小额贷款公司信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） .doc

小额贷款公司信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行）第一章 总 则第一条 为规范信贷业务报批材料受理审查工作操作流程，统一报批材料审查标准，确保报批材料信息披露的完整性、充分性和及时性，为审批决策提供支持，特制定本操作规程。第二条 本操作规程将报批项目分为新项目、续议项目、复议项目、变更贷款条件项目。新项目是指未曾经过公司贷款审批会议审议的项目；或超过公司贷款审批会议审批同意的期限，需重新申请审批的项目；或在公司贷款审批会议结论下发三个月内未申请复议的项目。续议项目是指上报行在解决了公司贷款审批会议提出的续议问题后，再次提出上会审批的项目。复议项目是指已被公司贷款审批会议否决但符合xxx公司贷款审批会议规程有关规定的情况，在三个月内重新申请审批的项目。变更贷款条件项目是指上报行落实公司贷款审批会议决定的附加条件有困难,申请修改或放弃某些条件的项目。第二章 报批材料第三条 信贷业务报批材料必须真实、完整、及时，报批材料必须严格按照有关文件的要求逐项填列、分析，对于不能提供的信息应说明原因。第四条 新项目报批材料组成如下：（各类报批材料清单见附件1）。（一）公司申报材料1、单一客户（1）上报行贷款申请专用文件：上报行以“xxx公司股份有限公司公司贷款专用文件”上报，文号为“公司贷年份号，标题格式为“关于（借款人）（金额）（信贷业务）的请示”（下同）。内容主要为项目名称、报批信贷业务的种类、金额、期限，上报行意见，经营主责任人的职务和姓名，上报行联系人电话。上报行应以纸质材料和电子文件同时上报。（2）授信申请报告内容。（3）客户信用等级审批批文。（4）客户最近三年财务会计报告及最近一期财务报表。2、集团客户（1）上报行贷款申请专用文件。（2）授信申请报告内容。（3）集团整体的客户信用评级审批批文。（4）集团客户最近三年集团合并财务会计报告及最近一期合并报表及集团母公司本部财务会计报告（5）如需对集团内的成员企业提供授信，还需提供拟授信成员企业信用评级审批批文、最近三年财务会计报告及最近一期财务报表（二）客户授信所需的基本资料（三）公司审批材料第五条 低风险信贷业务新项目报批材料可适当简化，报批材料主要为上报行贷款申请专用文件和必要的证明文件复印件。第六条 续议项目按要求补充相关材料。第七条 复议项目报批材料要求上报行贷款申请专用文件：标题格式为“关于对（借款人）（金额）（信贷业务）复议的请示”。主要内容为贷款审批会议提出的不同意原因、本次申请复议的理由、经营主责任人的职务和姓名、上报行联系人电话。第八条 变更贷款条件项目报批材料要求（一）上报行贷款申请专用文件：标题格式为“关于申请变更（借款人）（金额）（信贷业务）贷款条件的请示”。主要内容为贷款审批会议提出的所有贷款条件、目前已经落实的贷款条件、申请变更的贷款条件及其变更的理由，经营主责任人的职务和姓名，上报行联系人电话。（二）附件主要是与变更条件相关的证明文件，如果属于变更担保条件，则须提供新的担保物价值认定书及相关担保材料。第九条 信贷业务报批材料应装订成册（a4幅面、左面装订），报批材料封面和目录按附件2、附件3形式，授信申请报告、项目评估报告统一使用a4纸、三号仿宋_gb2312字、行距27磅，上、下、左、右边距2.6、2.6、2.9、2.7。第三章 受理流程及时限第十条 授信审批部在收到所有报批材料后，应当天予以登记，并安排人员进行合规性审查。第十一条 原则上，续议项目和复议项目应安排给原审查人员。第十二条 合规性审查人员收到信贷业务报批材料并进行审查后，如果需要上报行补充材料，应在二个工作日内填写补充报批信贷业务材料通知（附件4），并通知上报行；审查人员收到上报行反馈的补充材料后，应在二个工作日内认真填写信贷业务报批材料合规性审查意见单（附件5），并提交部门负责人审核。如果不需要上报行补充材料，应在二个工作日内认真填写信贷业务报批材料合规性审查意见单（附件5），并提交部门负责人审核。第十三条 报批材料存在下列情况之一，由审查人员提出建议，报部门负责人审核后，填写信贷业务申报不予受理通知（附件6），并通知上报行。