（金融学专业论文）商业银行核心竞争力管理协同研究.pdf

独创性声明 本人声明，所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研 究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其 他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得武汉理工大学或其他教育 机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何 贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 签名：莲型璺日期：塑i 鱼：! ! ：组 关于论文使用授权的说明 本人完全了解武汉理工大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有 权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅 和借阅。本人授权武汉理工大学可以将本学位论文的全部内容编入有关数据库 进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存或汇编本学位论文。同时 授权经武汉理工大学认可的国家有关机构或论文数据库使用或收录本学位论 文，并向社会公众提供信息服务。 ( 保密的论文在解密后应遵守此规定) 签名：鏖型塾导师签名：! 墅幽叠日期：垄丝：! ! ：兰丫 摘要 商业银行的核心竞争力是商业银行在激烈的市场竞争中形成的优于竞争对 手、保持竞争优势和持续发展的能力，体现了商业银行特殊的市场价值取向、 抵抗市场风险和获得持续竞争优势的能力，集中反映了商业银行在市场竞争中 的竞争能力和竞争优势。 伴随着经济的发展和进步，我国银行业的整体水平和核心竞争力正在逐步 增强，但同时也存在着很多的问题，尤其是在商业银行核心竞争力构成要素的 合理配置方面还存在不足，而目前针对商业银行核心竞争都只侧重于从具体的 某要素对银行核心竞争力培育进行研究，至于各因素之间的关系如何，特别是如 何协调各因素来培育和提升商业银行核心竞争力缺乏相应的理论和研究。因此， 本文采用管理协同的思想研究商业银行核心竞争力具有重要的理论和现实意 义。 本文首先分析了国内外商业银行核心竞争力的研究现状，指出目前研究的 不足之处，并创新性的提出利用管理协同的思想研究商业银行核心竞争力；接 着对管理协同理论和商业银行核心竞争力理论的介绍中分析了管理协同思想和 传统管理思想的不同，并在此基础之上分析了用管理协同理论研究商业银行核 心竞争力的可行性；最后在证明商业银行核心竞争力满足管理协同的充要条件 之后，采用管理协同的理论对商业银行核心竞争力的培育进行了系统研究。 文章主要采用系统论中的管理协同理论，利用管理协同的方法，分析商业 银行核心竞争力内在三大基本因素( 资源、能力和知识) 的协同机理，从而揭 示我国商业银行核心竞争力培育机制。另外还采用理论探索与文献搜集相结合， 理论研究与规范分析相结合，比较研究和综合分析相结合的方法，在商业银行 核心竞争力是否可以用协同管理的方法来研究方面应用了规范分析的方法，在 说明商业银行核心竞争力研究的必要性中应用了比较分析的方法。文章的创新 点主要是视觉创新和研究方法的创新，将管理协同理论应用于商业银行核心竞 争力的研究当中。 关键词：商业银行；核心竞争力；管理协同 a b s t r a c t c o m m e r c i a lb a n k sc o r ec o m p e t e n c ei saa b i l i t yf o r m e di nt h ef i e r c e c o m p e t i t i o n i nt h em a r k e tw h i c hc a nm a i n t a i nc o m p e t i t i v e a d v a n t a g e s a n d s u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n to fc o m m e r c i a lb a n k s ，r e f l e c t e dt h es p e c i a lm a r k e tv a l u e o r i e n t a t i o na n dt h ea b i l i 锣o fr e s i s t i n gm a r k e tr i s ka n dg a i n i n gs u s t a i n a b l e c o m p e t i t i v ea d v a n t a g e ，e s p e c i a l l yr e f l e c t i n g t h e c o m p e t i t i v ec a p a b i l i t y a n d c o m p e t i t