国家助学贷款学习手册.doc

1、什么是国家助学贷款？国家助学贷款（这里特指高校国家助学贷款）是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。学生到校报到后，可通过学校向金融机构申请办理国家助学贷款。2、目前广东省国家助学贷款是由哪家银行承办？从2006年起广东省国家助学贷款经办银行为国家开发银行广东省分行。3、广东省高校国家助学贷款由哪家管理机构负责？广东省高校国家助学贷款是由广东省教育厅学生助学工作管理中心负责统筹管理，并指导各高校实施国家助学贷款工作。我院助学贷款工作由学生处学生资助管理科负责。4、为什么广东省国家助学贷款的发放和还款由农业银行代理？因国家开发银行广东省分行委托中国农业银行广东省分行作为该行的国家助学贷款代理结算银行，因此广东省国家助学贷款发放和回收业务由中国农业银行广东省分行代理执行。广东松山职业技术学院学生国家助学贷款的发放和回收由农业银行韶关曲江支行代理。5、申请国家助学贷款要具备什么条件？(1)具有完全的民事行为能力的在校学生；(2)诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；(3)学习成绩较好，各科成绩合格，能够正常完成学业；(4)家庭经济条件特别困难，无法承担学费、住宿费。(5)严格遵守国家、经办银行以及国家助学贷款的各项规定，承诺正确使用所贷款项并按规定履行还贷义务。(6)符合中国人民银行公布的贷款通则规定的其他条件。（7）通过学校组织的国家助学贷款知识考试。6、申请国家助学贷款需要提供什么资料？在校大学生申请国家助学贷款须提供以下材料：（1）提供入学通知书或学生证复印件2份；（2）本人及父母的有效居民身份证复印件2份；（3）家庭户口簿复印件2份；（4）镇以上民政部门盖章的家庭困难证明（原件及复印件各一份）；（5）家长承诺书（家长同意孩子贷款的签名书）原件及复印件各一份。7、学生一年可以申请国家助学贷款额度是多少？每人每年最高不超过6000元贷款数额。8、在校（专科）学生可以申请几次国家助学贷款？在校（专科）学生最多可以申请3次助学贷款，在校期间每年可以申请一次。9、在校学生如何申请国家助学贷款？ 每年9月向所在系辅导员提出助学贷款申请提交助学贷款所需资料登陆国家开发银行助学贷款系统（/）注册个人帐户信息并进行网上申请院系审核通过签订合同银行发放贷款。（具体操作及要求请参阅开发银行助学贷款系统网上申请操作流程）10、学生在网上申请助学贷款操作规程：登陆学生在线系统网址：/或11/或14/ 第一次申请贷款的学生先注册：学生默认登录名是“12060+身份证号码”，密码是学生身份证上8位出生年月日。录入基本信息。登录密码可修改，但必须记住。（往年已申请过贷款的同学可直接登陆）注册好后再登录系统：按提示录入基本信息，要求所有无论是带“*”号或不带“*”号的都要填，没有填的不能通过审核。个人基本信息完成后仔细审查，确认准确无误后方可点击“提交”（如个人信息不完整或有错漏，将直接影响贷款的成功与否）“考生号”为学生教育部编制的考生号码（不是高考的考生号），可在教务系统中查询。点击“贷款申请”进入贷款申请窗口，点击“新增”按要求填写信息，核实无误后点击“保存”。（注意正确选择“开行第几次贷款”，首次申请贷款选择1，已贷过1年的选择2，已贷过2年的选择3.如果选错了将会影响今后还款期限）11、什么情况下贷款学生可以申请展期还款？贷款学生毕业后继续攻读更高学历时可以向原所在学校申请展期还款，并提供如下证明材料：新学校入学通知书、学生证、本人身份证，并与原所在学校签订展期还款确认书，经学校和银行批准后可以延期还款。12、贷款学生违约了，会有什么后果？国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收罚息；经办银行将违约情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，供全国各金融机构依法查询。