政府很难判断自己的政策操作是否得当。31、如何理解货币的两个最基本的职能？答：（1）价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，价值尺度和流通手段的统一就是货币。（2）价值尺度为各种商品规定价格，表现商品的价值；流通手段是货币在商品流通中充当交换的媒介；当这两个功能由一种商来满足，这种商品就取得货币的资格。（3）货币的其他职能以及货币相关联的诸范畴都是从这点展开。32、试述名义利率和实际利率对经济的影响。答：（1）实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率；名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即可视为实际利率。（2）当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；正利率会刺激居民储蓄。（3）当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率；负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系。（4）当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零利率。它对经济的影响介于正利率和负利率之间。33、简述金融工具的基本特征。答：（1） 偿还期限。债务人必须全部偿还本金之前所经历的时间。（2） 流动性。金融工具迅速变现的能力。（3）风险性。购买金融工具的本金有否遭受损失的风险。（4） 收益率。持有金融工具收益和本金的比例。34、简述一国金融机构体系的构成。答：(1)银行金融机构体系，包括：中央银行、商业银行、投资银行、专业银行；(2)非银行金融机构，包括：证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等。35、简述商业银行经营的流动性原则。答：是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金需要：一方面要求资产具有较高的流动性，另一方面则必须力求债务结构合理，并拥有较多的融资渠道和较强的融资能力。银行缺乏流动性会降低自己的竞争力，甚至面临挤兑而陷入破产清理的境地,故保持必要的流动性对银行经营是至关重要的。36、国际收支失衡的原因有哪些？答：国际收支失衡的原因：（1）经济发展的阶段性制约，如需要大量进口技术、设备以及原材料，而出口产品受制于技术水平，缺乏竞争力，出现较大的贸易逆差。（2）经济结构的制约，在特定自然环境和生产要素条件下形成的经济结构、生产结构和产品结构如果不能适应国际需求的变化加以调整，则容易出现贸易失衡。（3）物价和币值的影响，通货膨胀使本国商品出口成本提高，而进口品本币价格相对便宜，进口增加，贸易状况恶化。（4）汇率变化的影响，本币对外币升值，或者本币对外币币值不变，而周边国家汇率贬值，则本国商品出口困难。（5）利率变化的影响，利率降低或利率不变而周边国家利率升高都会造成资本外流。（6）经济周期的影响，经济处于高涨阶段，进口需求提高，经常项目可能出现逆差；经济处于萧条阶段，生产下降，也可能造成国际收支恶化。37、优先股与普通股的主要区别是什么？答：（1）优先股风险低，收入稳定。（2） 优先股权利范围小，无选举权和被选举权。（3）公司利润急增时，优先股不能分享这部分收益。38、简述投资基金的特点及功能。答：(1)特点：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。(2)功能：投资基金具有多种投资功能，可以用来积累个人财富，可以作为价值储藏的工具， 同时也是一种追求高收益的手段。39、简述资金缺口分析。答：资金缺口值浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额,一般用资金缺口来衡量银行净利息收益对市场利率变动的敏感性。当资金缺口为正,则利率与银行净利息收益呈同方向变动；当资金缺口为负,则利率与银行净利息收益反方向变动；当资金缺口为零,则净利息收益在整个利率周期内是不变的。40、金融监管的目标与基本原则。答：中央银行金融监管的基本目标就是要维持一个稳定、健全而有效率的金融体系，政策上必须注重以下几个方面：金融体系的经营安全性目标；公平竞争目标；政策的协调一致目标。中央银行金融监管的基本原则：依法管理的原则；合理、适度竞争原则；自我约束与外部强制相结合原则；安全稳健与经济效益相结合原则。41、国际货币体系的主要内容。答：国际货币体系包含以下内容：（1）国际交往中使用什么样的货币-金币还是不兑现的信用货币；（2）各国货币间的汇率安排，是钉住某一种货币，还是允许汇率随市场供求自由变动；（3）各国外汇收支不平衡如何进行调节。42、简述直接融资的优点与局限性。答：（1）直接融资的优点在于：资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高；资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。（2）直接融资的其局限性： 资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多；直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。43、简述利率的决定与影响因素。答：（1）平均利润率；（2）借贷资金的供求状况；（3）物价变动的幅度；（4）国际经济的环境；（5）政策性因素等。44、简述中央银行产生的必然性。