特殊业务冻结ppt课件.ppt

澄海农村信用社数据大集中核心业务系统培训 1 冻结解冻业务 2 一 冻结解冻业务的应用 冻结 由于银行内部或外部的业务需要 对客户的账户进行冻结 解冻 由于银行内部或外部的业务需要 对客户冻结的账户进行解1除冻结交易 协助扣划 金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求 将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户的行为 不允许支取现金 3 二 冻结的分类 1 从冻结的主体划分 分为有权机构冻结和业务冻结有权机构冻结 指的是税务 公安 法院 检察院等国家执法机构要求的冻结 如 司法冻结 业务冻结 指的是银行在办理业务的过程中对账户或金额的冻结 4 二 冻结的分类 2 从冻结的操作方式划分 分为手工冻结和自动冻结 手工冻结 指由柜员通过 帐户冻结入口 9081 交易进行冻结 自动冻结 指在办理业务时触发系统自动对账户进行的冻结 如开立存款证明 5 二 冻结的分类 3 从冻结的性质划分 分为账户冻结和金额冻结账户冻结 借方全额冻结 贷方全额冻结和账户全额冻结 金额冻结 借方部分冻结 6 三 冻结的类型 借方全额冻结 不允许发生借方业务 账户只进不出的冻结 贷方全额冻结 不允许发生贷方业务 账户只出不进的冻结 账户全额冻结 不允许发生借贷方业务 账户不进不出的冻结 借方部分冻结 账户部分金额不允许发生借方业务 冻结金额部分以外的余额可以支取 7 帐户冻结的类型不同 帐户状态不同 借方全额冻结 帐户状态 止付 贷方全额冻结 帐户状态 止存 借方部分冻结 帐户状态 冻结 帐户全额冻结 帐户状态 正常 帐户冻结类型 帐户状态 8 若有多重冻结的情况下 账户最终状态显示更大范围的冻结类型的冻结状态 但各个冻结是独立存在的 9091账户全额冻结 9081借方全额冻结 9093借方部分冻结 四种冻结类型 9085贷方全额冻结 9 账户冻结入口 9081 10 账户冻结入口 9081 当原因选择 01 有权机关冻结 时 备注栏为必输项 440查询中显示的帐户状态 止付 440查询中显示的帐户状态 止付 当原因选择 01 有权机关冻结 时 备注栏为必输项 到期日不输入则一直冻结 11 账户冻结后状态查 440 12 冻结的注意事项 1 冻结业务在同一法人机构内允许跨机构操作 但解冻必须在原冻结机构办理 2 金额冻结不可以超过账户可用余额 3 可以对同一账户执行多次冻结交易 但需要逐笔分别解除冻结 解除冻结次序可以与冻结顺序不同 必须所有借方冻结都解冻后才能进行款项支取或扣划 4 在一本通主账户层面进行账户的冻结 一本通账户下所有子账户将全部冻结 13 冻结的注意事项 5 对活期一本通账户里的子账户进行冻结必须输入 子账户类别 6 对定期一本通账户里的子账户进行冻结必须输入 册号 和 序号 7 对一本通下的某个子账户层面 册号层面 序号层面进行的冻结 不会对其他子账户的状态产生影响 8 对于系统触发的自动冻结过期后会自动解冻 对于手工的冻结 若输入了冻结到期日 到期会自动解冻 若没有输入冻结到期日则要手工解冻 14 扣划的注意事项 1 如账户在金额冻结的情况下 不需解除原冻结金额可以直接扣划 2 如果账户状态正常 但有冻结金额 且扣划金额在账户余额内 扣划时录入原冻结流水号 直接对原冻结金额自动解冻并扣划 3 查询被查账户资金情况 如果账户状态正常 但有多笔金额冻结 且扣划金额在账户余额内 在授权后可以进行扣划 扣划后自动对原冻结流水解冻 如果账户状态异常 包括止付 冻结 只能在解除止付或冻结状态后才能扣划 4 业务冻结原则上只允许借方金额冻结 5 扣划时没有输入冻结日期和冻结流水号的 系统直接判断扣划金额是否小于等于账户余额 如果是就直接扣划 15 借方全额解冻9082 解除借方全额冻结9081贷方全额解冻9086 解除贷方全额冻结9085账户全额解冻9092 解除账户全额冻结9091借方部分解冻9095 解除借方部分冻结9093 账户解冻入口 9082 16 账户解冻入口 9082 450中可以查询 17 帐户冻结解冻的类型不同 450查询流水记录时选择的交易类型不同 帐户冻结解冻类型 借方全额冻结借方全额解冻 贷方全额冻结贷方全额解冻 帐户全额冻结账户全额解冻 借方部分冻结借方部分解冻 450查询选择的交易类型 交易类型 止付与止存查询 交易类型 冻结查询 交易类型 圈存 设置查询 18 交易查询 450 相对于借方全额冻结 19 交易查询 450 交易日期按 月 日 年 表示 20 解冻的注意事项 1 解冻必须在原冻结机构办理 2 解冻时输入解冻的账号 冻结日 冻结金额 原因等相关