i v ea d v a n t a g eo fc o m m e r c i a lb a n k si nt h em a r k e tc o m p e t i t i o n w i t ht h ed e v e l o p m e n ta n dp r o g r e s so fe c o n o m i c ，t h eo v e r a l ll e v e lo fc h i n a s b a n ki n d u s t r ya n dc o r ec o m p e t e n c ei sg r a d u a l l ye n h a n c e d ，b u tt h e r ea r ea l s om a n y p r o b l e m s ，e s p e c i a l l yi nt h er e a s o n a b l ec o n f i g u r a t i o no ft h ec o m m e r c i a lb a n kc o r e c o m p e t i t i v e n e s sc o m p o n e n t s u n f o r t u n a t e l y , t h ep r e s e n tr e s e a r c ha b o u tc o m m e r c i a l b a n k sc o r ec o m p e t e n c eo n l yf o c u so no n ec e r t a i ne l e m e n t sw h i c hc u l t i v a t i n gc o r e c o m p e t e n c e ，a st oh o wt h er e l a t i o n s h i pb e t w e e nt h ev a r i o u sf a c t o r s ，e s p e c i a l l yh o w t oc o o r d i n a t et h ev a r i o u sf a c t o r st oc u l t i v a t ea n dp r o m o t ec o m m e r c i a lb a n k sc o r e c o m p e t i t i v e n e s si sl a c ko fc o r r e s p o n d i n gt h e o r ya n dr e s e a r c h t h e r e f o r e ，t h i sp a p e r a d o p t sm a n a g e m e n ts y n e r g i ct h e o r yt os t u d yc o m m e r c i a lb a n kc o r ec o m p e t e n c e h a v i n gi m p o r t a n tt h e o r e t i c a la n dp r a c t i c a ls i g n i f i c a n c e t h i s p a p e r f i r s t a n a l y z e dt h e r e s e a r c hs t a t u so fd o m e s t i ca n d f o r e i g n c o m m e r c i a lb a n kc o r ec o m p e t i t i v e n e s sa n dp o i n t e do u tt h er e s e a r c hd e f i c i e n c y , t h e n i n n o v a t i v ep r o p o s e dm a n a g e m e n ts y n e r g i ct h e o r yt os t u d yc o m m e r c i a lb a n kc o r e c o m p e t e n c e a f t e ri n t r o d u c i n gt h et h e o r yo fm a n a g e m e n ts y n e r g i ca n dc o m m e r c i a l b a n k sc o r ec o m p e t e n c ea n a l y z e dt h ed i f f e r e n c e sb e t w e e nt r a d i t i o n a lm a n a g e m e n t t h o u g h t sa n dm a n a g e m e n ts y n e r g i ct h o u g h t sa n dt h e ns t a t e dt h ef e a s i b i l i t yu s i n g m a n a g e m e n ts y n e r g i ct h e o r yt os t u d