湖北省2015年上半年银行业初级《风险管理》：账面资本试题.docx

湖北省2015年上半年银行业初级风险管理：账面资本试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在_之中。A私人消费B政府消费C固定资本形成D存货增加 2、保单持有人可以获得分红的保险是_。A人身保险B财产保险C投资型保险D商业保险3、下面属于借款人挪用贷款的情况的是_。A用流动资金贷款支付货款B外借母公司进行房地产投资C用流动资金贷款购买辅助材料D用中长期贷款购买机器设备 4、通常，整存整取的定期存款_。A相同期限，本金越高，则利率越低B期限越长，则利率越高C利率高低与期限长短无关D期限越长，则利率越低5、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的_，而债权人则取得_。A占有权；占有权B所有权；所有权C占有权；所有权D所有权；占有权 6、下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法，不正确的是_。A不能预测突发事件的风险B成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响D充分度量了非线性金融工具的风险 7、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是_。A学生证B身份证C军人证D户口本 8、_用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A盈利能力比率B效率比率C杠杆比率D流动比率 9、下列关于期权时间价值的理解，不正确的是_。A时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分B价外期权和平价期权的期权价值即为其时间价值C期权的时间价值随着到期日的临近而减少D期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值 10、中小商业银行包括_。A股份制商业银行B住房储蓄银行C村镇银行D农业合作银行11、声誉风险可能产生于商业银行环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉、相互作用。A：任何B：某些C：特定D：一些E：重组 12、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20% 13、在贷款合同中，撤销权的行使范围_。A以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B以债务人的部分债务为限C以债权人的债权为限D以债务人的所有债务为限14、_是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A生产规模分析B项目财务分析C技术及工艺流程分析D项目环境条件分析 15、下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买10 000美元。需要人民币_元。A货币名称B现汇买入价C现钞买入价D卖出价E基准价F美元G7.2515H7.1933I7.2805J7.2695 16、从资产负债表看，_可能导致资本净值的减少。A季节性销售增长B长期销售增长C资产效率下降D红利支付 17、商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自_年2月1日起施行。A2007B2002C2004D2000 18、信托制度是在哪个国家发展壮大起来_A英国B美国C德国D日本 19、以下关于呆账核销的做法，错误的是_。A一级分行可以向分支机构继续转授权B对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案C对符合条件的呆账经过批准核销后，作为冲减呆账准备金处理D总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，并报主管财务机关备案 20、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，_。A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B第三人和行为人负连带责任C行为人独自承担民事责任D被代理人和第三人负连带责任 21、在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合_。A在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元、C在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元 22、不良个人住房贷款不包括_。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款23、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）A经常账户B资金账户C平衡账户D“错误与遗漏”账户 24、某客户的理财目标时间短且完全无弹性。则其最佳选择是_。A银行存款B基金C保险产品D股票25、银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是（）。A为朋友提供担保B利用职务便利为朋友办理优惠贷款C利用客户名义为自己买卖证券D将自己的账户与客户账户合并二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、利率挂钩型理财计划中常用的挂钩利率指标有_。A伦敦银行间同业拆借利率B纽约银行间同业拆借利率C香港银行间同业拆借利率D东京银行间同业拆借利率E巴黎银行间同业拆借利率 2、根据金融犯罪_的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。A侵犯的客体B行为方式C实施主体D造成的危害3、以下各项风险中，不属于信用风险的是_。A借款人的还款能力风险B借款人的还款意愿风险C借款人的欺诈风险D借款合同不合规范风险 4、老张去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日1美元兑换7.7308人民币，工作人员的这种说法用的是_。A直接标价法B间接标价法C应付标价法D应收标价法E远期汇率5、全面风险管理体系有以下维度_。A企业的目标B企业的潜在风险C全面风险管理要素D企业的各个层级E企业管理水平 6、影响违约损失率的因素包括（）。A清偿优先性B公司行业C经济周期D借款企业的资本结构E抵押品 7、下列选项中，属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。A借款人资信情况B投资估算与资金筹措安排情况C项目可研报告批复及其主要内容D银行从项目获得的受益预测E项目效益情况 8、2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行_。A招标制B指导制C合同制D股份制 9、下列关于巴塞尔委员会在1996年的资本协议市场风险补充规定中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是_。A置信水平采用99%的双尾置信区间B持有期为10个营业日C市场风险要素价格的历史观测期至少为1年D至少每3个月更新一次数据 10、下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有_。A行业盈亏系数越低，说明行业风险越大B行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标D行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好E行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平11、在贷款法律关系中，下列说法正确的有_。A有危及贷款人债权安全情况时，借款人应及时通知贷款人，同时采取保全措施B借款人有权按合同约定使用全部贷款，也有权根据需要作出改变，将贷款用于其他事项C债务人应审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中中长期贷款答复时间不得超过6个月D自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，可以适当收取手续费E贷款人应严格控制信用贷款，积极推广担保贷款 12、会引起贷款抵押风险的情形有（）。A抵押物虚假或严重不实B将共有财产抵押而未经共有人同意C资产评估不真实，导致抵押物不足值，D因主合同无效，导致抵押关系无效E抵押物价值容易变现 13、从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是_。A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案，B与本机构同事谈论客户的婚姻状况C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构14、利率风险按照来源不同，可分为_。A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险E汇率风险 15、下列属于战略风险管理应急方案的有_。A业务中断恢复计划B公共关系补偿计划C灾难恢复计划D诉讼应答策略E回应监管批评 16、关于货币市场的描述正确的是_。A货币市场是融通短期资金的市场B在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小C商业票据是一种短期无担保信用凭证D银行承兑汇票是一种有担保的金融工具E回购协议本质上是一种抵押贷款 17、操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面（）。A数据/信息质量B违反系统安全规定C系统设计/开发的战略风险D系统的稳定性、兼容性和适宜性E系统开发，维护成本过高 18、借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，属于。A：正常类贷款B：关注类贷款C：次级类贷款D：可疑类贷款E：著作权 19、单位活期存款账户包括_。A基本存款账B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款账户 20、贷款人的权利不包括_。A要求借款人提供与借款有关的资料B根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等C了解借款人的生产经营活动和财务活动D贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金 21、信贷业务中涉及的合同主要有以下哪几种?借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同。A：B：C：D：E：著作权 22、2002年10月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A北京黄金交易所B广州黄金交易所C深圳黄金交易所D上海黄金交易所23、推行实贷实付，有助于_。A加强商业银行的内部控制B贷款人防范信用风险和法律风险C贷款人提高贷款的精细化管理水平D建设流程银行E确保信贷资金进入实体经济 24、经过