基于模糊分析的我国商业银行战略联盟伙伴选择研究

基于模糊分析的我国商业 银行战略联盟伙伴选择研 究 内容摘要本文首先对商业银行联盟伙伴选择的标准进行 了研究然后根据这些标准运用统计学中的模糊聚类分析法对 银行潜在的联盟伙伴的选择进行了分析这是一种准确实用的 方法可以大大提高我国商业银行的运作效率 关键词模糊分析商业银行战略联盟合作伙伴 Studyingtohowtochoosethestrategicalliancescompanyofco mmercialbankofourcountryonthebasisoffuzzyanalysis 2 AbstractThistexthascarriedonresearchtothechoosingstandard ofthecompanyofstrategicallianceofcommercialbankatfirst, andthenusesfuzzyclusteranalyticapproachofstatisticswhichis akindofaccurateandpracticalmethodanalysesthebankspotentiala lliancechoiceofcompanyaccordingtothesestandards.Theoperation alefficiencyofthecommercialbankofour countrywillbeimprovedgreatlyviathismethod. KeyWordsfuzzyanalysis;commercialbank;strategicalliance;c ooperativecompany 一、引言全球经济一体化推动金融服务一体化近几年来 国际大银行之间频频发生联合:汇丰银行和香港电讯公司组 成电子商贸联盟计划为客户提供网上管理及多功能智能卡服 务在日本住友信托投资公司和大和银行联合成立了日本最大 的信托银行一起合作致力于发展信托业务专注于管理退休金 3 资产在新加坡新加坡发展银行与美国道富银行结成了战略联 盟为新加坡客户提供信托基金服务随着金融自由化、金融电 子化和金融国际化的发展金融领域的竞争日趋激烈面对前所 未有的压力国际上商业银行掀起了一场如火如荼的银行战略 联盟运动成为国际银行界普遍的战略思维中国加入 WTO 标 志着我国将真正融入到经济全球化和资本市场国际化的时代 浪潮新的竞争主体外资银行的涌入将更进一步加剧商业银行 竞争的激烈程度我国商业银行也在进行一场意义深远的联盟 运动用友和工商银行联盟就有积极意义国际化和全球化使得 商业银行之间的竞争不仅取决于银行自身所具有的核心竞争 力还取决于商业银行与各联盟伙伴之间的协作关系单个商业 银行之间的竞争已发展为整个战略联盟之间的竞争而联盟成 功的关键是交易双方之间的连接具有有效率技术上可行、成 本上合理实现交易双方信息共享提高整个商业银行的竞争能 力说到底就是选择敏捷、有竞争力并与之相匹配的合作伙伴 选择合适的合作伙伴方法很多如多目标规划、混合整数规划、 ABC 成本核算法、粗糙集理论、模糊层次分析法、数据包络 分析等等上述的方法都是从寻求一个最优的或最适合的合作 伙伴出发但就供应链的发展看这已不再是理论上的链状结构 而是网状结构从这个意义上说当待选择的合作伙伴数量很大、 评价指标很多时用上述方法处理工作量很大因此有必要对合 作伙伴进行筛选首先淘汰大批不合乎要求的待选择对象然后 4 将所剩对象进行精选笔者引入模糊聚类的方法从商业银行的 角度考虑如何建立评价指标、并对评价指标加以定量化并实 现其分类以商业银行在寻找联盟伙伴时增强实际的可操作性 二、建立合作伙伴评价的指标体系要组建战略联盟它首 先要做的事就是根据自己的战略目标选择合适的战略伙伴 1998 年一项对美国 750 位 CEO 的调查显示在 1987 年一项类 似的调查以后众多企业在战略发展、控制、执行以及合同谈 判等方面取得了长足的进步但在联盟伙伴的选择指标体系方 面却没有太大的发展有关联盟伙伴选择的部分在联盟经验中 最为薄弱因此对于评价指标体系的建立尤其重要（一）研究综 述关于影响联盟伙伴选择的影响因素国外学者作了大量的研 究并对联盟伙伴选择的标准和方法展开了研究 HarriganandNewman（1992）就伙伴战略任务的转变、联盟对 合作伙伴的重要性进行了深入地研究 Thunderbind 公司 （1998）就知识获取与合伙人谈判实力的变化对联盟的稳定性 进行了分析我国的部分学者对联盟伙伴选择的也进行了比较 多的研究蒋国平（1999）对目标与战略、合作伙伴与合作关系、 