yc o m m e r c i a lb a n k c o r ec o m p e t e n c e f i n a l l yi n p r o o fo fc o m m e r c i a lb a n kc o r ec o m p e t i t i v e n e s sm e e tt h es u f f i c i e n ta n dn e c e s s a r y c o n d i t i o n sf o r t h e c o o p e r a t i v em a n a g e m e n t ，u s i n gt h et h e o r yo fm a n a g e m e n t s y n e r g i ct os t u d yt h ec u l t i v a t i o no ft h ec o r ec o m p e t e n c es y s t e m a t i c a l l y t h i sp a p e rm a i n l yu s e dt h et h e o r yo fm a n a g e m e n ts y n e r g i c ，u s i n gc o o r d i n a t e d m a n a g e m e n tm e t h o dt oa n a l y s i sc o o p e r a t i v em e c h a n i s mo ft h et h r e eb a s i cf a c t o r s ( r e s o u r c e s ，a b i l i t ya n dk n o w l e d g e ) w h i c hf o r m e dc o m m e r c i a lb a n kc o r ec o m p e t e n c e i i a n dt h e nr e v e a l e do u rc o u n t r yc o m m e r c i a lb a n kc u l t i v a t i n g c o r ec o m p e t e n c e m e c h a n i s m t h i sp a p e ra l s ou s em a n yo t h e rm e t h o da st h e o r e t i c a le x p l o r a t i o na n d l i t e r a t u r es e a r c h ，t h e o r e t i c a ls t u d ya n dn o r m a t i v ea n a l y s i s ，c o m p a r a t i v er e s e a r c ha n d c o m p r e h e n s i v ea n a l y s i sm e t h o d s i nt h es t u d yo f w h e t h e rt h er e s e a r c ho fc o m m e r c i a l b a n kc o r ec o m p e t e n c ec a nu s em a n a g e m e n ts y n e r g i ct h e o r yu s i n gt h em e t h o do f n o r m a t i v ea n a l y s i s ，t oe x p l a i nt h en e c e s s i t yt os t u d yc o m m e r c i a l b a n kc o r e c o m p e t e n c eu s i n gt h em e t h o do fc o m p a r a t i v er e s e a r c h t h e i n n o v a t i o no ft h i sp a p e r c o m e 丘o mv i s i o na n dt h er e s e a r c hm e t h o d s ，u s i n gm a n a g e m e n ts y n e r g l ct h e o r yt o s t u d yt h es y n e r g yo f t h ec o m p e t e n to fc o m m e r c i a lb a n kc o r ec o m p e t e n c e k e y w o r d ：c o m m e r c i a lb a n k s ；c o r ec o m p e t e n c e ；m a n a g e m e n ts y n e r g i c i i i 目录 摘要i a b s t r a c t 第1 章绪论1 1 1 研究背景与意义一1 1 2 国内外研究现状2 1 2 1 管理协同理论国内外研究现状2 1 2 2 银行核心竞争力国内外研究现状3 1 2 3 应用协同理论研究核心竞争力的国内外研究现状3 1 3 研究内容4 1 4 研究方法及创新点一4 第2 章商业银行核心竞争力管理协同的理论基础5 2 1 商业银行核心竞争力的界定5 2 1 1 企业核心竞争力的内涵5 2 1 2 商业银行核心竞争力的内涵。