同城电子支付系统柜面操作规程

1 武武汉汉农农村村商商业业银银行行关关于于印印发发同同城城电电子子支支付付系系统统柜柜面面 操操作作规规程程的的通通知知 各一级支行 营业部 现将 武汉农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程 印发给你们 请参照执行 二 O 一一年十月十八日 2 武武汉汉农农村村商商业业银银行行同同城城电电子子支支付付系系统统柜柜面面操操作作规规程程 1 1目目的的和和范范围围 为实现武汉农村商业银行 以下简称 本行 同城电子支 付业务柜面操作规范管理 特制定本规程 本规程适用于本行所属一级支行 含总行营业部 及所辖 营业网点同城电子支付的操作及风险控制活动 2 2定定义义 缩缩写写和和分分类类 1 同城电子支付 是指由中国人民银行武汉分行发起的 由同城各家银行参与 利用各银行网络系统 打破银行之间的结 算壁垒 实现跨行账务实时到账的系统 同城电子支付系统的使 用可加速资金周转 为我市经济发展起到一定的推动作用 也为 本行增加了一个高效 便捷的结算方式 2 同城电子支付业务分为 a 往账业务 b 来账业务 3 本行同城电子支付系统功能可分为 a 同城实时贷记支付业务 是指本行为 我行开户的单位银行 结算账户和个人银行结算账户办理 跨行的支付业务 该业务的接 收行为收款行 b 同城实时借记支付业务 是指本行为 我行开户的单位银行 结算账户和个人银行结算账户办理 跨行的收款业务 该业务的接 收行为付款行 3 c 通存通兑业务 是指本行为收 付款账户皆为他行账户 的 客户办理的现金通存通兑 跨行转账的业务 3 3职职责责与与权权限限 3 1 综合柜员岗 1 负责对客户提供资料的审核 2 负责办理单位 个人的往账业务及来账业务 3 负责综合业务系统的录入 3 2会计主管岗 1 负责对客户提供资料的复核 2 负责对单位 个人办理往账业务及来账业务清单的勾兑 3 负责对综合业务系统录入的审核 4 负责对办理同城支付业务资料的审核 归档保管 3 3不相容岗位 综合柜员岗与会计主管岗不相容 4 4 基基本本规规定定 1 仅单位银行结算账户和个人银行结算账户能开通同城 电子业务 2 在我行开立结算账户的客户若需通过同城电子支付系 统办理付款业务须与我行签订 同城电子业务开通协议 单 位结算账户必须在开户网点签约 个人结算账户可在我行任一 网点签约 3 我行系统允许单位结算账户在办理同城电子付款业务 时凭实际支付条件支付 4 4 各种电子同城支付业务的发起必须有交易介质 如票 据 存折 银行卡等 不允许无介质交易的发生 5 实时支付业务不能撤销 只支持同城贷记交易的抹账 而且需抹账的交易必须在原交易场次清算轧差之前进行 6 同城电子支付业务工作日的起止时间 由中国人民银 行武汉分行统一规定 并根据需要进行调整 7 系统日结后可受理个人业务 不受理单位业务 8 同城电子支付跨行交易限额 a 使用现金支票跨行支取现金的 单一账户每日累计支取 现金不得超过人民币5 万元 b 实时借记转账业务 通存通兑转账业务和单位跨行委托 汇兑业务单笔交易金额不得超过50 万元 c 使用存折或借记卡跨行支取现金的 单一账户每日累计 支取现金不得超过人民币3 万元 d 贷记卡和准贷记卡跨行支取现金的 其取现金额和次数 的规定按中国人民银行有关规定执行 中国人民银行未作规定的 按各行规定执行 9 票据的审查 综合柜员在受理支付业务时 应按规定 对票据和结算凭证要素的合规性及防伪特征的有效性进行审查 并对审查结果负责 办理业务的票据一律留在受理行 10 交易的授权 超过系统内大额交易限额的业务 抹账 业务 来账补充凭证的重印等业务需会计主管审核授权 11 业务提交后 状态显示为 未定 的交易 不得将票 5 据和现金退还或给付客户 属于个人业务的 应将存折 银行 卡退交客户 员工需要出具 待处理交易滞留证明 提交给客户 作为后续处理的证明 同时需留下客户的地址和联系方式备查 待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系后再做后续处 理 12 网点应建立 查询查复登记簿 并对查询查复信息 进行配对管理 13 付款单位要求查询相关业务借方凭证的 付款行应积 极协助其到受理行进行查询 14 凡由同城电子支付系统办理的业务凭证上除加盖相应 的业务印章外 还要加盖 