《人身保险》实训指导书.doc

人身保险实训指导书辽宁金融职业学院编 写 说 明1、本实训指导书根据保险实务专业教学计划和人身保险实训教学大纲编写。人身保险实训课，是保险业务专业学生在理论教学的基础上在校内和校外的模拟保险实习。（1）实习形式主要通过看、听、动手操作等形式，使学生达到对人身保险认知和熟悉的目的。看：通过模拟观看，使学生认知和熟悉保险公司业务人员的工作环节和每一项业务的操作程序；听：聘请保险公司从业人员进行实地指导，使学生认知和熟悉保险公司各个业务岗位的性质、任务、职责及从业人员的主要日常工作。操作：在模拟保险实训室实训人员的指导下熟悉、熟练保险各种业务、各环节的操作。（2）实习目的及要求为了进一步巩固所学知识，培养学生操作和适应工作的能力，我们安排学生毕业实习，使学生真正作到理论与实践相结合，胜任人身保险工作。要求学生全面掌握保险业务的种类，业务环节，保险业务运作，保险的业务管理，保险产品销售过程的一般处理程序和具体操作办法。突出应用技术能力的培养，重点培养学生的动手能力和实际操作能力。（3）实践教学的主要内容人身保险实训课作为保险业务专业的主干课，是适合保险职业教育特点，从保险职业教育的人才培养模式需要出发，重点培养学生的专业基础应用能力。其内容概括为：保险合同的标准条款；公司运作；保险的产品开发；保险产品销售；保险的业务管理等。2、本实训指导书作为教师在教学过程中指导学生实习实训时使用。3、依据人身保险的性质和特点，本指导书共分为四个实训模块：分别为保险意义与功能认识和保险案例分析制作模块，人寿保险费率厘定模块，人身保险产品介绍模块，人身保险业务流程模块；九个实训部分，人身保险实训课时为34节。4、本实训指导书的执行对象是保险实务专业学生。目 录实训一：人身保险功能的实训 4实训二：人身保险案例分析制作与案理分析实训 4实训三：人身保险费率厘定实训 5实训四：人身保险种类实训 5实训五：人身保险展业流程、展业内容实训、单证操作实训 6实训六：人身保险核保与承保流程与内容实训、承保单证操作实训 7实训七：人身保险理赔流程与内容的实训、理赔单证操作实训 8 实训八：人身保险客户服务实训、人身保险变更单证的填写实训 11实训九：人身保险认知与岗位实习报告 11实训一 ：人身保险功能的实训一、实训目的：通过对人身保险意义、功能和作用的认识，采取拓展思维或开放式思维，将人身保险与生活、学习及工作的各个方面联系在一起，使学生全面系统地掌握人身保险学这门课程的知识体系，为以后学习相关课程以及从业打好基础。二、实训课的环境要求：保险实训室或多媒体教室三、实训课的内容（程序步骤、要点）人身保险的作用与意义在教材上往往是比较枯燥的，尤其在学完本课程后，学生应该从各方面对人身保险的作用与意义有个清晰、完整的认识。为了加强学生对人身保险学这门课程的理解力，让大家讲故事，看录象、看案例等使学生与人身保险的主要概念（例如风险、人身保险）相联系，从不同的角度进行观察，也可以有几种不同的理解。因此人们人对人身保险的作用与意义的理解可以是多种多样的。四、实训作业 做一次保险调查，谈谈人们对人身保险的认识。实训二：人身保险案例分析制作与案例分析 一、实训目的：培养学身生对人身保险案例分析重要性的认识，提高人身保险案例分析的能力。二、实训课的环境要求：保险实训室或多媒体教室三、实训课的内容（程序步骤、要点）（1）案例分析的制作标题案例简介案例分析案例分析结论本案启示（2）典型案例的分析练习案例简介问题、讨论、分析运用原理进行案例处理四、实训作业 按照保险案例分析方法做一次标准的案例分析练习。实训三：人身保险费率厘定实训 一、实训目的：通过人身保险费率的厘定实训，使学生明确人身保险费率计算中的利息计算方法，生命表中各项要素之间的关系计算，并学会查生命表，掌握人身保险费率的厘定方法。 二、实训课的环境要求：保险实训室或多媒体教室三、实训课的内容（程序步骤、要点）（1）人身保险费率厘定的三要素。（2）厘定人身保险费率时，预定利息的计算方法复利计算法。