5 2 1 3 商业银行核心竞争力的特征7 2 2 管理协同相关理论8 2 2 1 协同论的思想及主要内容8 2 2 2 管理协同理论9 2 2 3 管理协同的原理一1 0 2 2 4 管理协同思想与传统管理思想的不同1 2 第3 章商业银行核心竞争力管理协同研究的可行性分析1 4 3 1 管理协同的充要条件1 4 3 1 1 管理协同的必要条件一1 4 3 1 2 管理协同的充分条件1 5 3 2 商业银行核心竞争力管理协同的充要条件1 6 3 2 1 商业银行核心竞争力管理协同的必要条件1 6 3 2 2 商业银行核心竞争力管理协同的充分条件一1 7 第4 章商业银行核心竞争力管理协同分析1 9 4 1 商业银行核心竞争力系统的构成要素分析1 9 4 1 1 资源要素：2 0 4 1 2 能力要素2 2 4 1 3 环境要素2 3 4 2 商业银行核心竞争力内部协同过程分析2 4 4 2 1 商业银行系统的序参量分析2 4 4 2 2 商业银行核心竞争力自组织运动模型2 5 4 2 3 商业银行核心竞争力的不稳定性分析2 6 4 2 4 商业银行核心竞争力的“势”分析2 7 4 2 5 商业银行核心竞争力的演化非平衡相变2 8 4 3 商业银行核心竞争力各构成要素的协同3 0 4 3 1 商业银行资源要素协同分析3 0 4 3 2 商业银行能力要素协同分析3 8 4 3 3 环境要素协同4 1 4 3 4 银行核心竞争力构成要素间的协同互动4 2 第5 章总结与展望4 5 5 1基本结论4 5 5 2 展望4 6 参考文献4 7 致谢5 0 武汉理工大学硕士学位论文 1 1 研究背景与意义 第1 章绪论 2 0 0 6 年1 2 月，我国加入世界贸易组织的过渡阶段已经结束，这一重要事 件标志着我国金融市场开启了全面对外开放的新局面；2 0 0 6 年1 1 月，中华人 民共和国外资银行管理条例进行了重新修订，新条例规定外资银行在我国将 受到和我国银行一样的待遇，意味着外资银行将会凭借自己各方面的优势与我 国银行展开竞争。面对越来越严峻的竞争环境，我国银行必须不断的完善自己， 进行改革和创新，培育和提升自身的核心竞争力，才能在新的竞争环境中立于 不败之地。 我国银行业的整体水平和核心竞争力伴随着经济的发展和进步正在逐步增 强，但同时也存在着很多的问题，尤其是在商业银行核心竞争力构成要素的合 理配置方面还存在不足，面对越来越严峻的挑战，成功分析银行各构成要素与 我国商业银行核心竞争力的关系以及如何通过这些要素有效配置提升我国商业 银行的核心竞争力问题不仅具有重要的理论价值，而且对我国商业银行的发展 乃至整个金融体系的稳定都具有重要的现实意义。 本文的目的是在分析商业银行核心竞争力构成因素的基础之上，创新性的 利用管理协同的理论研究商业银行核心竞争力内部构成要素之间的协同关系从 而培育商业银行核心竞争力，为目前我国商业银行提高核心竞争力，参与日益 激烈的国内、国际竞争，努力发展我国商业银行提供一些富有价值的结论。 现实意义：目前，我国商业银行在核心竞争力的培育和提升方面已经取得 很大的进步，但是，在影响商业银行核心竞争力的各要素利用情况以及要素之 间的整合协调方面仍存在很多问题。首先，在资源要素方面，中国商业银行采 取的是粗放型的经营方式，财务信息没有实现充分共享，清算系统自成一体， 机构网点设置不合理，银行固定资产的使用，也没有达到最佳状态，存在严重 的浪费，资产和资金使用效率有待提高。其次，在能力要素方面，商业银行的 核心竞争力是对银行整体而言的，那么在考虑银行的资源配置能力时也应该要 从银行整体水平来考虑，如果不从全局水平总的认识和把握的核心商业银行的 竞争力，银行的资源配置就可能出现混乱状态。因此，本文从管理协同的角度， 武汉理工大学硕士学位论文 应用管理协同的方法重点分析商业银行核心竞争力构成因素之间的协同关系， 通过协同使得资源和能力得到最优的配置从而培育我国商业银行核心竞争力， 具有重要的现实意义。 理论意义：在核心竞争力提升和培育方面，国内外已经有很多学者对其进 行了研究，有的学者提出提升商业银行的核心竞争力的关键是制度创新，还有 学者认为提升和培育银行核心竞争力的方法在于提高企业自身的经营竞争力、 强化管理竞争力、培育强大的人才竞争力、努力提升国际竞争力以及增强创新 能力等。但是，现有研究只是侧重于从具体的某要素对银行核心竞争力培育进 行研究，至于各因素之间的关系如何，特别是如何协调各因素来培育和提升商业 银行核心竞争力则缺乏相应理论和研究，而且，现有的研究集中于银行内部对 核心竞争力展开研究，面对不同的环境变化，核心竞争力会有什么的变化，以及 如何产生影响，影响程度大小，这方面的研究相对匮乏。 