武汉电子支付系统业务处理专用章 15 办理同城电子贷记业务业务状态当时不能确认的 系 统会将客户账户上相应交易资金进行挂账处理 待日终与人行 DPC 对账后 系统根据业务最终结果进行处理 业务失败的 将客户资金退回至客户账户 16 交易发生时 业务交易手续费除现金通存业务由受理 行收取外 其他交易手续费均由付款行收取 17 同城电子支付收费标准为 按 2009 年 8 月 18 日文件 要求 a 1 万元以下 含1 万元 每笔收取5 元 b 1 万元以上至10 万元每笔收取10 元 c 10 万元以上至50 万元每笔收取15 元 6 d 50 万元以上至100 万元每笔收取20 元 e 100 万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取 最 高不超过200 元 目前本行正处于推广期 按每笔2 元的优惠价格收费 5 5 操操作作流流程程 本规程包括 实时转账业务操作流程 实时现金业务操作流 程 跨行委托汇兑业务操作流程和实时贷记抹帐业务操作流程4 个流程 5 1 实时转账业务包含 对公实时贷记 对公实时借记 对 公转账通存通兑 个人实时贷记 个人实时借记 个人转账通存 通兑 业务的处理 5 1 1 实时贷记业务操作流程 本流程包括 票据审核阶段 实时 转账业务贷记处理2 个阶 段 7 对公实时贷记业务处理操作流程图 1 票据审核阶段2 对公实时贷记业务处理阶段 C 会计主管B 综合柜员A 客户步骤 提供票据受理审核 是否通过 对公实时贷记 转账 是否需要授权审核 授权 业务提交 业务处理是否 成功 单笔交易状态 查询 客户回执 Y N Y N 是否提示处理 未成功请查询 Y N N Y 1 2 1 2 3 4 5 6 7 8 打印 凭证清理 8 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 1 A1 客户提供票据 单位客户提供 武汉农村商业银行转账支票 记录一 及 银行进账单 记录二 个人客户提供银行卡或存 折及 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 记录 三 1 B1 综合柜员受理审核 对公票据审核要点 1 付款人是否为本行开户单位 收款人是否为他行账户 票据是否真实 是否超过提示付款期限 是否为远期 支票 2 武汉农村商业银行转账支票 上收款人 付款账号 金额等要素是否与进账单上的一致 3 票据的大 小写金额是否正确 4 支票必须记载的事项是否齐全 出票金额 出票日期 收款人名称是否更改 其他记载事项的更改是否由原 记载人签章证明 5 如客户支付条件为支付密码的 客户提交的 武汉农村 商业银行转账支票 上是否填写16 位支付密码 6 银行进账单 通过武汉电子支付系统 栏是否打 确认 是否填写收款行名及收款行12 位大额支付行号 个人票据审核要点 1 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 填写要素 是否准确 2 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 是否选择 相应交易类型 1 B2 综合柜员是否通过若是 转2 B1 否 转1 A1 2 B1 综合柜员实时转账业务 系统录入实时转账交易 选择对公实时贷记或个人实时贷记 2 B2 综合柜员是否需要授权 实时转账业务金额10 万以上需要进行授权 若是 转2 C2 否 转2 B3 2 C2 会计主管 审核 授权 1 审核客户提供凭证填写要素是否合规 2 审核票据要素 是否与综合柜员系统录入信息一致 2 B3 综合柜员 业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易 2 B4 综合柜员业务处理是否成功若是 转2 B7 否 转2 B5 2 B5 综合柜员 是否提示处理未 成功 系统提示处理未成功 若是 转2 B6 否 转1 A1 2 B6 综合柜员单笔交易状态查询 实时转账交易提交后 显示 交易处理未成功 字样 进入单 笔交易状态查询打印交易 录入相关信息后 查询结果如 下 1 成功 2 未定 3 退票 2 B7 综合柜员打印 1 系统提示交易成功 打印 转账支票 或 武汉电子支 付系统个人跨行电子支付凭证 及二联收费凭证 2 