信用卡及信用卡系统简介.ppt

Creditcardandcreditcardsystem,Confidential|March16,2006|2.0,信用卡及信用卡系统,简介,2,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,信贷,小额消费循环,支付,工具,电子,3,信用卡运作模式信用卡盈利方式信用卡业务历史及背景信用卡系统概要国内信用卡系统应用状况,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,4,信用卡运作模式,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,发卡,收单,5,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,授权,Cardholder,IssuingBank,6,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,AcquiringBank,IssuingBank,Cardholder,清算,清算处理(央行或者其它结算银行),清分处理,7,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,系统定位来源于应用架构，而业务能力则分别从信用卡发卡价值链Systemorientationcomesfromarchitecturewhilebusinesscapabilitycomesfromcreditcardissuancevaluechain.,8,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,从信用卡收单价值链全面地了解银行的业务要求TocomprehensivelyunderstandGDBsbusinessrequirementfromcreditcardacquiringvaluechain.,9,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,发卡,收单,10,信用卡发卡系统业务流程、基本功能及主要接口,11,信用卡发卡系统是以机构、持卡人、账户、卡片为核心，对它们之间各种业务关系进行处理的应用系统。机构为持卡人提供各种卡产品，持卡人依据自身需要可以申请到相应的卡产品，并享有该卡产品的各种服务。卡产品通过控制账户和卡片的特定使用，提供相应服务给持卡人。发卡系统将按照图示的流程顺序进行一整套的信用卡业务处理：首先，机构通过“市场营销”推出准备销售给持卡人的卡产品；持卡人将经过“申请录入”环节，把个人资料和需求提供给机构；机构经过“信用审核”，核准持卡人的卡产品申请；发卡系统基于被核准的申请数据，为持卡人“开户制卡”，并交付给持卡人；持卡人使用卡片时需要进行“授权处理”；发卡系统会对每笔授权进行“欺诈监控”，防止欺诈发生；授权通过后，商户会送签单数据给发卡系统，进行持卡人的每日“记账处理”；在持卡人预定的帐单日，发卡系统与持卡人间进行“帐期清算”，产生持卡人的应付本金、透支利息及各种费用；清算处理的同时，发卡系统会对持卡人在本帐期内的各种消费进行“积分处理”；每日，发卡系统会对系统内的所有账户进行“财务总帐”的处理，产生机构需要的各种财务数据；帐单日，持卡人完成清算处理后，发卡系统会格式化每个持卡人的帐单数据，并寄送给持卡人；持卡人对其帐务或者服务有何要求或者疑问时，可通过各种“客户服务”渠道联络发卡机构；如果持卡人逾期不还款，或者对交易产生争议，则需要发卡系统的“催收争议”进行处理；每日，发卡系统通过“报表处理”产生各种报表（运营、帐务、日志、审计等）；每日，数据仓库系统从发卡系统中获得各种业务数据，进行“数据分析”，提供给机构进行业务决策或者产品设计。,信用卡发卡系统业务流程、基本功能及主要接口,12,信用卡发卡系统业务流程、基本功能及主要接口,13,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,银行卡部组织管理,相当于一个小银行，几乎囊括了银行的所有各项业务（存、贷、中间业务）,14,信用卡盈利方式,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,发卡,收单,15,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,发卡,收单,透支利息80,交易费20,商户折扣,16,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,发卡收益模型发卡量平均余额年利率记息比率+交易额交换费率+其它收入资金成本欺诈损失市场营销费用交易处理费用管理支出,17,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,收单收益模型商户交易数量平均每笔交易金额平均折扣率其它收入支付给发卡行的费用欺诈损失市场营销费用交易处理费用管理支出,18,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,市场营销费用营销代理、广告公司交易处理费用系统厂商、维护厂商、运营厂商,19,信用卡业务历史及背景,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,源于美国买方市场,20,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,大事记,1951年富兰克林银行首发信用卡1966年万事达国际组织成立1976年维萨卡组织成立1985年美国西尔斯百货发行“发现卡”1991年AT&T发行终身免年费的信用卡90年代汽车制造商、石油公司、零售商开始大规模进军信用卡行业2005年统计，花旗银行发卡量近亿，其它上千万卡量的机构近20家,21,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,大事记（续一）,欧洲从60年代开始发展信用卡，近几年业务量才加大日本从60年代开始发展信用卡，现在业务排名全球第二韩国从82年开始发行信用卡，现在业务排名全球第三东南亚从80年代开始发展信用卡，现在尚处于发展阶段拉美、西亚、非洲近几年才开始发展信用,22,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,大事记（续二）,香港信用卡始于70年代中期，规模一直比较小；它的资信中心从82年开始建立，至到2003年才逐渐完善台湾信用卡建设始于80年代，规模比较小，犯罪率高，且竞争过度大陆80年代开始发行信用卡，被称为“准贷记卡”，不同于国际通行的信用卡1995年，广发发行第一张国际通行的信用卡2003年，“信用卡元年”，各大银行纷纷发卡2004年，开始打造银联国际收单品牌2005年初，广发银行宣称信用卡开始盈利2006年初，最新卡量统计，招商超400万，建行超300万，广发超300万，中信,23,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,信用卡国度,买方市场社会保障体系完善社会信用体系完善贷款消费观念深入人心,24,信用卡系统概要,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,发卡,收单,25,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,卡部信息系统,发卡、收单、交换、清算、后台操作、数据仓库、客服中心、网上银行,26,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,发卡,收单,27,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,核心系统厂商,FDCATOSCOMEXUNISYSSLM,28,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,系统厂商可提供的服务,系统集成服务,项目管理功能需求分析设计与开发建立系统测试环境系统集成测试信用卡组织认证测试培训和用户验收测试投产准备与正式投产技术支持,数据处理服务,培训及业务咨询,应用系统维护设备管理批量处理应急数据恢复灾难备份容量规划系统升级,系统功能培训用户使用培训信用卡业务咨询,外围服务,制卡账单打印及邮寄申请表录入CallCenter短信平台,29,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,批量、联机（授权和终端画面）S/390主机终端模式Visionplus、Cardlink（VSAMFILE/COBOL）S/390C/S模式Essentis（DB2/COBOL）AS/400主机终端模式Semacard（DB2/COBOL）Unix机型C/S模式Comex、Unicard、SLM,核心系统技术,30,国内信用卡系统应用状况,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用卡系统|简介|Confidential,摸索,31,Creditcardandcreditcardsystem,信用卡及信用