因此，本文利用管理协同的思想，将商业银行核心竞争力看做一系统来研 究，通过分析商业银行核心竞争力内部构成要素的自组织协同作用，以及外部 环境因素的随机涨落作用对商业银行核心竞争力构成要素进行协同管理研究， 从银行核心竞争力要素间的协同关系方面丰富核心竞争力理论，为金融企业核 心竞争力的研究提供重要依据，具有重要的理论意义。 1 2 国内外研究现状 1 2 1 管理协同理论国内外研究现状 目前国内外学者对管理协同的研究主要体现在以下几个方面： ( 1 ) 在管理协同方面，目前已有很多实践管理理论中引入了管理协同思想， 比如，企业并购、企业集团之间的战略联盟、价值链中的协同中已经用到了协 同管理的理论，但由于缺乏系统的认识企业经常会陷入严重的危机，协同失败， 甚至会出现破产。另外，目前很少有文献阐述企业实现管理协同效应过程中存 在的问题，解释企业协同失败的原因以及本质。 ( 2 ) 在协同学方面，目前已有一些企业的战略管理研究以协同学为基础， 但是大部分文章都是对序参量或者是对协同机会识别方法的简单阐述，对企业 战略管理形成过程以及企业管理协同内在的实现机制等的研究却很少。 ( 3 ) 目前尽管有很多学者应用协同学和协同论的思想来研究企业的管理实 2 武汉理工大学硕士学位论文 践，但大多数文章都体现在对理论的研究上，很少有文章阐述企业协同效应如 何实现以及具体的实现过程，也很少有文章研究企业系统内部的协同过程。 1 2 2 银行核心竞争力国内外研究现状 ( 1 ) 在银行核心竞争力构成要素方面，目前国内外已有的研究大致可以分 为两个方面：一种是两因素构成论认为银行的核心竞争力是由银行所拥有的知 识和技能构成的，另一种是多因素构成论，认为银行的核心竞争力主要体现在 银行所拥有的人力资源、管理能力、技术创新能力、企业文化、价值观等方面。 ( 2 ) 在银行核心竞争力提升和培育方面，目前关于银行核心竞争力的培育 和提升主要体现在培育和发展某种具体要素方面，有的学者提出通过培养制度 创新能力来提升银行核心竞争力，有的学者认为可以通过提高管理能力、创新 能力来培育银行核心竞争力，还有学者认为通过同时提高经营能力、强化管理 能力、培育强大的人才资源、努力提升银行在国际方面的竞争优势以及增强创 新能力等方式来培育和提升商业银行核心竞争力。但是，已有的研究都是针对 具体某要素对商业银行核心竞争力培育进行研究，而很少将核心竞争力当做一 整体，进行系统研究并研究具体要素之间的相互作用。 1 2 3 应用协同理论研究核心竞争力的国内外研究现状 目前利用管理协同理论研究银行核心竞争力的文献很少，已有的研究只是 从理论方面对银行核心竞争力的内部协同性进行了研究。如有的学者研究了企 业核心竞争力形成过程中的内部协同作用。利用自组织的原理研究银行内部个 子系统的运行方式，以及它们如何通过内部的协同作用促使银行核心竞争力的 形成和演化，从一种状态到达更高一级的状态，以实现银行核心竞争力的提高。 还从序参量识别的角度阐述了企业序参量的概念及重要性，指出企业的序参量 就是核心竞争力，当企业协同子系统通过协同作用形成序参量之后，这一序参 量则迸一步支配系统的整体运行方式。 但现在的研究都集中在理论研究或者是对概念、模型或者动力学模型的构 造上，很少有文章针对某个企业或者某种行业对核心竞争力形成中的协同性进 行分析。而且，管理协同理论和商业银行核心竞争力更多时候是被当做两个主 线来研究，而很少有学者将他们结合起来进行研究。 武汉理工大学硕士学位论文 1 3 研究内容 本文首先分析了国内外商业银行核心竞争力的研究现状，指出目前研究的 不足之处，并创新性的提出利用管理协同的思想研究商业银行核心竞争力，接 着对协同管理理论和商业银行核心竞争力理论的介绍中分析了管理协同思想和 传统管理思想的不同，并在此基础之上分析了用管理协同理论研究商业银行核 心竞争力的可行性，最后在证明商业银行核心竞争力满足协同管理的充要条件 之后，应用管理协同的理论对商业银行核心竞争力的培育进行了系统研究。 拟解决的关键问题：在商业银行核心竞争力管理协同可行性分析的基础之 上，用管理协同理论分析我国商业银行核心竞争力内部各要素之间的关系，通 过内部要素的协同培育商业银行核心竞争力。 1 4 研究方法及创新点 本文主要采用系统论中管理协同理论，利用管理协同的方法，分析商业银 行核心竞争力内在三大基本因素( 资源、能力和环境) 的协同机理，从而揭示 我国商业银行核心竞争力培育机制。另外还采用理论探索与文献搜集相结合， 理论研究与规范分析相结合，比较研究和综合分析相结合的方法。在阐述商业 银行核心竞争力是否可以用管理协同的方法来研究方面应用了规范分析的方 法，在论述商业银行核心竞争力研究的必要性研究中应用了比较分析的方法。 本文的创新点：( 1 ) 视角上的创新。对于商业银行核心竞争力研究已相当 广泛，但都是从宏观上进行分析，而很少根据商业银行的特殊性质对核心竞争 力的构成要素进行具体分析，至于各因素之间的关系如何，特别是如何协调各因 素来提升商业银行核心竞争力更是缺乏相应理论和研究。