未定状态打印待处理交易滞留证明 2 B8 综合柜员凭证清理 1 单位成功状态 a 武汉农村商业银行转账支票 及二联 银行进账单 分别加盖 武汉电子支付系统业务处理专用章 9 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 b 武汉农村商业银行转账支票 银行进账单 第二 联及一联收费凭证为原始记账凭证 c 进账单第一联及一联收费凭证为客户回执联 2 单位未定状态 a 将客户提供的 武汉农村商业银行转账支票 及 银行进账单 交会计主管保管 待日终对账后 再 根据交易的最后状态与客户联系再做处理 b 待处理交易滞留证明为客户回单 同时需留下客户 的地址和联系方式备查 待日终对账后再根据交 易 的最后状态与客户联系再做处理 3 个人成功状态 a 在 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 上 加盖 武汉电子支付系统业务处理专用章 b 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 第一 联及一联收费凭证为原始记账凭证 c 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 第二 联及一联收费凭证为客户回执联 4 个人未定状态 将银行卡或存折及待处理交易滞留证明 交还客户 作为后续处理的证明 同时需留下客户的地址 和 联系方式备查 待日终对账后再根据交易的最后状态与 客户 联系再做处理 2 A8 客户客户回执将客户回执联交还客户 5 1 2 实时借记业务操作流程 本流程包括 票据审核阶段 实时 转账业务借记处理2 个阶 段 10 对公实时借记业务处理操作流程图 1 票据审核阶段2 对公实时借记业务处理阶段 C 会计主管B 综合柜员A 客户步骤 提供票据受理审核 是否通过 实时转账业务 是否需要授权审核 授权 业务提交 业务处理是否 成功 单笔交易状态 查询 客户回执 Y N Y N 是否提示处理 未成功请查询 Y N N Y 1 2 1 2 3 4 5 6 7 8 打印 凭证清理 11 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 1 A1 客户提供票据 单位客户提供他行 转账支票 记录一 及 银行进账 单 记录二 个人客户提供他行银行卡或存折及 武 汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 记录三 1 B1 综合柜员受理审核 对公票据审核要点 1 收款人是否为本行开户结算账户 付款人是否为他行单 位账户 票据是否真实 是否超过提示付款期限 是否为 远期支票 2 转账支票 上收款人 付款账号 金额等要素是否与 进账单上的一致 3 票据的大 小写金额是否正确 4 支票必须记载的事项是否齐全 出票金额 出票日期 收款人名称是否更改 其他记载事项的更改是否由原记载 人签章证明 5 转账支票 上是否填写16 位支付密码 6 银行进账单 通过武汉电子支付系统 栏是否打 确 认 是否填写付款行名及付款行12 位大额支付行号 个人票据审核要点 1 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 填写要素是 否准确 2 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 是否选择相 应交易类型 1 B2 综合柜员是否通过若是 转2 B1 否 转1 A1 2 B1 综合柜员实时转账业务 系统录入实时转账交易 选择对公实时借记或个人实时借记 2 B2 综合柜员是否需要授权 实时转账业务金额10 万以上需要进行授权 若是 转2 C2 否 转2 B3 2 C2 会计主管 审核 授权 1 审核客户提供凭证填写要素是否合规 2 审核票据要素 是否与综合柜员系统录入信息一致 2 B3 综合柜员 业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易 2 B4 综合柜员业务处理是否成功若是 转2 B7 否 转2 B5 2 B5 综合柜员 是否提示处理未 成功 系统提示处理未成功 若是 转2 B6 否 转1 A1 如系统提示支付密码错误将全部凭证退还客户 2 B6 