答：（1）银行券的发行问题，由于商业银行资金实力、经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现；（2）票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务。（3）最后贷款人问题，单个银行由于资金有限，支付能力不足而产生即对于破产事件，为此有必要集中各家银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助。（4）金融监管问题，随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。45、费雪方程式与剑桥方程式的区别。答：（1）重点不同。费雪方程式强调的是货币的交易手段职能；剑桥方程式则强调其资产功能。（2）费雪方程式重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则重视以货币形式保有的资产存量占收入的比重；（3）强调的货币需求的决定因素不同。费雪方程式用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式则从微观角度分析货币需求，认为货币需求主要由利率等多项因素决定。46、货币层次划分的依据和意义。答：（1）依据：流动性；（2）意义：有利于宏观经济运行的监测；有利于货币政策的制定与执行；客观上促进金融机构的金融创新。47、简述信用货币制度的主要特点。答：（1）贵金属非货币化；（2）信用货币主要采取不兑现的银行券和银行存款货币两种形式；（3）信用货币由中央银行代表国家进行统一管理和调控；（4）信用货币都是通过信用渠道投入流通中的。48、简述商业信用的作用与局限性。答：（1）商业信用的作用：在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用；加速资本周转等；（2）局限性：商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。3、简述远期合约、期权合约、互换合约。答：远期合约是指交易双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产的合约。期权合约是指期权的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。互换合约是指交易双方约定在合约有效期内以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率相互交换支付的约定。49、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量？答：中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节、央行扩大贷款,直接增加了存款结构的超额准备金,从而扩大存款机构的放款和投资能力,导致货币供应量扩大;再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减,调节货币供应量;央行的证券和外汇购买实际上是向社会诸如基础货币,增加商业银行的准备金,增加货币供应的能力。50、外汇储备过大带来的负面影响有哪些？答：外汇储备规模过大带来的负面影响有：（1）增加本币投放，从而加大了货币流通和市场的压力，以及通货膨胀的压力；（2）外汇储备表现为持有外币表示的金融债权，相应的资金存在国外，并未投入国内生产使用，外汇储备过大等于相应的资金“溢出”，增加了资金成本；（3）外汇储备还可能由于外币汇率贬值而在一夜之间蒙受巨大损失。51、简述货币形态的演化。答：（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期；（2）实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材；（3）从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等；（4）随着科学技术的发展，存款货币的形式又有了一些变化，比如电子货币的运用。52、简述消费信用的积极作用与消极作用。答：在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一起，货币制度也建立在信用制度之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是货币的运动。信用的扩张意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门构成和地区构成。当货币的运动与信用的活动不可分析地联系在一起时，就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新范畴金融。因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。53、什么是场外交易市场？其特点是什么？答：场外交易市场是指在证券交易所以外进行证券交易的市场。其特点是：（1）集中交易场所；（2）以买卖未在交易所登记上市的证券为主；（3）交易可以通过交易商或经纪人，也可以由客户直接进行；（4）交易由双方协商议定价格。54、商业银行何以有信用创造能力?影响商业银行信用创造的因素是什么?答：在金融体系中,商业银行与其他金融机构的基本区别在于：商业银行是唯一可以经营活期存款的机构。商业银行通过经营活期存款,可以创造出派生存款,从而创造出了货币,这个过程称为信用创造。部分准备经制度和非现金结算制度是商业银行信用创造的两个前提，影响商业银行信用创造的因素有基础货币和货币乘数,两者与信用创造规模正相关。