本文的创新之处就在 于重点研究商业银行内部构成要素之间的关系，将商业银行核心竞争力看作一 个系统来研究，并对商业银行核心竞争力构成要素进行管理协同分析，以达到 培育提升商业银行核心竞争力的效果。( 2 ) 研究方法的创新。利用系统论和管理 协同理论研究商业银行核心竞争力的培育。 4 武汉理工大学硕士学位论文 第2 章商业银行核心竞争力管理协同的理论基础 2 1 商业银行核心竞争力的界定 2 1 1 企业核心竞争力的内涵 第一次提出核心竞争力这一概念的是普拉哈拉德和哈默尔，他们1 9 9 0 年， 在哈佛商业评论上发表了公司的核心竞争力一文( t h ec o r ec o m p e t e n c e o ft h ec o r p o r a t i o n ) ，在他们之后关于企业核心竞争力的概念有很多，但总的 来说，核心竞争力是指企业特有的资源，是其他企业所无法模仿的，它是在企 业的运营过程中所展现出来的知识、技能、管理能力的有效组合，它对消费者 来说具有很强的使用价值。 企业核心竞争力是指“企业内部经过整合了的知识和技能，尤其是协调各 方面资源的知识和技能 。具体地说，企业核心竞争力是指企业在自己的专业 领域所发挥出的不同于其他企业的独特竞争优势，但这种优势决不是指企业所 展示的某些具体的优势，比如技术或者人力资源方面的优势，也不是指企业在 规模或者成本最小化方面的优势，而是指企业经过不断学习进步掌握的能力、资 源、知识、环境、价值以及理念等的综合体，这些知识、能力以人员、组织、资 产、设备为载体，并对他们发挥作用，促使他们成为企业的竞争优势。对于一个 具体的企业，它的核心竞争力是其在长期的经营过程中积累而成的，它的形成与 这个企业的发展历程、所处的市场环境、以及自身的组织结构和管理理念等有 着密切的关系，是其他企业没法照搬或者模仿的。 总之，企业核心竞争力实质就是一个关于知识以及知识管理的综合体，因 此，成熟企业之间的竞争是一种无形而全面的竞争，竞争的成败在很大程度上 取决于他们使用自己所拥有的别人难以模仿的知识的能力和效率。 2 1 2 商业银行核心竞争力的内涵。 商业银行有独特的经营特点，但除了经营货币业务外，与普通意义上的工 商性质的企业具有极为相似的特征。 【i 】宁建新企业核心能力的构建与提升 m 北京：中国物资出版社2 0 0 2 武汉理工大学硕士学位论文 第一，商业银行的企业性质。在中华人民共和国商业银行法和中华 人民共和国公司法中商业银行的定义是：以吸收货币存款、经营信贷业务和 进行日常结算的一类金融企业的统称。心1 现代企业制度中对现代企业改革的目 标同时也适用于我国商业银行，致力于建立“产权清晰、权责明确、政企分开、 管理科学、自我约束、自我发展 的新局面口1 。商业银行在一定意义上与普通 的工商企业无异，都是自主决策、自负盈亏、独立经营的企业法人，以追求利 益最大化为最终目标，利益的追求是商业银行自身发展的前提和动力。商业银 行是一类具有金融企业特征的特殊企业法人。 第二，商业银行和普通意义上的工商企业也有不同点，它具有金融企业特 征，在经营方式上具有独特性。它的独特性表现为：( 1 ) 其经营的对象和内容 具有独特性。商业银行的经营对象是金融产品和服务，以货币为主要经营产品， 以货币的吸收和借贷以及各种货币间金融服务为经营内容。而一般意义上的工 商企业以实物产品和劳动力服务为经营对象，在经营内容中生产和流通环节处 于关键环节。( 2 ) 社会性质明显。货币具有广泛的普及性和认可性，波及生产、 流通、消费的各个环节，而商业银行的主要经营对象就是货币产品，这就使商 业银行具有明显的社会性特征。一般企业经营的产品通常只在某个领域发挥作 用而不会渗透到各个领域，所以商业银行比般企业对社会经济的影响力更大， 这就决定了商业银行更具有社会性。( 3 ) 具有明显的服务性。商业银行的经营 对象是金融产品和服务，不同于一般企业的经营产品和服务的独立性质，因此 商业银行具有广泛的服务性。( 4 ) 广泛的社会责任性质。虽然商业银行和一般 工商企业都是以盈利为经营目标，但责任划分却不同，一般企业只对股东和客 户负责，而商业银行却肩负着社会责任的重任。 综上所述，商业银行一方面与一般工商企业有相似点，其实质上就是工商 企业，但同时也具有自身的特殊性。“商业银行核心竞争力则是指银行保持自身 持续竞争优势的能力，是商业银行独特的竞争能力，是在激烈市场竞争中逐渐 积累起来的优于竞争对手的能力，它体现了银行特殊的市场价值取向和市场风 险的抵抗能力。商业银行的知识、技术、人才资源、管理能力和经营理念是影 响商业银行核心竞争力的主要因素。增值性、延展性、独特性、动态性、层次 性是商业银行核心竞争力的主要特征。 h 1 商业银行的核心竞争力受人员素质、 1 2 1 胡静中国商业银行竞争力比较 j 中南财经政法大学研究生学报，2 0 0 7 ( 5 ) 3 1 彼得s 罗斯商业银行管理 m 机械工业f l ；版社2 0 0 1 年 【4 j 温彬商业银行核心竞争力研究 j 国际金融研究2 0 0 4 ( 4 ) 6 武汉理工大学硕士学位论文 技术特征、运营机制和自身背景的影响，是决定因素。