对恶意拖欠贷款的违约借款人采取限制措施，不予提供创业贷款、住房贷款、汽车贷款信用卡等金融服务；对于连续拖欠还款，行为严重的借款人，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息；严重违约的贷款人还将承担相关法律责任。13、贷款学生如果中途休学、退学或被开除离校了，其获得的助学贷款如果处理？贷款学生若中途因各种原因休学，休学期间需个人支付贷款利息，复学后国家恢复贴息。获得助学贷款学生若退学或被开除学籍，必须提前归还助学贷款后方可办理离校手续，自退学或离校之日起个人支付贷款利息。14、国家助学贷款是如何发放的？国家助学贷款实行一次申请、一次授信、一次发放的管理方式。贷款由经办银行按学年直接划入学校指定的账户，作为贷款学生的学费和住宿费。15、国家助学贷款还款有何规定？为保证国家助学贷款的回收，借款学生毕业前必须与经办银行签订还款确认书方可办理毕业离校手续，如借款学生不办理确认手续，学校暂缓为其办理毕业手续。借款学生应在约定的还款日期前，将贷款本金和利息存入原开设的还款账户内，贷款银行在约定的还款日自动从账户中扣收。如借款学生未按合同约定偿还贷款本息，贷款银行和学校将向借款学生发出催款通知书，依法追究违约责任，并计收罚息。16、具体还款程序如何操作？正常情况下，借款学生毕业前必须与银行签订还款确认书，规定从毕业当年算起，每年12月20日前需将贷款利息存入还款卡中，银行自动扣款，直至毕业后第三年9月20日还清第一笔贷款本息；毕业后第四年9月20日还清第二笔贷款本息；毕业后第五年9月20日还清第三笔贷款本息。（具体还款时间和还款金额详见还款确认书）。若借款学生有足够的资金可以一次性还清一个年度或全部贷款本息，可以在每月9日前（2月和8月份寒暑假期间外）登陆国家开发银行学生在线服务系统（/）申请提前还款，经学校和银行审核同意后于当月19日前将应还贷款本息存入还款卡中，等待银行扣款。（提前还款具体操作流程请参阅国家开发银行助学贷款还款须知）17、还款卡丢失了该怎么办？如还款卡丢失，请及时到广东省内任何一家农业银行网点重新办理农业银行金穗借记卡，并告知学校学生处资助管理科负责老师进行更改还款账号。18、还款卡账户被冻结了该怎么办？如还款卡长期不使用或无存款，会自动进入睡眠状态，将无法使用，必须到当地农业银行进行激活后方能继续使用。如若当地农业银行无法激活，请及时在广东省内（外省除外）任何一家农业银行网点重新办理农业银行金穗借记卡，并告知学校学生处资助管理科负责老师进行更改还款账号。20、国家助学贷款要个人付利息吗？学生在校就读期间由国家财政贴息，学生毕业当年7月1日起由个人自付利息（休学期间由个人支付利息，退学或被开除学籍的至批准退学或开除之日起由个人支付利息）。21、开发银行国家助学贷款利息是如何计算的？贷款利息的计算公式：应还贷款利息学生贷款金额*贷款年利率*贷款天数（毕业当年7月1日至还款当日）/360天。（2009年贷款年利率为5.94%，实际利率根据人民银行公布的最新利率为准）；应还贷款本息贷款本金+应还贷款利息22、在哪里可以查到学校公布的有关助学贷款的消息？国家助学贷款的具体通知、公告，请登陆学生处网址：/xsc/,在助学贷款通知公告栏中下载，贷款学生要多留意学校公布的有关贷款信息。23、国家助学贷款期限是多少？每笔国家助学贷款的期限一般不超过六年（贷款发放之日至还款截止日），贷款本息在毕业后三至六年内还清。如借款人继续升学可申请展期，展期期限根据升学就读学制商定。经办银行根据学生申请，具体确定每笔贷款的期限。24、国家助学贷款利率是多少？国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行。贷款学生在校就读期间由国家贴息，毕业后从毕业当年7月1日起个人自付利息。25、国家助学贷款为什么称作无担保(信用)助学贷款？国家助学贷款是大学生凭自己的信用申请的贷款，毕业就业后逐步归还贷款的制度。