金融专员课件：财务有限公司信贷业务培训手册

金融专员培训课件* 1金融专员培训课件* 2目一、 经销商业务开办流程二、 海马财务汽车信贷产品三、金融专员贷前操作详解四、客户贷后管理五、金融专员的职业操守内容大 纲金融专员培训课件* 3一、经销商业 务开办流程建议购买 “ 指定 4S店维修险 ”金融专员培训课件完成以上手续后经销商即可向财务公司提交业务金融专员培训课件* 5二、海 马财务 汽 车 信 贷产 品产品一产品二暂行贷款利率：一年期 8.7467 ；二至三年期 8.8667专项贷款普通贷款金融专员培训课件* 6贷款还款参考表 -以 1万元贷款额为基数- 年限 日均还款额 月均还款额 累计还款额 利息总额海马财务1 29.38 881.47 10577.62 577.622 15.48 464.41 11145.83 1145.833 10.86 325.69 11724.65 1724.65通用金融1 30.24 907.29 10887.48 887.492 16.32 489.61 11750.64 1750.713 11.72 351.55 12655.80 2655.83 该表为暂行还款基数表309.87604.88931.18金融专员培训课件三、金融专员操作详解 -流程图“先放款后抵押 ”流程步骤三：财务公司的审批通知步骤六：财务公司对落实资料的审核并放款步骤七：金融专员接收通知函，告知客户还款信息步骤五：金融专员扫描落实资料并发送步骤九：财务公司审核放款资料N步骤二： 金融专员扫描申请资料并发送步骤一： 客户申贷步骤八：金融专员将放款资料扫描发送。邮寄相关原件。N建议尽量让客户签订网银，非网银客户专员需在放款 3日内将 划款授权书 邮寄至财务公司步骤四：金融专员接收汽车贷款通知书金融专员培训课件* 8（一） 客户申贷 客户若申请贷款购车，则须填写我司申请表以及信息查询授权书。具体的填写要求如下：1、申请表填写（ 1）字迹清晰、准确；（ 2）所填信息真实；（ 3）需有客户及金融专员本人签字。金融专员培训课件* 9“ 贷款车辆情况 ” 栏填写（ 1） 车型及车型颜色 填写采用汉字填写，如 ： 所有规格骑士车 辆 均填写为 “ 骑士 ” 。（ 2） 还款方式 填写其中 “ 其它还款方式 ” 栏 按照公司要求进行书写。例如 :“ 丘比特专项贷款 ” 填写为 ：首付 50%， 每月还款 500元 ,剩余尾款到期日一次性结清 .2、填写说明 ：金融专员培训课件* 10“申请人基本情况 ”栏 填写申请人有曾用名的，则曾用名必须如实填写，该曾用名需与户口本记录的一致 ，且 驾照号码为驾照证号而非档案编号 。“房产居住情况 ”栏填写特别注意该栏仅指借款人房产居住情况 ， 担保人房产情况不在此栏填写 。（ 1） 所有者姓名：指借款人或其父母 、子女 名下房产所有人姓名（以房产证明文件中所有人姓名为准）。（ 2） 按揭房产的，应填写 “购买价值 ”、 “贷款期限 “、 “贷款金额 ”等按揭情况。（ 3） 有家庭座机的，应填写。金融专员培训课件“ 工作信息 ” 填写（ 1）现工作单位信息填写借款人若有工作单位，需填写工作单位全称；若为个体可填 “ 个体自营 ” ；若为跑运输可填 “ 自营运输 ” ；无工作可填 “ 无业 ” ；农民可填为 “ 务农 ” 。（ 2）部门与职务的填写若借款人所在单位有部门分类，需具体填写其所在部门及职务；若为私营企业或个体户的负责人，则填写为 “ 私营业主 ” 或 “ 个体老板 ” 。（ 3）工作单位地址填写若借款人所在单位有具体地址，则需详细填写；若借款人工作无固定地址，则填写其家庭地址。金融专员培训课件* 12“ 收入情况 ” 栏填写：（ 1） 本人主要收入来源：一般工薪阶层的主要收入来源为工资和奖金；个体工商户的主要收入来源为自营收入 、 租金或者其他；参股人员一般有分红；（ 2） 配偶主要收入来源：参照前款，无收入者可以不填；（ 3） 家庭其他收入：借款人认为 方便 告知 以证明其具备还款能力 的收入。“ 配偶信息 ” 和 “ 担保人信息 ” 栏填写参照以上申请人的信息要求填写， “ 担保人信息 ” 指申请书提交前已确定有担保人的才需要填写。金融专员培训课件* 13借款人、经销商及备注栏的填写（ 1） 借款人签字必须是本人签字，任何人不得代签；（ 2） 申请书必须有金融专员的签名，该签名不得是复印件；（ 3） “ 备注 ” 栏的填写：主要为金融专员对客户情况的补充描述，以帮助客户经理更全面的了解借款人的家庭经济情况和还款能力；在提交申请书前已进行家访的，对家访情况进行说明。