综合柜员单笔交易状态查询 实时转账交易提交后 显示 交易处理未成功 字样 进入单 笔交易状态查询打印交易 录入相关信息后 查询结果如 下 4 成功 5 未定 6 退票 2 B7 综合柜员打印 3 系统提示交易成功 打印 转账支票 或 武汉电子支 付系统个人跨行电子支付凭证 及二联收费凭证 4 未定状态打印待处理交易滞留证明 2 B8 综合柜员凭证清理 1 单位成功状态 a 转账支票 及二联 银行进账单 分别加盖 武汉电 子支付系统业务处理专用章 b 转账支票 银行进账单 第二联及一联收费凭 证为原始记账凭证 12 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 c 进账单第一联及一联 通用收费凭证为客户回执联 2 未定状态 a 将客户提供的 转账支票 及 银行进账单 交会计主管 保管 待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再 做 处理 b 待处理交易滞留证明为客户回单 同时需留下客户的地址 和联系方式备查 待日终对账后再根据交易的最后状态与 客 户联系再做处理 3 个人成功状态 a 在 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 上加盖 武 汉电子支付系统业务处理专用章 b 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 第一联及一 联收费凭证为原始记账凭证 c 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 第二联及一 联收费凭证为客户回执联 4 个人未定状态 将银行卡或存折及待处理交易滞留证明 交 还客户 作为后续处理的证明 同时需留下客户的地址 和联 系方式备查 待日终对账后再根据交易的最后状态与 客户联 系再做处理 2 A8 客户客户回执将客户回执联交还客户 5 1 3 实时转账通存通兑业务操作流程 本流程包括 票据审核阶段 实时 转账业务通存通兑处理2 个阶段 13 实时转账通存通兑业务处理操作流程图 1 票据审核阶段2 实时转账业务通存通兑处理阶段 C 会计主管B 综合柜员A 客户步骤 提供票据受理审核 是否通过 实时转账业务 是否需要授权审核 授权 业务提交 业务处理是否 成功 单笔交易状态 查询 客户回执 Y N Y N 是否提示处理 未成功请查询 Y N N Y 1 2 1 2 3 4 5 6 7 8 打印 凭证清理 14 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 1 A1 客户提供票据 单位客户提供他行 转账支票 及 银行进账单 记录 二 个人客户提供他行银行卡或存折及 武汉电子支付 系统个人跨行电子支付凭证 记录三 1 B1 综合柜员受理审核 对公票据审核要点 1 收 付款单位是否均为他行结算单位账户 票据是否真实 是否超过提示付款期限 是否为远期支票 2 转账支票 上收款人 付款账号 金额等要素是否与进 账单上的一致 3 票据的大 小写金额是否正确 4 支票必须记载的事项是否齐全 出票金额 出票日期 收款人名称是否更改 其他记载事项的更改是否由原记载 人签章证明 5 转账支票 上是否填写16 位支付密码 6 银行进账单 通过武汉电子支付系统 栏是否打 确认 是否填写收 付款行名及收 付款行12 位大额支付行号 个人票据审核要点 1 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 填写要素是 否准确 2 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 是否选择 相应交易类型 1 B2 综合柜员是否通过若是 转2 B1 否 转1 A1 2 B1 综合柜员实时转账业务 系统录入实时转账交易 选择对公转账通存通兑业务或个 人转账通存通兑业务 2 B2 综合柜员是否需要授权 实时转账业务金额10 万以上需要进行授权 若是 转2 C2 否 转2 B3 2 C2 会计主管 审核 授权 1 审核客户提供凭证填写要素是否合规 2 审核票据要素 是否与综合柜员系统录入信息一致 2 B3 综合柜员 业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易 