强-弱、弱-强合作关系、信任、文化等等进行了研究秦斌 （2001）对战略导向、文化配合（成员平等性、管理人员合作、 5 求同存异、相互信任）社会文化、政府政策、企业文化、管理方 式和组织结构等对于联盟伙伴的选取进行了分析张弘（2002） 对竞争地位失衡、收益不完全对称、管理滞后、组织文化、战 略目标、相互信任等等问题进行了研究刘爽（2003）主要对合 作困难性与风险性、收益的不均等性、文化冲突、合作义务的 多重性进行了细致的研究徐艳梅、韩福荣对于合资企业的联 盟进行了开拓性的研究他们研究了注册资格投资总额的比率、 资金到位情况、工业产权作价和工业投资的比率、合同的完 备率、民族文化与企业文化差异对于联盟的稳定的影响我国 学者对于银行战略联盟伙伴选择还没有进行深入的研究（二） 建立伙伴评价的指标体系银行对于联盟伙伴选择的评价指标 体系是为实现有效评价而设计的为此指标体系设计应遵循以 下原则科学性与先进性原则；系统性原则；全面性原则；可行 性和操作性原则；定性与定量分析相结合的原则笔者根据以 上原则提出了银行选择联盟伙伴的指标为一致性、互补性、 协同性、融合性、对等性、双赢性这六个指标形成了商业银行 选择联盟伙伴的指标体系 1、一致性（X1）如果企业决定建立 战略联盟那么合作伙伴的战略目标就应当一致这是保证战略 联盟持续成功的一个重要条件之一要确保战略联盟伙伴具有 战略一致性联盟各方至少应考虑以下因索:（1）潜在联盟伙伴 与自己的合作动机和目标是什么?必须保证目标与合作动机 的一致性例如 10 家股份制银行的合作目标是一致的就是为 6 了获得更大的市场份额增强自身的竞争力；（2）联盟伙伴向联 盟投入的关键资源是什么?这些资源对于我来说是否有利用 的价值例如工商银行与华为的联盟中华为提供的网络和技术 服务队与工商银行来说有巨大的利用价值(3)联盟伙伴的战略 优势和弱点是什么?这种优势在联盟的合作中是否可以充分 利用而劣势在联盟中是否可以被克服 2、互补性（X2）建立战 略联盟的目的就是通过不同企业的优势互补和整和达到 1+12 的效果为此联盟伙伴必须具有某种优势或专长具有能 够对联盟投入互补性资源的能力以达到凭借自身条件无法实 现的目标对联盟的实际调查也表明绝大多数联盟者都把资源 的互补性作为选择合作对象的重要标准如果联盟各方都不具 备优势或优势不明显甚至有明显的弱点又都想借助于对方发 展自己那么这样的联盟很难避免失败的命运互补性的要求并 不意味着一定是不同种类的资产也不意味着拥有相同或相似 性质资产的伙伴就一定不是合适的联盟对象性质相同的资产 也可以为联盟双方提供规模和范围上的经济性 3、协同性 （X3）战略联盟能否成功不仅取决于各方是否具有互补性的资 源而且还取决于各方所付出的努力能否形成一个合力从而帮 助双方实现战略目标在罗弗公司与本田的联盟中双方的合作 是多方面的罗弗公司提供的专长是使本田汽车进入欧洲市场 而本田提供的是本田发动机的设计和生产质量联盟所取得的 成效自然是双方专长相结合与共同努力的结果因此如果一家 7 公司想进入一个市场那么它不仅应该选择一个能帮助他进入 该市场的伙伴还必须考虑到双方的努力能否形成一个合力最 终实现预期的目标 4、融合性（X4）这主要是指商业银行战略 联盟伙伴之间的文化融合性选择联盟合作伙伴时必须要深入 了解各成员的文化背景因为企业文化是企业行为与作风的指 导思想联盟成员之间组织文化的差异会转化为经营管理上的 差异加大管理的难度一个银行战略联盟也许单纯从能否实现 既定目标的角度上来看可能是没有问题的甚至前途光明但如 果伙伴之间的文化不兼容就会被失败的阴影所笼罩所以企业 文化的兼容性对于联盟的成败具有深刻的影响 5、对等性 （X5）这是指建立联盟的双方在实力上要具有对等性一般情况 下联盟各方应该选择与自己规模和实力都相当的合作伙伴合 作者必须有能力与你合作合作才有价值如果联盟各方实力严 重失衡这样联盟便不能在互惠互利的基础上进行决策其稳定 性和发展前景也会遭到严重的威胁据麦肯锡公司针对战略联 盟的一项研究表明强弱联盟的成功率一般仅有 30%左右而弱 弱联盟的成功率却在 40%强强联盟的成功率则在 67%左右 6、双赢性（X6）联盟的结果应该尽可能达到双赢的效果这里 的双赢包含两方面一是通过联盟使各方获得所需资源另一方 面是使联盟所获收益在合作伙伴之间公平的分配联盟所取得 的收益一般有特定的分配结构其中一部分是共享的其他部分 则必须加以分配对这部分利益的分配应该与联盟各方在联盟 8 关系中投入的资源和承担的风险相匹配合作伙伴双赢性的选 择标准一方面要求潜在伙伴与自己具有互补性资源另一方面 也要求企业重视对合作伙伴的信誉和道德状况的考察以上因 