（一）上报行主动要求撤回；（二）不符合有关报批程序的；（三）原则上，报批材料中介绍的主要情况、数据是上报日前一年的；（四）无特殊情况，上报行在收到补充报批信贷业务材料通知（附件4）15日内没有反馈补充材料，或经三次补充材料仍然达不到审查要求的；（五）已放弃续议、复议权力，作为新项目重新申报，但内容与原申报情况没有实质变化的；（六）客户被列入人民银行、银监会等监管部门和公司黑名单的；（七）违反国家有关政策、法规的。第十四条 授信审批部负责人原则上在1个工作日内对审查人员提交的信贷业务报批材料合规性审查意见单（附件5）进行审核，审核签字后提交贷款审批会议审议。第十五条 授信审批部在收到贷款牵头审批人书面审批结论后，应在二个工作日内下发正式审批文件。所有审批文件以“xxx公司股份有限公司贷款专用文件”下达，文号为“贷审年份号，标题格式为“关于（借款人）（金额）（信贷业务）的批复”（下同）。第四章 新项目合规性审查第十六条 报批材料合规性审查是审查人员通过认真阅读报批材料，按照要求逐一核查、分析，督促上报行报全或补全报批材料，对报批材料规范程度进行评价、说明，简要提示审查中发现的重要问题及简明提供相关决策支持信息的过程。报批材料合规性审查意见通过信贷业务报批材料合规性审查意见单（附件5）反映。第十七条报批材料合规性审查包括报批材料齐全性审查、信息充分性审查、内容一致性审查和格式规范性审查。（一）报批材料齐全性审查。信贷业务报批材料按达到各类信贷业务报批材料清单（附件1）要求的程度分为：报批材料齐全、报批材料基本齐全和报批材料不齐全。1报批材料齐全：能完全按各类信贷业务报批材料清单（附件1）要求上报各项材料；2报批材料基本齐全：除上报行贷款申请专用文件及授信申请报告、项目评估报告（如需）和财务报告外，缺少尚不影响对该项业务审批的个别材料；3报批材料不齐全：缺少上报行贷款申请专用文件及授信申请报告、项目评估报告（如需）和财务报告中一项或多项，低风险信贷业务报批材料缺少上报行贷款申请专用文件。（二）信息充分性审查：1上报行贷款申请专用文件：是否按本规程第四条要求上报，是否一事一报；2授信申请报告：授信申请报告是否在有效期内；直接调查人、审查人和经营主责任人意见是否填列，是否按调查、审查内容要求逐项填列、分析，对于不能提供的信息是否说明原因，客户信用等级认定的权限和程序是否符合规定等；3项目评估报告：项目评估报告是否在有效期内；是否按项目评估办法规定内容和方法进行评价；4其它报批材料：是否符合相关信贷政策规定。（三）内容一致性审查。上报行贷款申请专用文件、授信申请报告和项目评估报告的相关文字叙述和数据是否一致，相关数据或指标是否满足钩稽关系。（四）格式规范性审查。是否按规定的纸张大小和字体排版，盖章、手签名、各种表格是否符合要求等。报批材料合规性审查结果分为：（一）批报材料合规性审查合格：报批材料齐全，信息披露充分，授信申请报告、项目评估报告分析填报事项严格达到相关文件要求，各材料的内容及数据一致，格式符合规范性要求。（二）报批材料合规性审查基本合格：报批材料基本齐全、信息披露不很充分，授信申请报告或项目评估报告有一项或多项没有完全达到相关文件要求，各材料的内容及数据存在微小不一致，格式符合规范性要求。（三）报批材料合规性审查不合格：报批材料不齐全，或授信申请报告、项目评估报告超过有效期，或内容严重缺省、或各材料内容及数据混乱、或报批材料格式严重不符合规范性要求。第十八条 经过对新项目进行合规性审查，如审查结果为不合格，由审查人员提出建议，报部门负责人审核后，填写信贷业务申报不予受理通知（附件6），通知上报行。第十九条 经公司或公司前台部门调查，不同意发放的贷款项目，公司授信部不予受理。第五章 复议项目、变更贷款条件项目合规性审查第二十条 复议项目的合规性审查内容为复议项目报批材料是否具备上报行贷款申请专用文件及相关附件（如需），是否按贷款审批会议提出的不同意理由逐一分析说明，正文与附件相关内容是否一致。 第二十一条 变更贷款条件项目的合规性审查内容为变更贷款条件项目报批材料是否具备上报行贷款申请专用文件 及相关附件（如需），是否列出贷款审批会议提出的所有贷款条件，目前已经落实的贷款条件，申请变更的贷款条件及变更的理由，正文与附件相关内容是否一致。第二十二条 续议项目、复议项目、变更贷款条件项目报批材料如存在下列情况之一，由审查人员提出建议，报部门负责人审核后，填写信贷业务申报不予受理通知（附件6），并通知上报行。（一）经补充，对贷款审批会议提出的续议理由没有逐一分析说明的；（二）经补充，基本没有落实、解决贷款审批会议提出的问题，审批牵头人不同意再次安排上会的复议项目；（三）超过贷款审批会议结论下发三个月申请复议的项目。