2 B4 综合柜员业务处理是否成功若是 转2 B7 否 转2 B5 2 B5 综合柜员 是否提示处理未 成功 系统提示处理未成功 若是 转1 B6 否 转1 A1 如系统提示支付密码错误将全部凭证退还客户 2 B6 综合柜员单笔交易状态查询 实时转账交易提交后 显示 交易处理未成功 字样 进入单 笔交易状态查询打印交易 录入相关信息后 查询结果如 下 7 成功 8 未定 9 退票 2 B7 综合柜员打印 1 系统提示交易成功 打印 转账支票及二联收费凭证 2 未定状态打印待处理交易滞留证明 2 B8 综合柜员凭证清理 1 单位成功状态 a 转账支票 及二联 银行进账单 分别加盖 武汉电子 支付系统业务处理专用章 b 转账支票 银行进账单 第二联及一联收费凭证为 原始记账凭证 c 进账单第一联及一联收费凭证为客户回执联 15 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 2 单位未定状态 a 将客户提供的 转账支票 及 银行进账单 交会计主管 保管 待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再 做 处理 b 待处理交易滞留证明为客户回单 同时需留下客户的地址 和联系方式备查 待日终对账后再根据交易的最后状态与 客 户联系再做处理 3 个人成功状态 a 在 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 上加盖 武 汉电子支付系统业务处理专用章 b 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 第一联及一 联收费凭证为原始记账凭证 c 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 第二联及一 联收费凭证为客户回执联 4 个人未定状态 将银行卡或存折及待处理交易滞留证明 交还客户 作为后续处理的证明 同时需留下客户的地址 和 联系方式备查 待日终对账后再根据交易的最后状态与 客户 联系再做处理 2 A8 客户客户回执将客户回执联交还客户 5 2 实时现金业务包含 对公现金通存 对公现金通兑 个 人现金通存 个人现金通兑 业务的处理 5 2 1 现金通存业务操作流程 本流程包括 票据审核阶段 实时 现金通存业务处理2 个阶 段 16 现现金金通通存存业业务务操操作作流流程程 1 票据审核阶段2 实时现金通存业务处理阶段 C 会计主管B 综合柜员A 客户步骤 提供票据受理审核 是否通过 实时现金业务 是否需要授权审核 授权 业务提交 业务处理是否 成功 单笔交易状态 查询 客户回执 Y N Y N 是否提示处理 未成功请查询 Y N N Y 1 2 1 2 3 4 5 6 7 8 打印 凭证清理 17 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 1 A1 客户提供票据 单位客户提供他行账户 现金缴款单 个人客户提供他 行银行卡或存折及 武汉电子支付系统个人跨行电子支付 凭证 记录三 1 B1 综合柜员受理审核 票据审核要点 1 收款人是否为他行结算账户 2 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 现金缴 款单 填写要素是否齐全准确 3 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 是否选择 相应交易类型 1 B2 综合柜员是否通过若是 转2 B1 否 转1 A1 2 B1 综合柜员实时现金业务 系统录入实时现金交易 选择对公现金通存或个人现金通存 2 B2 综合柜员是否需要授权 实时现金业务金额5 万以上需要进行授权 若是 转2 C2 否 转2 B3 2 C2 会计主管 审核 授权 1 审核客户提供凭证填写要素是否合规 2 审核票据要素 是否与综合柜员系统录入信息一致 2 B3 综合柜员 业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易 2 B4 综合柜员业务处理是否成功若是 转2 B7 否 转2 B5 2 B5 综合柜员 是否提示处理未 成功 系统提示处理未成功 若是 转2 B6 