这种制度的基础是学生的个人信用，是在校大学生通过所在学校提供贷款介绍人和借款学生自行提供见证人，以信用方式向银行申请发放的助学贷款。26、什么情况下，国家助学贷款的贷款银行可停止发放贷款？借款学生有下列行为之一，贷款银行可停止发放贷款并要求借款学生清偿贷款本息：（1）借款学生未按合同规定的用途使用贷款的；(2)借款学生有违法乱纪行为，受校方行政处分或有关部门刑事处罚的；(3)借款学生未按合同偿还学生贷款本息的；(4)借款学生中途退学、被校方开除或取消学籍的；(5)学习成绩差，无法完成学业的；(6)出国留学或定居的；(7)被宣告失踪、死亡、丧失完全民事行为能力或劳动能力的。27、国家对应征入伍的贷款毕业生有何优惠政策？从2009年起，国家对应征入伍服义务兵役的高等学校毕业生实施学费补偿和国家助学贷款代偿（即国家补偿给应征入伍应届毕业生在校就读期间的学费来偿还助学贷款）。每学年补偿或代偿的最高金额不超过6000元，一次性补偿或代偿完毕。28、国家开发银行学生在线服务系统网址是什么？学生申请国家助学贷款和申请提前还款必须首先在国家开发银行学生在线服务系统注册个人信息并登陆后才可进行，因此贷款学生必须牢记国家开发银行学生在线服务系统网址（/）及在国家开发银行学生在线服务系统注册的个人账户及密码。29、若学生忘记国家开发银行学生在线服务系统网址及个人注册的账户名和密码怎么办？请及时联系学校学生处资助管理科蔡老QQ:543351501。30、什么情况下可以提前还款？所谓提前还款：是指借款学生在有经济能力情况下可以毕业前或毕业后在合同规定的还款到期日前任意时间申请一次性还清一个年度或全部贷款本金和利息，为一次性提前还款。借款学生在毕业前还清助学贷款可免支付个人利息，毕业后申请提前还款根据毕业实际天数计算个人利息，个人计息时间从毕业当年7月1日算起至还款成功日。提前还款方式：借款学生可以在每月9日前（2月和8月份除外）登陆国家开发银行学生在线服务系统提出提前还款申请，学校和银行复核同意后，借款学生于当月20日前将应还贷款本息存入还款卡中，银行将根据贷款合同规定，在指定时间内自动扣划，并将扣款名单提供给学校核对。学生可以登陆国家开发银行学生在线服务系统查询还款情况。31、什么情况下可以分期还款？借款学生在毕业前无经济能力还清助学贷款时，由学校组织借款学生签订还款确认书，协议规定借款学生在指定时间内分期还本付息。借款学生必须签订还款协议后方可办理毕业离校手续。国家开发银行规定从借款学生毕业当年开始，每年12月20日前还当年贷款利息，如借款学生申请了多笔助学贷款，毕业后第三年9月20日还清第一笔贷款本金，毕业后第四年9月20日还清第二笔贷款本金，依次类推直至还清全部贷款本息为止。分期还款方式：借款学生根据还款确认书指定的时间和还款标准，直接将钱存入还款卡中即可，银行将根据贷款合同规定，在指定时间内自动扣划，并将扣款名单提供给学校核对。32、2010年开始国家助学贷款改用“支付宝”进行贷款的发放和还款，贷款学生如何申请“支付宝”？为更加方便助学贷款的发放和日后贷款学生还款，国家开发银行从2010年开始更改了贷款的发放和还款方式，2010开始，学生申请国家开发银行高校助学贷款时，业务系统自动生成支付宝账户，并在一周内为该生开通支付宝帐户。开通支付宝帐户后贷款学生必须登陆“支付宝”网站进行实名认证后方可正常使用“支付宝”全部功能。助学贷款将通过“支付宝帐户”转入学校学费账户，学生日后归还助学贷款本息也必须通过“支付宝帐户”进行扣划。33、改用“支付宝”后，原来使用农行卡还款的贷款的学生如何还款？已经毕业的贷款学生仍然可以使用农行卡还款，也可以申请变为支付宝还款方式，一旦申请变更为支付宝还款，就不能再用原来的农行卡还款了。在校的贷款学生必须一律使用支付宝，要将原农行卡还款帐户变更为支付宝帐户。还款帐户变更方法：登录国开行学生在线系统（/）点击“还款帐户变更”选择“支付宝”，系统将自动生成一个“支付宝帐户”，学生使用生成的支付宝账户名登陆支付宝网站进行实名认证后既可以使用了。