商业银行核心竞争力主 要表现在战略选择和系统的有效性等各个方面。 2 1 3 商业银行核心竞争力的特征 前面已经介绍商业银行作为特殊金融企业所具有的一般企业的共性和有别 于其他企业的经营特性，因此，商业银行的核心竞争力也具有一般企业核心竞 争力的共性和明显不同于一般企业的特殊性质，主要体现在以下几个方面： ( 1 ) 增值性。商业银行核心竞争力的增值性体现在两个方面，第一，核心 竞争力是商业银行的一种独特的竞争能力，银行只有拥有核心竞争力才能够保 持持久的竞争优势，银行的核心竞争力能使得银行在与竞争对手竞争中拥有成 本最小化和价值创造方面的优势，有助于提高银行效率。第二，银行核心竞争 力不仅能满足客户的一般需求，另外还能给他们带来更多独特的价值，另外核 心竞争力在给消费者带来特有价值的同时自己也会因为客户的满意度而赢得更 多的主动权得到超出行业平均利润的超额利润，即实现银行和消费者之间的双 赢。 ( 2 ) 延展性。 商业银行核心竞争力的延展性是指商业银行的核心竞争力具有从“核心竞 争力核心能力核心金融产品或服务”的延展能力。哺1 即商业银行的核 心竞争力不是一成不变的，它自身具有延展能力，银行的核心竞争力可以演化 为核心能力，再将这种核心能力转化到具体的金融产品和服务中，从而呈现给 消费者，为银行赢得利益。 ( 3 ) 独特性。 商业银行核心竞争力最基本的特征之一就是独特性，即无法被竞争对手模 仿或者照搬，是它与同行业竞争对手竞争的优势所在，银行的核心竞争力存在 于整个银行系统中，由所有的员工共同享用。是银行在不断发展过程中积累形 成的不同于竞争对手的经营能力、企业文化、管理思想以及创新能力等等。 ( 4 ) 动态性。商业银行核心竞争力的形成和发展是一动态的过程，它的形 成不仅受内部子要素协同作用的影响还会受外部宏观、中观、微观以及自身行 业环境的影响。因此，当核心竞争力形成之后，银行还应该根据环境以及内部 要素的变化作出相应的调整，使得银行核心竞争力向更高的层次发展。 嘲费明胜，水家耀核心能力一现代企业持续竞争的奥秘第一版广州：华南理工大学出版社，2 0 0 1 7 武汉理工人学硕士学位论文 ( 5 ) 层次性。商业银行核心竞争力根据成长阶段的不同分为三个层次，第 一层是潜在层也称作核心资源和核心能力层，第二层是临界层也称作亚核心竞 争力层，第三层是效应层也称作核心竞争力层。对于不同的商业银行如果他们 的核心竞争力所处的层次不同，它们所具有的核心竞争力所发挥的作用以及作 用时间的长短也不同。 2 2 管理协同相关理论 2 2 1 协同论的思想及主要内容 协同论( s y n e r g e t i c s ) 是上世纪7 0 年代由联邦德国斯图加特大学教授 h i h a k e 创立的，作为系统学的重要分支理论，它是在多学科研究基础上逐渐形 成和发展起来的一门新兴学科。阳1 协同论是以开放系统为研究对象，研究这个 系统在远离平衡状态的情况下，如何通过与外界进行物质和能量的传递，并通过 系统内部的协同作用，自发的从混沌无规律的状态发展为有序的状态。 协同论吸收了结构耗散理论的很多精华，将统计学和动力学结合起来对不 同的领域进行了分析，通过建立动力学模型或者方程，来研究系统从不稳定发展 为稳定状态的普遍规律。协同论的主要内容主要概括为以下几个方面： ( 1 ) 协同效应。当构成一个系统的各子系统到达某种临界状态时就会产生 协同效应，协同效应可以存在于任何复杂系统中，是系统从无序状态或者不稳 定状态发展为有序状态的驱动力。盯，一个系统在自身子系统以及外部环境的双 重作用下处于临界状态时，就会出现协同作用，从而产生协同效应，使得系统 从无序走向有序，或者走向更高级的层次。 ( 2 ) 伺服原理。伺服原理简单地说就是快变量服从慢变量的原理。其实质 在于规定了临界点上系统的简化原则一一“快速衰减组态被迫跟随于缓慢 增长的组态 。哺1 序参量是系统中的慢参量，它一旦形成就会支配各个子系统 的发展方向。当系统处于临界状态时，子系统就会产生协同作用，这时就会产 生出一个或者几个序参量，这几个变量支配着整个系统的行为，使它从无序过 渡到有序。 ( 3 ) 自组织原理。自组织指的是完全不考虑外部环境因素的变化，即系统 【6 】白烈湖协同论j 管理协蚓理论叨兰州：甘肃社会科学2 0 0 7 ( 5 ) 【7 】许臣林用协同论构建武汉造船业协同系统模型【j 】武汉：船海工程2 0 0 3 ( 5 ) 【8 】杜栋协同、协同管理与协同管理系统【j 】北京：现代管理科学2 0 0 8 ( 2 ) 武汉理工大学硕士学位论文 与外界没有信息交流或者信息交流不变的的情况下，各子系统之间通过相互作 用自发形成某种结构的功能，它的特点是自生性。 2 2 2 管理协同理论 管理协同理论的基础是协同论，研究目的是协同效应，它是种专门研究 系统协同规律，以及如何对这一规律加以控制的理论体系。管理协同具有以下 特征： 第一，目的性。“2 + 2 4 ”的协同效应是管理协同的最终目标，它的本质 要求是实现系统要素的优势互补进而达到功能倍增，要实现这个目标，就需要 被管理对象之间相互协调、配合实现，系统整体要达到功能最大化，就必须使 管理协同中的各部分按照特定的协同方式有效整合，从而产生协同效应。 