否 转1 A1 2 B6 综合柜员单笔交易状态查询 实时现金交易提交后 显示 交易处理未成功 字样 进入单 笔交易状态查询打印交易 录入相关信息后 查询结果如 下 10 成功 11 未定 12 退票 2 B7 综合柜员打印 1 系统提示交易成功 打印 现金缴款单 及二联收费凭证 2 未定状态打印待处理交易滞留证明 2 B8 综合柜员凭证清理 1 单位成功状态 a 现金缴款单 加盖 武汉电子支付系统业务处理专用章 b 现金缴款单 第二联及一联收费凭证为原始记账凭证 c 现金缴款单 第一联及一联收费凭证为客户回执联 2 单位未定状态 a 将客户提供的 现金缴款单 交会计主管保管 待日终对 账后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理 b 待处理交易滞留证明为客户回单 3 个人成功状态 a 在 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 上加盖 武 汉电子支付系统业务处理专用章 b 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 第一联及一 联收费凭证为原始记账凭证 18 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 c 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 第二联及一 联收费凭证为客户回执联 4 个人未定状态 不得将现金退回客户 可以将 银行卡或 存折及待处理交易滞留证明交还客户 作为后续处理的证 明 同时需留下客户的地址和联系方式备查 待日终对账 后再根 据交易的最后状态与客户联系再做处理 2 A8 客户客户回执将客户回执联交还客户 5 2 2 现金通兑业务操作流程 本流程包括 票据审核阶段 实时 现金通兑业务处理2 个阶 段 19 现现金金通通兑兑业业务务操操作作流流程程 1 票据审核阶段2 实时现金通兑业务处理阶段 C 会计主管B 综合柜员A 客户步骤 提供票据受理审核 是否通过 实时现金业务 是否需要授权审核 授权 业务提交 业务处理是否 成功 单笔交易状态 查询 客户回执 Y N Y N 是否提示处理 未成功请查询 Y N N Y 1 2 1 2 3 4 5 6 7 8 打印 凭证清理 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 1 A1 客户提供票据 单位客户提供 现金支票 个人客户提供银行卡或存折 及 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 记录三 1 B1 综合柜员受理审核 票据审核要点 1 付款人是否为他行结算账户 2 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 他行 现 20 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 金支票 填写要素是否齐全准确 票据是否真实 是否超过 提示付款期限 是否为远期支票 3 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 是否选择 相应交易类型 1 B2 综合柜员是否通过若是 转2 B1 否 转1 A1 2 B1 综合柜员实时现金业务 系统录入实时现金交易 选择对公现金通兑或个人现金通兑 2 B2 综合柜员是否需要授权 实时现金业务金额5 万以上需要进行授权 若是 转2 C2 否 转2 B3 2 C2 会计主管 审核 授权 1 审核客户提供凭证填写要素是否合规 2 审核票据要素 是否与综合柜员系统录入信息一致 2 B3 综合柜员 业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易 2 B4 综合柜员业务处理是否成功若是 转2 B7 否 转2 B5 2 B5 综合柜员 是否提示处理未 成功 系统提示处理未成功 若是 转2 B6 否 转1 A1 如系统提示支付密码错误将凭证退还客户 2 B6 综合柜员单笔交易状态查询 实时现金交易提交后 显示 交易处理未成功 字样 进入单 笔交易状态查询打印交易 录入相关信息后 查询结果如 下 