34、什么是支付宝，助学贷款使用支付宝有何优点？支付宝是国内领先的第三方支付平台，已与65家机构、银行等金融体系建立资金的互通，用户可以通过支付宝账户与银行实现资金互转。助学贷款使用支付宝有何优点：学生使用支付宝进行网上还款不受地域限制，不受时间限制，无手续费，还款快捷方便，支付宝还有还款提醒功能，学生只有在支付宝帐户绑定手机号，支付宝可以发送手机短信提醒学生按时还款。国家开发银行国家助学贷款还款须知全体获得国家开发银行助学贷款毕业生：现将开发银行国家助学贷款还款流程及注意事项通知如下：一、毕业后按还款确认书要求正常分期还款的，按以下程序办理：贷款学生在毕业前须与学校签订一份还款确认书，从毕业当年开始，每年12月20日前按还款确认书中指定的时间和金额到学生所在当地农业银行将当年应还利息存入本人还款卡帐户中，农业银行系统将于每年12月21日自动扣划入开发银行助学贷款专户，并将学生还息清单提供给学校，直至还款到期日（还款期末年10月20日）全部还清贷款本息为止。（特别说明：必须按时还利息，如超过当年12月20日还款，银行系统一般会在下一月份的20日补扣款，但要计收一定的滞纳金，还款卡中的存款要多于还款额30-50元，避免因利率上浮或还款卡本身扣费等原因造成余额不足，无法成功扣款,另外，还款卡如果超过半年不使用会自动进入睡眠状态，需要回学校所在地农业银行办理激活后才能继续使用，因此建议每年在卡中每年存有一定余额4或要每年使用还款卡购物几次，以免长期不用，被冻结，造成无法还款。）二、申请提前一次性还款的，按以下程序办理：所谓提前一次性还款：既借款学生没有按照还款确认书规定的时间还款，而在规定的还款到期日前任意时间申请一次性还清一个年度或全部贷款本金和利息的，为一次性提前还款。具体手续如下：（一）、提前还款申请时间：（每年2月和8月寒暑假期间不受理提前还款）自2010年6月起，开发银行助学贷款提前还款统一在网上办理。学生必须在每月9日（含9日）前在网上提出提前还款申请（应届毕业生提前还款必须在6月9日前（含6月9日）申请，可免利息，如6月9日后申请，银行在下月20日才扣款，因此要计个人自付利息），学校于每月10日确认学生还款，银行系统每月20日统一扣款，如学生在每月10日后（含10日）提出还款申请则无效，须在下月9日前重新提出还款申请，银行在下月20日才扣款。（二）、网上提前还款申请程序：1、登陆国家开发银行高校助学贷款信息管理系统：/2、在“学生在线服务系统”中登陆：默认登陆名：（12060+身份证号）、默认密码：（出生年月日）和验证码。（注：2009年之前贷款的须先注册后方可登录）。3、如网页打不开，请选择“继续浏览此网页”进入贷款界面。4、选择提前还款申请。5、点击“新增”按钮6、在弹出的窗口“选择贷款合同”（每个合同代表一个年度的贷款，如果只还一个年度贷款就选择相应年度合同，如有多个合同同时还款，请重复“5”和“6”步骤。系统会自动计算利息及还款金额，完成后点击“确定”。7、如果要计算利息，请点击“利息计算”确定利息。8、将应还的贷款本金和利息一同存入本人的农行还款卡中（提醒：还款卡账号要确保与贷款合同签订的还款账号一致，否则银行系统无法扣款）。9、学校在每月10日确认学生的还款申请。10、学生在每月的19日前将贷款本金和利息存入还款卡中，等待银行扣款。11、银行在每月20日-24日进行系统自动扣划。（提醒：如果学生没有在当月9日前申请，则当月申请无效，可在下月9日前重新申请，银行在下月20日重新扣划。）11、学校于次月10日前将本校国家助学贷款专用账户中归集的提前归还的贷款金额，划至省助学中心在国家开发银行广东省分行开立的账户。（三）、贷款利息的计算公式：应还贷款利息学生贷款金额*贷款年利率*贷款天数（毕业当年7月1日至还款当日）/360天。（2009年贷款年利率为5.94%，实际利率根据人民银行公布的最新利率为准）；应还贷款本息贷款本金+应还贷款利息三、注意事项：1、提前还清贷款必须在规定时间内申请（每月9日前），否则只能在下月重新申请（2月和8月寒暑假期间不受理提前还款）。