公司信贷业务现场调查提纲.doc

公司信贷业务现场调查提纲（一）借款人基本情况1、企业历史沿革及未来发展规划（包括发展历史、经营战略及发展规划等）2、股权结构（包括股东状况及控股比例、实际控制人等）3、组织架构及人力资源情况（包括管理层及个人简历、员工人数及学历分布、人均工资以及管理架构等）4、关联企业及关联交易情况5、对外担保情况（二）生产经营情况1、生产状况（包括产能、生产的主要产品、产品特点及竞争优势、营业额占比等，是否符合产品质量及技术标准，生产过程中是否有分包或外包，生产是否符合安全要求、环保要求，是否受过环境保护部门的处罚，生产线/生产设备状况等）2、销售状况（包括至少近两年的销量数据及明细、市场份额占比、行业排名，销售的季节性特征，主要销售区域分布，销售策略等）3、上下游关系（包括企业的主要原材料及零部件供应商及下游经销商名单，与上下游客户的合作年限及关系稳定状况，结算方式及结算周期，对上下游的议价能力，稳固现有客户及拓展新客户的能力等）4、竞争能力（包括企业的核心竞争力/核心技术内容及来源，品牌状况等）（三）财务状况1、资产情况（包括货币资金、存货、应收账款、预付账款、应收票据等会计科目的重大异常变动的明细状况及原因解释等，无形资产中的土地使用权状况）2、负债情况（包括短期借款、长期借款的借款银行、金额、期限、贷款方式、贷款用途等明细状况，发行债券的信息，应付票据、应付账款、预收账款等会计科目的重大异常变动的明细状况及原因解释）3、收入、成本、费用状况（包括年销售额、销售收入明细及占比等，原材料成本、工资成本、生产成本和销售成本等构成方式及比重，销售费用、管理费用、水电费等其他开支情况，以及会计科目重大异常变动的原因解释）（四）行业状况1、行业的发展现状（包括行业的基本情况介绍、竞争格局、生产及销售数据、以及行业的财务指标数据（包括资产负债率、应收账款周转天数、存货周转天数、利润率等）等）2、影响行业发展的主要因素及行业政策等3、行业发展趋势（包括生产/销售产品的未来价格走势、产业格局发展等）（五）项目情况对于固定资产贷款还应重点对固定资产项目建设的情况进行调查，在搜集的项目批复情况和可研报告的基础上，就发现的可疑问题进行询问并要求其提供书面说明（如需），主要内容如下：1、项目概况（包括项目的基本情况介绍、项目的建设背景、政策支持等）2、项目获取批复情况（包括四证的获取情况及办理进展，审核四证中发现的疑点的解释说明情况等）3、项目总投资情况（包括项目的总投资金额、资金来源、资本金比例、资本金到位情况及来源等）4、项目规划（包括项目的有效寿命、建设规划、市场需求预测等）（六）融资用途及还款规划1、融资用途（包括具体内容、融资原因、所需资金总量、自筹资金占比、拟贷款金额占比等）2、还款来源及还款计划（七）担保情况如提供担保的，还应对担保情况进行调查，主要内容如下：1、抵押担保（1）房产抵押（包括土地性质与所有权取得方式、房屋使用年限、变现能力、出租状况等）（2）国有建设有地使用权抵押（包括国有建设用地使用权取得方式、使用权终止日期、变现能力、是否有附着建筑物等）（3）设备抵押（包括设备的购买时间、发票、使用年限、折旧情况等）如为第三方抵押的，还应对抵押人与借款人的关系、有无债权债务纠纷、抵押人的主体资格、抵押的有效性等有关问题进行调查。2、质押担保应对质押权属证明材料、市场公允价值等情况进行调查。如为第三方质押的，还应对出质人与借款人的关系、有无债权债务纠纷、出质人的主体资格、质押的有效性等有关问题进行调查。3、保证担保应按照借款人的要求详细调查保证人的情况，并对保证人与借款人的关系、保证意愿、保证原因、保证能力及保证的有效性等有关问题进行调查。（