13 成功 14 未定 15 退票 2 B7 综合柜员打印 1 系统提示交易成功 打印 现金支票 或 武汉电子支付 系统个人跨行电子支付凭证 及二联收费凭证 2 未定状态打印待处理交易滞留证明 2 B8 综合柜员凭证清理 1 单位成功状态 a 现金支票 加盖 武汉电子支付系统业务处理专用章 b 现金支票 及一联收费凭证为原始记账凭证 c 一联收费凭证为客户回执联 2 单位未定状态 a 将客户提供的 现金支票 交会计主管保管 待日终对账 后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理 b 待处理交易滞留证明为客户回单 3 个人成功状态 a 在 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 上加盖 武 汉电子支付系统业务处理专用章 b 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 第一联及一 联收费凭证为原始记账凭证 c 武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证 第二联及一 联收费凭证为客户回执联 4 个人未定状态 将银行卡或存折及待处理交易滞留证明 交还客户 作为后续处理的证明 同时需留下客户的地址 和联系方式备查 待日终对账后再根据交易的最后状态与 客户联系再做处理 2 A8 客户客户回执将客户回执联交还客户 21 5 3 跨行委托汇兑业务包含 单位跨行委托汇兑和个人跨行 委托汇兑 业务的处理 跨行委托汇兑业务操作流程 本流程包括 票据审核阶段 跨行委托汇兑业务处理2 个阶段 22 跨跨行行委委托托汇汇兑兑业业务务包包含含 单单位位跨跨行行委委托托汇汇兑兑和和个个人人跨跨行行委委托托汇汇兑兑 业业务务的的处处理理流流程程 1 票据审核阶段2 跨行委托汇兑业务处理阶段 C 会计主管B 综合柜员A 客户步骤 提供票据受理审核 是否通过 跨行委托汇兑 业务 是否需要授权审核 授权 业务提交 业务处理是否 成功 单笔交易状态 查询 客户回执 Y N Y N 是否提示处理 未成功请查询 Y N N Y 1 2 1 2 3 4 5 6 7 8 打印 凭证清理 23 节节点点 部部门门 岗岗 位位 任任务务名名称称操操作作要要点点 1 A1 客户提供票据 单位客户提供他行账户 电汇凭证 个人客户提供他行 银行卡或存折及 电汇凭证 1 B1 综合柜员受理审核 票据审核要点 1 收 付款人是否都为他行结算账户 票据是否真实 日期 是否为当天日期 2 票据的大 小写金额是否正确 3 票据必须记载的事项是否齐全 出票金额 出票日期 收款人名称是否更改 其他记载事项的更改是否由原记载 人签章证明 4 电汇凭证 上是否填写16 位支付密码 5 是否填写收 付款行名 1 B2 综合柜员是否通过若是 转2 B1 否 转1 A1 2 B1 综合柜员跨行委托汇兑业务 系统录入跨行委托汇兑交易 选择单位跨行委托汇兑业务或 个人跨行委托汇兑业务 2 B2 综合柜员是否需要授权 实时转账业务金额10 万 含 以上需要进行授权 若是 转2 C2 否 转2 B3 2 C2 会计主管 审核 授权 1 审核客户提供凭证填写要素是否合规 2 审核票据要素 是否与综合柜员系统录入信息一致 2 B3 综合柜员 业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易 2 B4 综合柜员业务处理是否成功若是 转2 B7 否 转2 B5 2 B5 综合柜员 是否提示处理未 成功 系统提示处理未成功 若是 转1 B6 否 转1 A1 如系统提示支付密码错误将全部凭证退还客户 2 B6 综合柜员单笔交易状态查询 跨行委托汇兑交易提交后 显示 交易处理未成功 字样 进 入单笔交易状态查询 打印交易 录入相关信息后 查询结果 如下 16 成功 17 未定 18 退票 2 B7 综合柜员打印 1 系统提示交易成功 打印 电汇凭证 及二联收费凭证 2 未定状态打印待处理交易滞留证明 2 B8 综合柜员凭证清理 1 成功状态 a 电汇凭证 加盖 武汉电子支付系统业务处理专用章 b 电汇凭证 第二联及一联收费凭证为原始记账凭证 c 电汇凭证 第一联及一联收费凭证为客户回执联 2 未定状态 a 将客户提供的 电汇凭证 交会计主管保管