（3）人寿保险费率厘定的原则（4）死亡保险费率的厘定（5）生存保险费率的厘定（6）两全保险费的厘定四、实训作业（1）用复利方法计算利息练习（2）人身保险生命表各个要素的关系（3）定期人寿保险费率的厘定（4）生存保险费率的厘定实训四：人身保险种类实训一、实训目的：通过对人身保险种类的实训，首先使学生明确关于人身保险的分类，由于其标准不同可以有多种，如按性质不同有社会保险和商业保险两大类等，掌握主要的人身保险分类：人寿保险、意外伤害保险和健康保险区别。二、实训课的环境要求：保险实训室或多媒体教室三、实训课的内容（程序步骤、要点）（1）人身保险的分类的认识。人身保险的分类、内容，目前各个保险公司开办的人身保险重要种类归类与介绍。（2）人寿保险分类的认识。人寿保险的分类、内容，目前各个保险公司开办的人寿保险重要种类归类与介绍。（3）意外伤害保险分类的认识。意外伤害保险的分类、内容，目前各个保险公司开办的人身意外伤害保险重要种类归类与介绍。（4）健康保险分类的认识。健康保险的分类、内容，目前各个保险公司开办的健康保险重要种类归类与介绍。（5）将三种主要人身保险归类区别。如何理解人身保险中的第三领域。四、实训作业 做一次保险调查，说明各类人身保险的区别实训五：人身保险展业流程、展业内容、单证操作实训一、实训目的：使学生了解人身保险展业在保险行业中的重要性，认知人身保险展业的复杂性与技巧性，掌握人身保险展业的方式、方法与技巧，为以后学习“人身保险营销”打下良好的基础。二、实训课的环境要求：保险实训室或多媒体教室三、实训课的内容（程序步骤、要点）（1）在展业前的准备，必须做好准备工作，主要有： 分析客户所面临的人身风险，客户的人身保险需求情况。熟悉所要推销的人身保险商品，各种人身保险险种条款介绍。掌握竞争对手情况。准备好文字资料。（2）制作人身保险设计方案人身保险展业人员应该在不损害保险公司利益的前提下，多为客户着想，设计出交费较省而保险责任较宽泛,能满足客户需求的投保方案,这需要人身保险展业人员尽心尽力为保户设计险种。具体讲，可以根据客户的风险目标、人身保险需求、人身保险标的、经济状况，做出是否可以承保、适用什么样的险种、人身保险金额大小、以何种条件承保的决策。在设计人身保险计划方案时，一定要熟悉目前各家保险公司开办的各类人身保险种类，一般以人寿保险作为主险，健康保险、人身意外伤害保险可以作为主险单独承保、也可以作为人寿保险的附加险进行多种险种组合。（3）进行谈判在同客户进行一定接触后，展业就进入了谈判阶段，即人身保险人员与客户面对面会谈。谈判在于进一步启发和说服人身保险展业对象，使其进一步认识参加人身保险的重要性，与展业人员一起修改和完善人身保险设计，最终购买人身保险商品。（4）人身保险投保单的填写对于有保险意愿的课户，业务人员促成成功后应指导投保人填写投保单。填写投保单应严格按着填写规则填写。四、实训作业（1）根据人生的不同阶段设计保险计划书（2）练习投保单的填写实训六： 人身保险核保与承保流程与内容、承保单证操作实训一、实训目的：使学生了解人身保险承保工作的工作内容、流程与环节，掌握承保工作的要点难点，保险单的录入，为以后学习相应的业务课程提供前期准备知识与技能。二、实训课的环境要求：保险实训室或多媒体教室三、实训课的内容（程序步骤、要点）风险选择（核保）人身保险的风险选择（核保） 很重要，下面以人寿保险为例分别说明。（1）人寿人身保险的核保内容：年龄与性别；体格和身体状况；个人病史和家庭病史；职业和习惯爱好；道德风险因素。（2）核保的方法（以人寿人身保险为例）：面晤。与投保人被人身保险人直接见面，了解投保动机；观察。认真观察被保险人的健康状况和生活环境，有无异常缺陷和不适当的地方；询问。对投保标的、被保险人告知的既往病史、家族史、职业收入及资产等方面情况进行询问；体检。对被人身保险人进行体检；调查。对被人身保险人周围的人群（邻居、同事、家属等）进行广泛了解，调查被人身保险人的健康状况、经济状况是否符合投保条件的要求。核保的程序填写投保单。这是投保人与保险人订立人身保险合同的法律依据，也是保险人签发人身保险单接受承保的重要依据。