2、2009年贷款的学生可以直接登录，2009年之前贷款的学生需先注册后方可登录（注册时请详细填写个人信息、联系电话和QQ号，方便日后联系）。3、还款前须确认准还款本金和利息，以免资金不足无法还款。4、新的还款程序可无需亲自回校办理手续，可在当地任何农业银行网点存款即可，但存款前须仔细核对还款卡帐号是否与贷款合同上的还款帐号一致，如不一致请暂停还款，向学校核对还款帐号后再还款。5、有关贷款信息主要在学院学生处网页-助学贷款-通知公告栏中公布，请注意浏览查询。6、因本还款程序才刚开始运行，系统可能会出现不稳定的情况，可能会出现个别扣款不成功的现象。如个别同学当月扣款不成功，敬请在下一月重新申请提前还款。7、本还款流程仅适用于在国家开发银行贷款，需要提前一次性还清贷款的学生，按还款确认书进行分期还款的，还款流程不变。8、注意妥善保管好还款卡，还款账号及密码要严格保密，防止泄漏、遗失或遗忘，还款卡原始密码为： 2007年度贷款的学生还款卡卡密码为“666666”；2008年首次贷款学生和2009年首次贷款学生的还款卡原始密码为“卡号前6位数”。请及时到曲江农业银行更改密码。9、要经常与学院和银行保持联系，电话号码、工作单位、联系地址有变更，请登陆“学生在线服务系统网” /更改个人信息或及时告知学院。10、借款人收到还款卡后须存入一定金额以激活还款卡，因还款卡长期不使用，有可能属于睡眠户，借款人若在当地农行无法存入，需到开户银行：农行韶关曲江支行激活还款卡。11、借款人若不慎丢失还款卡，请及时联系经办银行挂失补办，并及时将新卡号告知学生处资助管理科备案，以免日后无法还款。12、凡是超过还款时间仍未还款的，将按违约处理，学院有权在不通知违约学生的情况下采取如下措施：（1）银行会将学生违约情况纳入全国个人征信系统“黑名单”，在全国个人征信系统数据库中有违约记录“黑名单”，将对今后“购房、购车、留学、出国及与银行有关的业务”等产生不良影响；（2）在大学生就业网、学历文凭查询网站及国家助学贷款网站公布违约学生名单；（3）在有关媒体上，公布违约学生的相关信息；（4）在校园网、校友网上公布违约学生相关信息，并向用人单位通报情况。（5）银行计收罚息。（6）情节特别严重的将承担一定的法律责任。13、学校联系方式：学校助学贷款信息公布网址：/xsc/助学贷款-通知公告栏。联系部门：学生处资助管理科。联系人：蔡少龙QQ：543351501联系地址:广东省韶关市曲江区南华广东松山职业技术学院学生处。邮编：512126关于国家开发银行助学贷款启用支付宝的通知全体国家开发银行助学贷款在校学生及毕业生：一、从2010年开始国家开发银行助学贷款均使用支付宝账户进行发放和回收贷款。08级、09级及以后各年级申请助学贷款学生均需通过支付宝进行还款。07级及以前各年贷款毕业生仍然可以用原农行卡还款，也可以申请变更还款帐户为支付宝帐户，只需登录国家开发银行高校助学贷款信息管理系统：/点击 “学生在线服务系统”登录个人系统帐户后 点击“还款帐户变更”即可更改还款帐户为支付宝，然后登录支付宝网站进行“支付宝实名认证”即可（具体操作见第五条：实名认证方式）二、学生申请国家开发银行高校助学贷款时，助学贷款业务系统自动为每个贷款学生生成支付宝账户，并将账号打印在合同上（此时账户并未开通）。助学贷款业务系统当天将开立的支付宝账户信息发送给支付宝系统，后者将于1周之后将账户正式开通。三、开通后学生登录支付宝网站（），进入支付宝系统后进行修改登录密码（系统默认初始密码为身份证号码的第7位-18位数字）。四、为保证账户资金安全，必须申请“支付宝实名认证”，认证通过后即可正常使用，未进行支付宝实名认证将不能在支付宝账号提取现金和今后助学贷款还款，也不能在网上购物。通过“实名认证”后，才可以使用或提现支付宝账户中剩余的助学贷款。（如1周后仍无法正常登录支付宝账户，可联系学生在线服务系统客服（）查询相关情况。）