新人转正-现代家庭理财规划.ppt

1 现代家庭理财规划现代家庭理财规划 总公司个人业务部 2 讲师介绍 3 与客户沟通时，最常说的话题排行是： 财富 工作 家庭 健康 休闲 可见，财富是客户最关心的话题之一。因此，对于家庭资产的安全、 保值、增值是每一个服务专员都必须钻研的课题。 4 课程大纲课程大纲 传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划 5 课程大纲课程大纲 传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划 6 三代同堂的大家庭，全家共同居住 单一收入家庭，妇女经济尚未独立 子女越多越好，依靠子女度过晚年 生活俭朴，保守理财，更偏好储蓄 （一）昨天（一）昨天传统家庭传统家庭 7 小型家庭增多，老人子女分开居住 多为双薪家庭，妇女经济逐渐独立 只生育一个子女，养老依靠退休金 高度消费，透支所得，投资意识强 （二）今天（二）今天现代家庭现代家庭 我们的明天呢 9 家人安全健康家人安全健康 家人感情融洽家人感情融洽 家庭经济稳定家庭经济稳定 （三）家庭幸福三要件 家庭经济稳定是家庭幸福三要件 的基石，家庭理财规划是每个家庭必 修的课程。 10 课程大纲课程大纲 传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划 11 （一）收入来源虽增加，支出也相对提高 文娱文娱 收入收入 增加的收入 如何用在“刀刃”上？ 12 （二）子女数量虽少，养育费用支出更高 挣多少都一样挣多少都一样 ，中国家庭收入一半花在教育。，中国家庭收入一半花在教育。 摘自人民网摘自人民网 城市低保户：希望孩子上得起学城市低保户：希望孩子上得起学 城市工薪阶层：不买房子也要让孩子上好点的学校城市工薪阶层：不买房子也要让孩子上好点的学校 城市高收入家庭：花高价买最优质的教育城市高收入家庭：花高价买最优质的教育 农民：很多的家庭因教返贫农民：很多的家庭因教返贫 13 （三）信用过度膨胀，借钱容易，还钱难 现代人借钱较容易，信用卡、贷款都十分普遍，造现代人借钱较容易，信用卡、贷款都十分普遍，造 成许多人习惯先消费后付款，甚至借钱消费，利息负担成许多人习惯先消费后付款，甚至借钱消费，利息负担 便成为资产累积的绊脚石。便成为资产累积的绊脚石。 14 （四）投资工具的多样化，伴随较高风险 现代人的理财方式多元化，包括：股票、现代人的理财方式多元化，包括：股票、 基金、债券、保险等；现代人积极追求快速致基金、债券、保险等；现代人积极追求快速致 富，很多投资性变得趋向投机性，风险也随之富，很多投资性变得趋向投机性，风险也随之 增加。增加。 15 （五）生活享受优于置产，累积资产变难 薪水增加的同时，个人消费欲望也在上升。薪水增加的同时，个人消费欲望也在上升。 “消费主义消费主义”盛行是我们这个时代的主要特征之一。盛行是我们这个时代的主要特征之一。 16 （六）夫妻自组小家庭，一切依靠自己来 虽然可享有自由，却也造成经济基础还不稳的小夫虽然可享有自由，却也造成经济基础还不稳的小夫 妻，多了房租或房贷、保母费等经济负担。妻，多了房租或房贷、保母费等经济负担。 17 （七）房贷负担沉重，资产变现愈发困难 资产变现不易，升值再多也是纸上财富资产变现不易，升值再多也是纸上财富 。 我国有我国有91.1%91.1%的人按揭购房，其中，有的人按揭购房，其中，有31.75%31.75%的人，的人， 月供占其收入的月供占其收入的50%50%以上。以上。 18 （八）子女生活压力大，养老还得靠自己 现代人生活、工作压力大，现代人生活、工作压力大，70%70% 的人身体处理亚健康状态。的人身体处理亚健康状态。 “ “421”421”家庭数量激增，养家庭数量激增，养 老还得靠自己。老还得靠自己。 选择合适的方法规避危机 20 课程大纲 传统家庭与现代家庭传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划现代家庭的理财规划 21 现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入 总现金支出总现金支出 灿烂人生灿烂人生 总现金流入总现金流入= =总现金支出总现金支出 平常人生平常人生 总现金流入总现金流入 总现金支出总现金支出 悲惨人生悲惨人生 人的一生就是现金流量的管理过程 23 （一）毕业、就业、结婚期（2028岁） 收入及工作稳定性不高收入及工作稳定性不高 年轻易冲动，意外发生率高年轻易冲动，意外发生率高 理想与现实磨合期理想与现实磨合期 开始肩负家庭责任开始肩负家庭责任 耐心寻求发展性工作耐心寻求发展性工作 选择合适伴侣共组家园选择合适伴侣共组家园 培育对家庭热忱培育对家庭热忱 人生应有规划及准备人生应有规划及准备 生活写照 应有认识与具体做法 24 舍得自我投资，提升个人竞争力舍得自我投资，提升个人竞争力 单身期要养成储蓄习惯，累积财富单身期要养成储蓄习惯，累积财富 