第六章 合规性审查意见第二十三条 对新项目报批材料合规性审查意见的填写要求：（一）时间进度说明：按时间顺序说明补全报批材料前申报信贷业务的全过程，主要是客户申请信贷业务日期、授信申请报告和项目评估报告完成日期、报批材料上报日期、公司收到报批材料日期、补充报批信贷业务材料通知（附件4）下发日期、上报行补充材料反馈日期等；（二）合规性审查评价和说明：审查人员在对报批材料进行认真审核、分析后，填写合规性审查结果，按本操作规程第十七条规定，对评价原因逐项说明。（三）需要关注的重要问题：审查人员在认真阅读报批材料的基础上，对需要关注的重要问题简明列示。（四）决策支持信息：审查人员在可能的情况下，简要为审批人提供如下方面决策支持信息：1宏观信息。包括国内外公司业发展趋势，国家产业政策，产品市场和使用技术的变化状况等。2行业信贷信息。包括公司和（或）上报行最新的行业贷款余额、不良率、五级分类结果，与公司平均水平比较情况等。3借款人信息。包括借款人或担保人在其他金融机构贷款情况、提供担保情况、贷款分类情况、信用等级评定及认定、开户情况、在公司结算、存款情况等。4其它信息。如经办行是否已经对项目发放贷款，经办行是否有违规或越权行为等。第二十四条 对复议项目报批材料合规性审查意见的填写要求：（一）原审批情况：说明原一次或多次贷款审批会议时间、会议次数、审批牵头人和会议结论。（二）本次申报情况：说明是否上报应有的附件；是否提供了借款人最新一期财务报告；是否按贷款审批会议复议理由逐一分析、说明。（三）需要关注的重要问题：审查人员在认真阅读报批材料的基础上，对复议申请中需要关注的重要问题简明列示。（四）决策支持信息：审查人员在可能的情况下，简要为审批人提供对审批决策有影响的信息。第二十五条 对变更贷款条件项目报批材料合规性审查意见的填写要求：（一）原审批情况：说明原贷款审批会议时间、会议次数、审批牵头人和会议结论。（二）本次申报情况：说明是否上报应有的附件；是否列出贷款审批会议提出的所有贷款条件、目前已经落实的贷款条件、本次申请修改或放弃的贷款条件、变更贷款条件的理由。（三）需要关注的重要问题：审查人员在认真阅读报批材料的基础上，对变更贷款条件申请中需要关注的重要问题简明列示。（四）决策支持信息：审查人员在可能的情况下，简要为审批人提供对审批决策有影响的信息。第七章 附 则第二十六条 本操作规程主要适用于上报公司审批的各类贷款授信业务，按权限须先报公司前台经营部门调查的，由前台经营部门出具调查意见后移交授信审批部进行合规性审查，授信审批部设受理审查岗。公司权限内的各类信贷业务，报批材料的受理审查由公司后台管理部门负责，审查内容参照本办法执行。第二十七条 信贷业务完成后，所有信贷档案按户立卷按年移交办公室。第二十八条本操作规程自下发之日起执行，本操作规程由公司授信部负责解释。附件1：各类信贷业务报批材料清单一、公司申报材料1上报行贷款申请专用格式材料2授信申请报告 3客户最近三年财务会计报告及最近一期财务报表 4客户信用等级审批批文二、基本资料5借款人书面申请书6申请人法人执照及年检证明复件7申请人机构代码证及年检证明复件8申请人税务登记证复印件（国税、地税）9申请人法定代表人（或主要负责人）个人身份证明及必要信息（如个人履历）；10申请人注册验资报告复件11申请人公司章程复印件12申请人贷款卡复件、密码及征信查询资料13企业简介14法人代表授权书及被授权人身份证明15申请人特殊行业许可证或资质证16企业法人提供年度生产经营计划；事业法人提供财务收支预算；17申请人股东会（董事会）成员产生或委派文件18申请人股东会（董事会）成员名单及身份证19申请人股东会（董事会）同意授信决议20购销合同、荣誉证书等其它资料（如有）抵押人基本资料21抵押人营业执照或事业法人证书复件22抵押人机构代码证复件23抵押人税务登记证24抵押人贷款卡复件、密码及征信查询资料25抵押人公司章程复件26抵押权证及评估报告27抵押人股东会（董事会）成员产生或委派文件28抵押人股东会（董事会）成员名单及身份证29抵押人股东会（董事会）同意抵押决议30抵押人近三个年度及前一期财务报表出质人基本资料31出质人营业执照或事业法人证书复件32出质人机构代码证复件33出质人税务登记证复件34出质人贷款卡复件、密码及征信查询资料35质物权证及相关资料36出质人公司章程复件37质押人股东会（董事会）成员产生或委派文件38质押人股东会（董事会）成员名单及身份证39出质人股东会（董事会）同意质押决议40质