素构成了我国商业银行战略联盟伙伴选择的评价指标集 X=（X1X2X3X4X5X6） 三、评价过程模糊聚类分析利用模糊相似矩阵和模糊等 价矩阵对众多商业银行的潜在联盟伙伴进行模糊分类再根据 商业银行的偏好选择一个合理的分类从众多潜在联盟伙伴中 确定出重要伙伴、次重要伙伴以及不重要的伙伴(一)提取统 计指标根据所建立的评价指标请专家或有经验的专业人士对 潜在的联盟伙伴的各项指标进行打分得到相应的统计数据即 联盟伙伴集合为潜在联盟伙伴的个数代表第个潜在联盟伙伴； 对每一个潜在联盟伙伴采用不同的 m 个统计指标；对元素采 用统计指标为第个元素的第项指标统计均值(二)评价步骤第 一步将每个元素各项统计指标标准化这里采用极值标准化公 式即第二步确定元素之间的相似关系建立集合上的相似矩阵, 其中（0,1 表示与之间的相似程度）关于求常用算法有:欧氏距 离法、数量积法、夹角余弦法、相关系数法、指数相似系数法、 最大最小法等等考虑到计算的方便性这里选用最大最小法第 三步计算相似矩阵 R 的等价闭包矩阵一般求得的相似矩阵 R 只满足自反性和对称性不满足传递性不能直接用来聚类而 9 需将其改造成模糊等价矩阵首先将 R 自乘得然后继续算出记 直到对为止此时记=可通过进行聚类第四步进行聚类分析由 于模糊相似矩阵可以转化为模糊等价矩阵进行聚类分析这里 仅对模糊等价矩阵进行讨论若模糊矩阵是模糊等价矩阵那么 对任意的截矩阵均是普通等价矩阵因此可通过对 X 上的元素 进行分类；而且当水平凡满足时按分出的每一类必是按分出 的子类然后根据商业银行的实际要求和各水平下的聚类总偏 差决定一个合理的分类这里采用总偏差公式为为某一水平聚 类的总偏差(越小则各子类元素之间的差别越小此分类越合 理)为子类数 V 为特定潜在联盟伙伴各指标评分为子类各指 标平均分为某一子类(V,均为向量)四、案例分析假设我国某 家银行共有 10 个可供选择的潜在联盟伙伴现在这家银行打 算对这些潜在联盟伙伴进行分类打算与某些伙伴建立合作关 系请 8 位专家按 5 分制的原则(即指标符合很好时 5 分好时 4 分一般时 3 分差时 2 分很差时 1 分)分别给各个潜在伙伴各 项指标打分各项指标得分去掉一个最高分与一个最低分然后 把剩余的 6 位专家评分加总取其平均值作为此项指标的最后 得分商业银行潜在联盟伙伴为 M=MlM2M3M4M5M6M7M8M9M10；评价指标集为 X；根 据专家意见各指标相应的权重为 W=0.240.140.180.120.200.12 各项指标的评分情况见表 1（分 析过程采用 SPSS 软件和 MATLAB 软件）表 1 潜在联盟伙伴 10 各项指标最后得分表(一)专家评分标准化采用以上标准化公 式用 SPSS 软件归一化处理后得到各指标的标准值见表 2 表 2 制造商各项指标得分归一化数据表(二)对制造商进行分类 根据表 2 并由公式(2)求得商业银行与联盟伙伴之间的相似程 度表 3 制造商间的相似程度数据表表 4 模糊等价矩阵的元素 表对进行模糊聚类:按不同水平进行聚类 10 个潜在联盟可得 到 9 种分法根据总偏差公式经过计算当聚类水平由小变大时 即介于 0.2900.6000.6100.6420.6430.6460.7220.7230.7650.7741 这组数每两个之间进行聚类各水平下聚类的总偏差依次为 16.89413.95812.6097.0124.6934.6932.7572.1341.29210.580(这 里用标准值计算得到)故看到随着聚类水平提高聚类的总偏 差呈下降趋势表明各子类中潜在联盟伙伴之间的总体实力越 来越接近经过对比发现选择 0.722（0.723 时的分类结果不仅 总偏差较小而且满足银行的实际需要）这里把 10 家企业分为 6 个子类即:M=M2UM5UM6UM7UM1,M8,M9 UM3,M4,Ml0；显然只需计算各个子类中的一个潜在联盟伙 伴的加权平均得分就可以作出相应的取舍如银行可计算 Ml,M2,M3,M5,M6,M7 的加权平均分就可以知道各个子类在 整个联盟伙伴中的水平这可以从表 5 得以验证表 5 潜在联盟 伙伴的加权平均分及名次表 M2 得分最小 M1 得分较小它们 所代表的子类不加以考虑而 M4 得分最高它所代表的子类应 作为重要伙伴加以发展其它的可以作为次重要伙伴加以培养 11 显然采用模糊聚类当评价指标越多要选择的合作伙伴越多采 用模糊聚类进行首次筛选会大大减轻评价工作量这时采用模 糊聚类的优势将更加明显五、结束语采用模糊聚类可以快速 地把实力相当的潜在联盟伙伴聚在一起使得商业银行能够很 快淘汰掉一大批不符合要求的潜在联