信用社（银行）信贷员利息收入考核办法.doc

信用社（银行）信贷员利息收入考核办法一、 考核标准（一）对信贷员的考核标准。农业信贷员：核定贷款利息奖励范围包括：农户贷款、农业乡镇自然人贷款和农事小企业贷款的利息收入。以上贷款利息分三个档次奖励：（1）全年收息额为30-50万元（含50万元）的不奖不罚，30万元（不含30万元）以下的罚款1000-3000元；（2）全年收息额在50-75万元（含75万元）按收息额的2%核定奖励；（3）全年收息额在75100万元（含100万元）之间的按收息额的3%核定奖励；（4）全年收息额在100万元（不含100万元）以上的按收息额的4%核定奖励；（5）汽车消费贷款按农户同档次奖励标准低1个百分点。法人客户信贷员：1、年收息50-70万元不奖不罚，50万元以下罚1000-5000元；2、年收息70-100万元按收息额的1%核定奖励；3、年收息100万元以上部分按收息额的2%核定奖励；实行法人客户集中管理的要求比例适当下调，特大法人客户原则上单户余额1000万元（含）以上的不在考核之内。市区联社的自然人抵（质）押贷款（不含保证贷款）列入小企业贷款考核范围。（二）信用社主任等相关人员考核标准。信用社主任按所在信用社信贷员应得奖励平均值的70%奖励；信用社副主任按所在信用社信贷员应得奖励平均值的50%奖励；专职1000万元以上法人客户信贷员按所在信用社信贷员应得奖励平均值奖励；信贷综合员（含五级分类操作员）按所在信用社信贷员应得奖励平均值的30%奖励；贷款记帐员、窗口付款员等相关人员按信贷员平均水平的10%奖励。二、考核的相关内容（一）基本要求1、按照权、责、利相结合的原则，农户贷款、自然人小额贷款实行“包发放、包管理、包回收、贷款质量与绩效挂钩”的“三包一挂”制度。2、信用社可根据业务量、收入水平，合理安排信贷员数量，既可以自愿方式优化组合，也可以竞争上岗。3、当年贷款到期回收率必须达到98%（符合免责条款的除外）才能奖励。4、对上年应收未收的利息不在考核范围内。以抵债资产方式及收回陈欠利息的不在本奖励之内，收回二ooo年至二oo五年利息的参照上述标准奖励；对跨社交流的信贷员收回2006年至2008年利息的按上述标准同样奖励。（二）罚则1、经主任审批发放的贷款发现顶（冒）名的，除按规定进行包赔外，每笔罚主任和主管副主任每人次1000元。信贷员权限内的贷款发现顶（冒）名的，除按规定包赔外，每笔罚1000元。2、从2009年1月3日起，全市自然人贷款必须转入贷款专用存折，存折上标明“自然人贷款专用存折，本人凭有效身份证件支取”（操作流程见20093号文件)，在档案中信贷员必须留存贷款专用存折信息，并将贷款录入综合系统中。凡是发现内部人代领的对责任人每人次罚款2000元，外部人代领的对内部责任人每人次罚款1000元。3、贷款没有还清，擅自将他项权利证明退回或借出的对相关责任人每人次罚1000元。4、发现抵押物转移、毁损、变质等情况未及时采取有效措施的罚1000元。5、有下列行为之一的，对相关责任人每笔罚款500元。（1）超权限、变相越权限违规发放贷款的；（2）不采纳信贷审查委员会审议意见发放贷款的；（3）对不具备贷款条件的借款人发放贷款的；（4）抵（质）贷款未按规定办理合法合规手续，形成无效抵押的；（5）发放内部人贷款及内部人担保贷款的；（6）提供虚假贷后检查及催收通知的；（7）未按规定保管抵押物、质押物的权利凭证或未按规定保管质押物，致使有关权利凭证或质押物毁损、遗失的；（8）法人客户无贷款卡发放贷款和提供担保的；（9）贷款逾期半年仍未采取任何清收或保全措施的；（10）未按规定开立存折或帐户，贷款还是以现金形式发放的。6、有下列行为之一的，对相关责任人每笔罚款100元。（1）姓名与身份证不符的；（2）五级分类系统录入与实际不相符的；（3）未按规定对借款人及保证人进行催收的；（4）贷款他项权利证明和合同已经到期，只因不欠息没有重新履行手续，造成贷款逾期的；（5）贷后检查不规范流于形式，不能真实反映贷款存在的潜在风险的；（6）擅自变更贷款条件或擅自同意借款人改变贷款用途的。7、有下列行为之一的，对相关责任人每笔罚款50元（1）抵（质）押率超规定比例的；（2）无人民银行登记咨询系统查询资料和本系统五级分类系统查询资料的；（3）签字与身份证不符，音同字不同的；（4）无借款人共有人同意手续的；（5）贷款合同到期日、借据到期日与他项权利证到期日不一致的；（6）发放贷款时期限超过规定一天及一天以上的；（7）贷款发放后未跟踪贷款使用情况的；（8）未按规定对贷款五级分类形态及时进行调整的；（9）借款合同填制不规范或缺项、漏项的；（10）未按规定进行档案管理，造成贷款档案资料不全或有档案涂改、拆换的。三、建立“二金”制度1、建立信贷员风险保证金制度。以利息收入核定的奖励工资每年预留30%作为信贷员风险保证金，用三至四年时间使每个信贷员的风险保证金达到五至十万元，用于信贷员包赔不足部分对信贷员的包赔及罚款，风险保证金按每名信贷员专户存储，按定期一年储蓄利率计算利息，利息逐年返给信贷员，存单由单位统一保管，待信贷员离开信贷员岗位时无赔罚款项后返还本人。2、建立信贷员风险补偿金制度。以联社为单位建立风险补偿金。对罚则中形成的收入，以转帐方式上划联社信贷员风险补偿金专户，用于弥补本系统违规贷款形成风险无法收回部分。弥补核销程序由基层信用社报联社风险管理委员会审批后核销。“二金”主要用于弥补自然人贷款风险损失部分。四、其他事项（一）考核期限定在每年1月末；每年在一季度对信贷员上年利息收入情况进行核查，核查结束后，由各联社汇总上报市办事处审批后发放。（二）应得奖励采取超额累进比率计算方法。以农户收息为例：1、收息50-75万元的；应得奖励=收息额2%-赔罚金额