理财规划考前串讲考前串讲（专业能力.ppt

专业能力,齐稚平 西南财经大学中国金融研究中心博士 博硕卓越个人理财顾问中心首席理财规划师,考前串讲及综合评审,专业能力,现金规划,助理理财规划师要求,现金规划,重点与难点,重点 流动性比率 客户现金流量表的编制 现金规划一般工具的特点及运用 保单质押融资 典当融资,难点 流动性比率的确定 现金流量表的编制 货币市场基金特点 现金规划的融资工具,现金规划,“现金” 都有哪些形式？ “现金” 的额度是多少？ “现金”不够了怎么办？,货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，在基金名称中使用“货币”、“现金”、“流动”、“现款”、“短期债券”等类似字样的基金。 -货币市场基金管理暂行规定,现金规划的融资工具,现金规划,1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在（ ）左右。 （A）1 （B）3 （C）6 （D）10,分析：流动性比率=流动资产/每月支出 留足一个月的支出，二个月的备用金,B,现金规划,下列关于流动性比率的说法正确的是（ ）。 （A）流动性比率流动性资产/每月支出 （B）流动性比率净资产/总资产 （C）流动性比率结余/税后收入 （D）流动性比率投资资产/净资产,A,现金规划,下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。 （A）满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机。 （B）一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大。 （C）为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。 （D）个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平生活习惯等因素。,C,现金规划,关于日常生活覆盖储备的描述，( )的说法是错误的。 （A）日常生活覆盖备用金可用来应付因失业与失能、收入中断时的生活支出 （B）一般家庭应当以3-6个月的生活费为基准准备 （C）这笔资金也可以投资于股票或者房地产 （D）日常生活覆盖储备一般以银行存款或货币市场基金的形式储备,C,现金规划,现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是：（ ）。 （A）现金在所有的现金规划工具中流动性最强 （B）在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次（M0） （C）持有现金的收益率低 （D）持有现金的收益率高 （E）在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值,ABCE,现金规划,根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制订的货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具（ ）。 （A）现金 （B）一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单 （C）剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券 （D）期限在一年以内（含一年）的债券回购 （E）期限在一年以内(含一年)的中央银行票据,ABCDE,现金规划,货币市场基金不能投资于（ ）金融工具： A、股票 B、可转换债券 C、剩余期限超过397天的债券 D、信用等级在AAA级以下的企业债券 E、证监会、人民银行禁止投资的其他金融工具,ABCDE,关于典当的说法不正确的是（ ）。 （A）典当对客户的信用要求几乎为0 （B）典当手续便捷 （C）所有股票都可以典当 （D）所有符合条件的不动产都可以典当,分析：典当期不能超过六个月，未流通股票不可以典当。,现金规划,C,现金规划,小王购买了1000元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素是（ ） A、利率因素 B、规模因素 C、收益率趋同趋势 D、成本因素 张先生想