成家期要控制支出比例，积极投资成家期要控制支出比例，积极投资 可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、 医疗险等医疗险等 宜选用股票保险的投资组合宜选用股票保险的投资组合 勿因钱少而不理财勿因钱少而不理财 提早规划人生，第一张保单回报父母提早规划人生，第一张保单回报父母 年轻时考虑自己的健康基金，尽早建立健年轻时考虑自己的健康基金，尽早建立健 康账户康账户 理财主张 沟通切入点 提早规划人生，携手走向未来 26 （二）创业、家庭形成期（2940岁） 事业渐趋稳定，收入持续上升事业渐趋稳定，收入持续上升 子女养育为生活重心子女养育为生活重心 应酬多工作累应酬多工作累 生活担子重生活担子重 勿因工作忙碌忽略子女教育勿因工作忙碌忽略子女教育 应注意夫妻沟通应注意夫妻沟通 少应酬多运动少应酬多运动 责任最重，应有周全的家庭保障措施责任最重，应有周全的家庭保障措施 生活写照生活写照 应有认识与具体做法应有认识与具体做法 27 风险过度集中，要提早分散风险风险过度集中，要提早分散风险 尽早准备子女教育金尽早准备子女教育金 宜选择高保障、保费便宜的定期寿险、医疗险宜选择高保障、保费便宜的定期寿险、医疗险 选择稳健成长型投资组合：保险基金选择稳健成长型投资组合：保险基金 一家之主掌握全家幸福，让保险承担风险一家之主掌握全家幸福，让保险承担风险 让保险成为家庭的坚强后盾，呵护全家让保险成为家庭的坚强后盾，呵护全家 用保险为孩子打造未来的用保险为孩子打造未来的“深造基金深造基金” ” 理财主张理财主张 沟通切入点沟通切入点 让保险成为家庭的坚强后盾 29 （三）子女成长期（4150岁） 子女升学压力大子女升学压力大 事业迈进高峰期事业迈进高峰期 成人病开始侵扰成人病开始侵扰 生活渐趋定型生活渐趋定型 应重视与子女沟通、注意夫妻沟通应重视与子女沟通、注意夫妻沟通 家庭责任重、继续奋斗家庭责任重、继续奋斗 定期体检、持续运动定期体检、持续运动 积极积累财富，关注理财绩效积极积累财富，关注理财绩效 生活写照生活写照 应有认识与具体做法应有认识与具体做法 30 加大对自己身体保健投资加大对自己身体保健投资 逐渐考虑退休后生活问题逐渐考虑退休后生活问题 可选择健康险、子女储蓄保险可选择健康险、子女储蓄保险 稳健的投资组合仍然是理财重心稳健的投资组合仍然是理财重心 用保险堵住人生的漏洞，防范家庭风险用保险堵住人生的漏洞，防范家庭风险 提前规划退休，拥有退休资本提前规划退休，拥有退休资本 退休不是年龄问题，是能力问题退休不是年龄问题，是能力问题 理财主张理财主张 沟通切入点沟通切入点 用保险堵住人生漏洞，防范家庭风险 32 （四）子女独立自主期（5160岁） 子女成家立业独立自主子女成家立业独立自主 俩老独处时间增长俩老独处时间增长 易生高原期倦怠症易生高原期倦怠症 成人病威胁增强成人病威胁增强 应协助子女就业应协助子女就业 培养多元情绪培养多元情绪 定期体检、加强保健定期体检、加强保健 正视退休问题扩充养老资金正视退休问题扩充养老资金 生活写照生活写照 应有认识与具体做法应有认识与具体做法 33 用投资收益置产，提早退休用投资收益置产，提早退休 加大退休金准备力度加大退休金准备力度 宜增加终身寿险、健康险、投资类保险比例宜增加终身寿险、健康险、投资类保险比例 医疗费用绝对不能打折医疗费用绝对不能打折 为有尊严的晚年生活做准备为有尊严的晚年生活做准备 本金的安全比获得高收益更重要本金的安全比获得高收益更重要 理财主张理财主张 沟通切入点沟通切入点 为有尊严的生活做准备 35 退休收入锐减、年迈体力下降退休收入锐减、年迈体力下降 自力更生或让子女赡养或靠社会救济自力更生或让子女赡养或靠社会救济 与儿孙嬉戏或与老友共叙是最大消遣与儿孙嬉戏或与老友共叙是最大消遣 较热衷于静态或较温和之休闲较热衷于静态或较温和之休闲 要成为子女靠山，不要成为子女负担要成为子女靠山，不要成为子女负担 特别注意身体保养，保持适度的运动特别注意身体保养，保持适度的运动 贡献智慧经验，继续协助子女开拓前程贡献智慧经验，继续协助子女开拓前程 妥善运用养老基金，尽力开源节流妥善运用养老基金，尽力开源节流 （五）退休养老期（60岁） 生活写照生活写照 应有认识与具体做法应有认识与具体做法 36 考虑使用寿险进行合理避税考虑使用寿险进行合理避税 检视检视“健康基金健康基金”是否够用是否够用 选择定期存款等能够保障本金的低风险理选择定期存款等能够保障本金的低风险理 财工具财工具 安全比回报更重要安全比回报更重要 合理避税，保全资产合理避税，保全资产 用保险留给子孙永恒的爱用保险留给子孙永恒的爱 理财主张理财主张 沟通切入点沟通切入点 用保险留给子孙永恒的爱 39 储蓄储蓄医疗医疗保障保障 毕业、就业、结婚期毕业、就业、结婚期 创业、家庭形成期创业、家庭形成期 子女成长期子女成长期 子女独立自主期子女独立自主期 退休养老期退休养老期 人生各阶段保障、医疗、储蓄比例示意图 40 课程回顾课程回顾 传统家庭与现代家