借款合同的解析

借款合同的解析借款合同的解析 核心内容：调整贷款方与借款方之间在借贷过程中的 权利、义务关系的法律。是司法部门及有关行政管理部门 处理借贷纠纷案件的法律依据。 在中国，1985 年 2 月 28 日国务院发布借款合同条 例 ，于同年 4 月 1 日起施行。它是根据中华人民共和国 经济合同法关于借款合同的有关规定而制定的实施细则。 借款合同条例的立法宗旨是为了加强信贷资金的管理， 提高资金的使用效益，保护借款合同当事人的合法权益， 保证国家信贷计划的执行。它适用于实行独立经济核算的 全民和集体所有制企业、事业等单位同银行、信用合作社 等金融机构之间签订的借款合同。城乡个人同银行、信用 合作社等金融机构之间签订的借款合同，也应参照借款 合同条例执行。根据中国法律、法规规定，借款合同的 贷款方只能是银行、信用合作社和经批准可以发放贷款的 其他金融机构。非金融机构不得经营金融业务，企业之间 不允许相互借贷。 合同原则解说 借款方借款必须提出申请，经贷款方审查认可后，方 可签订借款合同。银行对借款申请要认真审查，了解借款 方的经济情况、借款用途及是否能按期归还贷款。签订借 款合同时，必须根据如下原则：按计划发放和使用原则。 银行贷款必须在国家信贷计划所规定的金额和用途范围内, 根据借款方的实际需要,有计划、有目的地发放使用。物 资保证原则。借款方必须具有与贷款数量相适应的，并能 参加生产周转和商品流通的物资作为贷款的物质基础。当 借款方无力偿还贷款时，贷款方有权要求依照法律程序处 理借款方作为贷款保证的物资和财产。按期偿还原则。 银行发放贷款时必须确定归还期限，借款企业必须按期归 还。 合同担保条款解说 借款方若不具备一定比例的自有资金也没有适销适用 的物资和财产，但有特殊情况需要借款时，可由借款方提 供符合法定条件的保证人。经贷款方同意，并经贷款方上 级批准后，方可予以借款。保证人必须具有足够代偿借款 的财产。借款合同到期，借款方不履行合同时，由保证人 连带承担偿还本息的责任。 “符合法定条件的保证人”对企 业单位而言是依法登记并经有关部门批准经营，有独立支 配财产和进行独立核算的经济单位，并要有足够偿还借款 的财产作保证。如以个人作保证人的,必须是有当地正式户 口和固定工作单位,同时必须具有足够偿还借款的财产能够 以自己名义承担经济责任的人作保证人。各级政府、财政 部门一般不得作为借款方的保证人。 合同形式条款解说 借款申请经贷款方审查合格后，双方即可签订借款合 同。合同必须采用书面形式。借款申请书、有关借款的凭 证、协议书和当事人双方同意修改借款合同的有关书面材 料，也是借款合同的组成部分。借款合同必须由当事人双 方的法定代表或者凭法定代表授权的经办人签章，并加盖 单位公章。授权证明必须有法定代表签名盖章的书面文件 为法律根据。在合同有效期内,如某一方的法定代表调动工 作，新任法定代表，仍应继续遵守合同条款。如果合同双 方当事人一方发生合并、分立时，由变更后的当事人承担 或分别承担履行借款合同的义务并享受原有的权利。 合同要件条款解说 借款合同应具备的主要条款：贷款种类。银行贷款 分为工业(包括交通运输企业)贷款、商业贷款、农业贷款、 基本建设贷款等。借款用途。银行贷款可用于流动资金 贷款、固定资产贷款、技术改造贷款、专项贷款等。借 款金额。要填写清楚，大写小写数额要一致。借款利率。 贷款利率由国家规定，当事人不能任意商定。各贷款银行 只有在中国人民银行规定的利率浮动幅度内和借款方商定 借款利率。借款期限。根据贷款种类的不同，专业银行 在各自的贷款管理办法中都规定了各种贷款项目的最长期 限。借贷双方只能在规定的最长期限内确定借款期限。 还款资金来源及还款方式。借款方还款资金来源必须正当， 不得违反法律和有关规定。借款合同中还应规定借款方是 一次归还本息还是分几次归还本息。保证条款。即将借 款方对借款合同予以保证或提供担保人的内容写入合同。 保证人对借款合同的担保期限一般应在借款合同中规定， 保证期限从借款合同期满之日起算。违约责任。即当事 人双方商定的当一方没有按合同约定履行或不能履行合同 时应承担的责任。过错方应在国家政策和法律允许的范围 内对由于违约给另一方造成的损失予以赔偿。当事人双 方商定的其他条款。借款合同双方可将双方一致同意的， 不违反法律和国家政策的内容写入合同。 合同履行条款解说 合同一经订立即具有法律效力，当事人双方必须严格 遵守合同条款，履行规定义务。借款方必须按照合同条款， 履行合同规定的义务。借款方必须按照合同规定的用途使 用借款。不得将贷款挪作他用，不得将借款转贷给他人,不 得利用借款进行违法活动,必须按期还本付息。借款方不按 期偿还借款，贷款方有权限期追回贷款，并按银行规定加 收罚息。借款方提前偿还借款的，应按银行规定减收利息。 借款方不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部 分或全部贷款。对违约使用部分，按银行规定的利率加收 罚息。情节严重的，在一定时期内，银行可停止发放新贷 款。 贷款方发放贷款后应检查、监督贷款的使用情况。检 查借款是否按规定用途使用,了解借款方的经营管理、财务 活动、物资库存等情况;检查贷款物资保证性、测定贷款风 险程度、落实企业还款能力和资金来源，及时解决影响贷 款按期归还的不利因素。对风险性较大的贷款种类还应反 复进行检查。借款方应向贷款方提供有关的计划、统计、 财务会计报表及资料。如贷款方不履行合同，未按期提供 贷款，应按违约数额和延期天数，付给借款方违约金。 合同变更及违约责任条款解说 在借款合同尚未履行时或在履行过程中，当事人双方 依法达成协议对原来的合同条款作某些修改、删除或补充 某些内容，包括解除合同都是允许的。当事人一方要求变 更或解除合同时，应及时通知对方;变更或解除借款合同以 后,借款方已占用的借款和应付的利息，应按原借款合同的 规定偿付。借款合同条例规定了允许变更或解除借款合同 的几种情况：订立借款合同所依据的国家计划及有关的 概算、预算经原计划下达机关批准修改或取消的;工程项 目经原批准机关决定撤销、停建或缓建的;借款方经国家 批准决定关闭、停产、合并或转产确实无法履行合同的; 由于不可抗力或意外事故,致使借款合同无法履行的;在 合同履行中，确因决策不当，继续履行将造成损失浪费的。 借款合同条例规定无论是因借款方使用借款造成损失 浪费还是因贷款方工作人员失职造成贷款损失浪费以及借 贷双方任何一方利用借款合同进行违法活动的，都应追究 有关人员的行政责任和经济责任。情节严重构成犯罪的， 由司法机关追究刑事责任。 借款合同条例规定，借款合同双方当事人如果对 借款合同是否已经履行，或者是否已按合同规定内容履行， 以及应由哪一方承担责任和承担多少责任等发生争议时， 应及时协商解决。协商不成时，任何一方均可向合同管理 机关申请调解、仲裁，