投保人应明确填写有关重要事项，。投保单审核。当展业人员收到投保单后，应详细审核其内容,查实是否填写清楚、正确，是否有遗漏。缮制人身保险单。人身保险单一式三联，由制单员签章。复核人身保险单清分单证单证归档（3）承保控制人身保险的承保控制方法：避免高额承保由被人身保险人承担一定比例的责任实行免赔额的约定运用再保险的手段人身保险的保险金额承保控制方法：人身保险金额一般由被保险人根据自身的经济承受能力及需求进行选择，通常有一个最高限额，有些险种则没有金额的限制。死亡责任的人身保险金额要有限制四、实训作业 （1）根据案例做人身保险核保与承保（2）练习保单的录入实训七： 人身保险理赔流程与内容的实训、理赔单证操作实训一、实训目的：使学生了解理赔工作的内容、流程与环节；掌握理赔工作的原则、方法，培养学生从事理赔工作的技能 。二、实训课的环境要求：保险实训室或多媒体教室三、实训课的内容（程序步骤、要点）（一）理赔的原则1.重合同守信用的原则。2.实事求是的原则。3.主动、迅速、准确、合理的原则。4.理赔和行政监督结合的原则。5.回避原则。（二）理赔程序1.受理和立案（1）出险登记。保险人接到出险通知后，应及时填写出险登记本，对通知事项予以记载。内容包括：报案时间、被人身保险人姓名、保单号码、事故发生日期、事故发生原因、事故发生地等。（2）立案。保险人及时查阅核对有关保险单副本，看保险事故是否发生在保险有效期内，查实后，立案编号。2.审核各项单证人身保险关系人索赔时，有义务向保险人提供人身保险单、人身保险费收据、人身保险事故证明、损害结果证明等资料，除此之外，对所有权证明、账册、商业票据、运输单证、身份证、户口本等，保险人也必须予以审核。3.调查保险人确定有理赔责任后，马上根据投保人或被人身保险人的通知或其所提供的单证文件等，进行调查研究，了解事情真相，以确定赔偿给付金额。人身保险的给付案件，不必件件调查，只要单证齐全，事实清楚，责任明确，一般无需调查即可结案。但对下述案件则必须进行调查：（1）以死亡为给付条件的人身保险；（2）以残疾为给付条件的人身保险；（3）医疗人身保险；（4）有人身保险欺诈和犯罪可能的案件；（5）疑难案件；（6）预计给付金额巨大的案件。4.责任审核责任审核内容包括：（1）审核人身保险事故发生的原因是否符合近因原则，以明确立案赔付。（2）审核事故的发生是否在人身保险有效期内。（3）审核事故发生的地点是否在人身保险责任范围内。（4）审核所有证明材料的真实性、合法性和有效性。（5）审核人身保险合同的有效性。（6）审核索赔人是否具有索赔的资格条件。5.计算赔付金额人身人身保险是定额人身保险，人身保险金额事先确定，一般情况下，给付数额就是按人身保险条款规定给付的人身保险金，但有时也会涉及下列问题：（1）被人身保险人有借款尚未还清（2）被人身保险人投保时误投了年龄（3）意外伤害已多次发生了人身保险事故以上事宜均需做出相应调整：1.计算出补偿给付限额后，应按规定权限报批，各人身保险公司都建立了理赔权限及赔案审批度，应遵照执行。2.核查（以人寿人身保险为例）（1）验证人身保险单的有效性（2）检查死亡人与被人身保险人是否同一人，防止利用他人人身保险单进行骗赔。（3）人身保险单是否在抗辩期内（4）死亡原因的性质是否在承包责任范围内（5）人身保险金额的准确数目（6）受益人是否符合条件3.给付4.注销人身保险单。人身保险事故发生后，人身保险人已履行完全部赔偿给付责任后，应将人身保险单收回注销。四、实训作业 做一个理赔案卷实训八： 人身保险客户服务实训、人身保险变更单证的填写实训一、实训目的：通过本次实训使学生掌握客户服务的内容与方法，明确客户服务意义。树立以客户为中心的观念，培养学生处理人寿保险保单的保全，保险的变更的技能。 二、实训课的环境要求：保险实训室或多媒体教室三、实训课的内容（程序步骤、要点）（1）人身保险客户服务内容（2）人身保险客户服务操作保险合同主题的变更基本信息的变更保单复效、附加险加保减、退保、补发保单四、实训作业 根