（ 4） 若申请表传至财务公司后关键信息发生变更，借款人应重新签字确认。关键信息指购买车辆、身份、贷款方案等。金融专员培训课件申请人具有稳定的经济来源 ,其中包括永久性工作、相对持续稳定的临时性工作、合同制工作等申请人具有持续的经济来源 ,收入包括多种形式 ,其中有工资收入、分红收入、自营收入等（ 1）本人或配偶名下房产；（ 2）与父母共同居住，房产在父母名下。（ 3）与子女共同居住，房产在子女名下。金融专员培训课件案例分析若申请表填写不完整，会造成调查难以展开或进展缓慢 （ 1）工作信息、居住信息等尤为重要。担保人信息也需填写完整（如图 2-1）。（ 2）经销商名称及业务专员名称必须填写。金融专员培训课件* 16图 - 此为滨州京鑫提交的申请表，完全没有留下空白处。金融专员培训课件* 17图 - 此表中，驾照号码、所在部门、单位座机及收入情况未填写，造成调查审批进展缓慢。金融专员培训课件* 18（ 3）备注栏中不能空白，专员将与客户沟通获得的信息，或者申请表中无法阐述的信息在备注栏中写出。图 金融专员培训课件* 19图此客户为邢台提交的客户，客户为个体营业人员，对于个体业主的文件灵活性较大，需在备注处说明相关问题 是否有证照、流水等。金融专员培训课件* 20图此客户为商丘提交的客户，经销商名称、销售顾问名称、备注栏、专员签字处全部空白。金融专员培训课件* 212、 信用查询授权书 填写（ 1）借款 人：签字按手印。（ 2） 共同借款人： 签字按手印， 共同借款人未到店可由借款人代签 并按手印 。（ 3） 担保人： 签字按手印， 担保人需单独使用新的客户信息查询授权书。金融专员培训课件* 22金融专员将客户填写的 申请书 信用查询授权书 与身份证或驾照（原件）扫描件发至财务公司的客户经理，等待财务公司审批通知。客户提供的其它个人资料做成单独文件且命名为 “ *贷款资料 ” 。1、排列顺序： 申请表 - 信用查询授权书 -身份证或驾照；2、资料命名： “* 申请资料 ” ；3、资料大小 5M，格式为 PDF，图片清晰。4、扫描资料需正放，不可颠倒、侧置。（二）金融专员扫描申请资料并发送金融专员培训课件* 23案例分析：1、在上传资料时不符合财务公司规定：以照片的格式上传资料、 客户资料 大小达 几十兆 等。2、 PDF排版及扫描时版面存在问题专员在扫描文件时扫描仪背景选择不统一，扫描出来的照片格式不同，合并后图片参差不齐（如图）建议：在扫描文件时需要统一选择背景（ A4）或者做成图片后进行统一处理。金融专员培训课件* 24图金融专员培训课件* 251、财务公司将在 3个工作日内对该客户进行调查与贷款审批。2、申请通过后，财务公司向金融专员发出 汽车贷款通知书 。3、财务公司将客户合同发送至经销商电子印章系统。（三） 财务公司的审批通知金融专员培训课件* 261、根据财务公司 汽车贷款通知书 要求，专员需通知客户携带相关资料原件到店，并对资料真伪进行基础辨别；2、客户缴纳首付款；3、客户面签合同（建议提前打印合同 5份）；4、客户签署网银（口令卡或者 U盾均可签办）或者签署 划款授权书 并提供扣款银行卡（专员扫描正反面）。（四） 金融专员接收通知书金融专员培训课件* 27（五） 金融专员扫描落实资料并发送金融专员将客户提供的相关资料进行原件扫描，发送给财务公司对接的客户经理，等待财务公司审核通知。1、根据通知书的顺序排列 资料 ，并命名为 “ *落实资料 ” ；2、资料大小 10M，图片清晰；3、图片需正放，不可颠倒、侧置；4、专员需在收到通知书后的 60个自然日内，将落实资料发至对接的客户经理。金融专员培训课件扫描要求： 1、身份证一代身份证扫描正面；二代身份证扫描正反面；其他其它证件需要有发证机关签章页、姓名页、号码页及期限页。2、户口薄户口本至少有发证机关盖章页、户主页和关联人页；其它证件有发证机关盖章页和关联人页。 金融专员培训课件3、银行流水银行流水是显示客户收入能力的重要资料 。银行卡流水单可在银行柜台打印并加盖银行经办人员业务讫章，若在 ATM机打印的并还需要提供存取款回单核对账号及户名。（ 1）普通银行流水要求为近半年；工资卡流水为近三个月；（ 2）页码要求衔接，日期连续；（ 3）客户所提供的银行流水需与其收入水平一致或与其还款金额相匹配。金融