第二，非线性。协同组织之间要求要紧密联系相互作用，要素之间必须有 效合作，使整体功能达到最大化效果，而不能是要素之间的简单叠加，这样才 能形成满意的协同效果。然而协同系统内部各部分之间的相互作用形成过程是 复杂繁琐的，具有因果联系性和复杂的层次性，具有非线性特征。 第三，优化性。根据管理协同的定义，要使组织各要素紧密联系、协调作 用以达到各要素之间的同步和互补，必须运用各种手段灵活把握和运作，达到 协同管理内部要素之间的综合运行。通过运用不同的方法和手段，使各部分要 素达到效用最大化，这就使管理协同内部优化的优势。 第四，互动性。管理协同的目的是实现管理协同效应，而实现管理协同效 应单靠单个的要素难以实现，而是需要各种管理要素相互配合、相互作用的互 动而加强要素的效果而导致整体的发展。这种互动性显然能产生非线性作用而 实现系统效应。组织中经济效益的“良险循环”，人的工作态度和工作效果等常 常表现出这种互动作用。 第五，同步性。这里的同步性就是指管理协同系统组织内部各要素之间的 协同作用在时间和空间上表现的同步性。【9 】管理协同的同步性在时间上表现为 要求各组织要素之间要紧密联系相互作用，在共同的时间区间上达到合作效果。 管理协同的同步性在空间上表现为要求组织内部各要素要在不同的维度上协调 运行。管理协同的同步性克服了子系统或要素之间的不协调，使系统形成协调 一致的整体运动，从无序走向有序。 1 9 】栾润峰用精细管理打造高效协同明机械工业信息与网络2 0 0 6 ( 2 ) 9 武汉理工大学硕士学位论文 2 2 3 管理协同的原理 2 2 3 1 序参量选择原理 所谓序参量是指可以对组织系统的演化及发展起主导支配作用的参量。在 企业管理过程中，要想把握整个企业系统的发展方向，就需要创造一种条件或 机会，通过控制外部参量的变化，使系统向有序方向演化。这就需要确定在系 统中起决定和支配作用的序参量。但是，这里最关键的还是序参量的选择问题， 因为影响企业组织系统演化的因素很多，这就需要通过技术手段选择其中起决 定作用的序参量。 对于序参量的选择，应该根据该序参量的特性来决定。首先，管理序参量 是一个宏观参数，它描述了一个组织的整体性行为；第二，管理序参量是每个 子系统协同运动的产物；第三，管理序参量控制了每个子系统的行为，主导了 组织系统的整体发展过程。 在现实的经营管理过程中，由于企业性质各有不同，因此，序参量的选择 也各不相同。作为一个管理机构，就必须在了解相关情况的同时，选择出对系 统特性具有主导作用的序参量，并且通过良好的外部参量适当控制参数，同时 加强内部协调，以加强和突出序参量，促进组织系统按照计划良性发展。 2 2 3 2 管理役使原理 根据协同学的管理役使原理，认识管理支配原理的核心部分在于区分和把 握企业在组织和管理过程中的管理快参量和慢参量。在整个系统组织演化发展 的过程中，会有许多状态变量产生。在发展的稳定时期，这些变量的作用是基 本相似的，即使有差别也很小。但是越接近临界点，大部分的“管理快变量 n 们变化就越大，而且速度增快，基本还没有时间来影响和控制组织系统的行为， 就已经被消灭或者转变了。相反，比重较小的“管理慢变量”的变化就相对较 缓慢，因此，在变化过程中，就有机会控制和支配组织系统的发展，并且在一 定场合可以用来代表组织系统的序参量。这样，由“管理慢变量 代表的序参 量通常是通过各个小的子系统经过协同效应作用所形成的，同时，这种序参量 又支配着大量的子系统，会通过命令方式使每个子系统都参与到系统的整体协 作过程中，从而使众多子系统都看起来像是接到管理序参量的“命令”，统一的 被组织到一个有机整体里进行运作。序参量自身经过这么许多的子系统的“伺 服”，不仅加强了自身的能力，同时也促进了各个子系统进一步“伺服”的能力， 0 0 林德根、梁静现代管理的实质是协同管理【刀改革与发展2 0 0 8 ( 2 ) l o 武汉理工大学硕士学位论文 通过这种相互作用，就使整个组织系统自发的组织在了一起。在这个组织系统 的内部，代表管理序参量的部分如何发展，整个组织系统就会沿着这个方向发 展变化，同时这一部分就会在整个系统的波动过程中被放大成为新组织结构的 主体部分。 2 2 3 3 管理涨落导向原理 管理涨落导向强调系统中某个微小的变化会带来大的结果性偏差，表现为 在不断的涨落起伏过程中，偶然的支配力量将决定系统的发展方向和规模。对 管理系统来说，由于它所面临的环境也在不断发生变化，各种不确定性因素随 时出现，在系统处于临界区域附近时，就是这不经意的因素发生的微小变化， 使整个系统雪崩般地形成管理序参量，从而主宰系统演化发展的模式。比如一 个生产企业，它起初对一种产品的营销组合在价格策略上采用撇脂定价法，进 行高定价策略；渠道策略采用包含批发商、零售商在内的中间商进行拓展渠道； 促销策略采用大量投放广告，提高产品及公司的知名度。当发展一段时间后， 企业发现本产品的价格在市场上不具有竞争力，需要降价时